이번 포스팅에서는 하나은행 햇살론뱅크 상품에 대해 살펴보겠습니다. 이 상품은 소득이 적거나 신용이 부족하신 서민을 대상으로 한 정책서민금융상품으로 햇살론 등 다른 정책서민금융상품을 이용하셨던 분들을 대상으로 1금융권인 하나은행에서 저금리 대출을 받을 수 있도록 해주는 상품입니다.
이번 포스팅에서는 이러한 하나은행 햇살론뱅크 상품의 지원대상, 대출요건, 신청방법에 대해 상세하게 살펴보도록 하겠습니다.
하나은행 햇살론뱅크 지원대상
하나은행 햇살론뱅크 상품은 아래에 설명드리는 3가지 자격기준을 모두 충족하신 분들은 누구나 신청하실 수 있습니다.
재직기준
하나은행 햇살론뱅크 대출의 재직(소득증빙)요건은 다음과 같이 요약할 수 있습니다.
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상
- 사업소득자 : 사업 영위 기간 3개월 이상
- 연금소득자 : 연금수령 1회 이상
재직요건을 보면 무직자이신 분들은 아쉽게도 이 상품을 이용하실 수 없으신데요. 하지만 1금융권을 포함한 무직자분들을 대상으로 하는 대출 상품도 많이 있으며, 그런 상품들을 모두 모아 정리한 포스팅을 별도로 작성하였으니 무직자분들 중 자금이 필요하신 분들께서는 아래 링크를 통해 참고하시어 필요하신 자금을 확보하실 수 있습니다.
소득기준
하나은행 햇살론뱅크 상품의 소득 및 신용점수 기준은 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 하위 20%에 해당하는 경우 신청 가능
연소득이 3,500만원 이하이신 분들께서는 본인의 신용점수에 상관없이 신청이 가능하며 연소득이 4,500만원 이하이신 분들께서는 신용점수 하위 20%에 해당하시는 분들께서 대상이 될 수 있으며 연소득이 4,500만원이 넘는 분들께서는 신청하실 수 없습니다.
말씀드린 신용점수 하위 20%는 대표적인 신용평가기관에서 수치화 되어 있는 신용점수를 기반하여 확인 하실 수 있으며 이에 대한 보다 자세한 정보는 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
👉 신용점수 하위 20% 자세한 정보 확인하기 [클릭]
만약 위의 글을 확인하신 분들 중 아쉽게도 아주 조금 더 높게 신용점수가 산출되신 분들께서는 신용정보 낮추기를 통해 신용점수 하위 20%를 충족하실 수 있습니다.
이 방법은 1%대 소상공인 정책자금을 이용하시는 분들을 포함하여 정부에서 지원하는 서민지원대출의 경우 저신용자 기준이 많기 때문에 많은 분들께서 활용하고 있는 방법으로 신용점수를 안전하게 낮추고난 후 다시 올리는 방법에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
👉 신용점수 낮추기 2가지 방법 및 신용점수 회복 방법 [클릭]
서민금융진흥원 보증서 발급 기준
이 상품은 서민금융진흥원이 대출 신청자에 대한 보증을 제공하는 특정 상품으로 보증서 발급을 받은 분들에 한해 이용 가능한 상품으로 보증서 발급의 기준은 아래와 같습니다.
- 정책서민금융상품에 대해 6개월 이상 정상적으로 이용하고 있는 분이나 정상적으로 완제 후 3년이 지나지 않은 분
- 최근 1년 이내에 본인의 부채 또는 신용도(KCB 또는 NICE)가 개선된 분
말씀드린 정책서민금융상품이란 다음과 같은 상품입니다.
하나은행 햇살론뱅크 대출조건
대출한도
대출한도는 최소 500만원에서 최대 2,500만원까지이며 이 한도는 2023년 12월까지만 제공하는 일시적인 대출 한도로 원래 최대한도는 2,000만원입니다. 이는 금융당국의 정책에 따라 적용되어 23년 12월까지만 한시적으로 운용 중인 사항으로 2024년 이후에는 금융당국의 정책에 따라 원래의 한도인 2,000만원으로 낮아지거나 또 다른 금액으로 대출 한도가 변동될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
대출금리
대출금리는 연 7.602%로 설정되어 있으며 이 금리는 하나은행의 내부 신용등급 기준 3등급에 해당하는 고객을 바탕으로 산출된 것이며, 서민금융진흥원에 납부해야 하는 보증료(최대 연 2.0%)가 포함되어 있습니다.
대출기간 및 상환방식
대출기간은 3년이나 5년 중 선택하실 수 있으며 상환방식의 경우 매월 원금과 이자를 합한 금액이 동일한 원리금균등상환방식으로 선택사항 없이 고정되어 있습니다.
하지만 서민을 대상으로 한 정부정책금융상품으로 중도상환해약금(중도상환수수료)는 면제이기 때문에 대출기간 중에 대출의 일부나 전부를 상환하시더라도 추가 비용이 발생하지 않습니다.
하나은행 햇살론뱅크 신청방법 및 제출서류
신청방법
하나은행 햇살론뱅크 상품의 대출신청은 아쉽게도 비대면 신청은 불가능하며 하나은행 영업점을 방문하시어 신청하실 수 있는데요. 다만, 은행을 방문 하시기전에 서민금융진흥원 어플을 통해 자격대상 여부를 먼저 조회할 수 있기 때문에 비대면 신청만큼의 편리함은 아니지만 헛걸음을 방지 할 수 있는데요. 서민금융진흥원 어플은 아래 링크를 통해 바로 설치하실 수 있습니다.
제출서류
대출 신청시 필요한 기본 서류는 다음과 같습니다.
- 본인 신분증 : 주민등록증, 주민등록등본 등
- 자격증명서류 : 재직증명서, 사업자등록증 사본 등
- 소득증빙서류 : 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 연금수급증서(공적연금) 등
- 상담 시 요청하는 추가서류
하나은행 햇살론뱅크 후기
장점
이 상품의 가장 두드러진 장점은 소득이나 신용 상태가 원활하지 않아 일반적으로 1금융권 대출 수요를 충족시키기 어려운 분들이라도 기본적인 자격 요건만 만족한다면 1금융권에서 저렴한 이자로 대출을 받을 수 있다는 점입니다.
그렇기 때문에 장기적인 관점에서 볼 때 이는 신용 점수를 상당히 개선할 수 있는 기회가 생길 수 있으며 이런 신용 점수의 상승은 더 이상 고금리 대출에 의존하지 않고 1금융권에서 안정적인 금융 생활을 이용할 수 있도록 해줄 것입니다.
단점
이 상품의 주요한 단점은 기본 자격 요건이 예상보다 복잡하다는 점입니다. 즉, 요즘과 같이 경제적으로 어려운 상황에서 일반인들이 부채를 줄이고 신용 상태를 개선하는 것이 쉽지 않다는 것입니다.
또한 이 상품은 보증 기관인 서민금융진흥원이 고객이 대출한 금액의 90%만 보증해주는 형태이기 때문에 대출금의 나머지 10%는 대출을 제공하는 은행이 위험을 부담해야 하는 상품입니다.
이런 사항들이 복합적으로 작용하여 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받은 분들 중에서도 대출 신청이 거절당하는 경우가 다소 있음을 확인할 수 있습니다.
하나은행 햇살론대출 외 대안상품
하나은행 햇살론대출의 후기를 보면 알 수 있듯이 모든 분들이 대출을 받을 수 있는 것은 아니며 당장 급전이 필요하신 분들께서는 아래 상품을 확인하신 후 필요하신 급전을 확보하실 수 있습니다.
정부지원 소액생계비대출
소액생계비대출은 금융당국이 가장 취약한 계층을 지원하기 위해 2023년 3월부터 제공하는 서민금융 상품입니다. 가장 큰 장점은 무직자 및 현재 연체 중인 분들도 지원 가능하다는 점으로 대출정보는 아래와 같이 요약할 수 있습니다.
- 상품명: 소액생계비대출
- 대출대상: 저소득, 저신용, 무직, 연체자 등
- 대출한도 및 금리: 최고 100만원 / 연 15.9%
- 대출 기간 및 상환방식 : 1년 / 만기일시상환
이 상품은 한정된 예산 내에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하기 위한 대출로 아래 조건을 모두 충족하는 사람만 신청할 수 있습니다
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
무직자분들이라면 소득이 없으므로 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당한다면 대출 신청이 가능하며 대출 한도는 최대 100만원으로 설정되어 있습니다. 대출금리는 연 15.9%로 누구에게나 똑같이 고정되어 있으며 성실하게 상환하는 경우에는 반기(6개월)마다 금리 인하를 받을 수 있습니다.
상환 방식은 매월 발생하는 이자를 납부하고 만기일에 원금 전체를 일시납입하는 만기일시상환 방식을 적용하고 있으며 만기 시엔 연장 가능하여 최대 사용 기간은 최대로 해서 총 5년까지 연장하실 수 있습니다.
소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융통합지원센터에 방문하시어 신청할 수 있으며 이 상품에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
👉 정부지원대출 상품 소액생계비 대출 신청시 최대 100만원 [클릭]
무직자 소액대출
무직자 소액대출은 특별한 자격조건이 필요하지 않아 누구나 신청이 가능하고 그 승인률 또하나 매우 높은 상품입니다.
또한 비대면, 무서류로 빠르게 신청이 가능하며 대출금 역시 빠르게 입금을 받을 수 있는 특성 때문에 많은 분들이 사용하고 있는 대출 상품입니다.
그렇기 때문에 복잡한 절차 없이 빠르고 간편하게 급전을 받고 싶으신 분들께서는 아래의 링크를 통해 설명드린 무직자 소액대출 상품 9가지에 대한 글을 통해 확인하시기 바랍니다.
마치며
지금까지 하나은행 햇살론뱅크 상품에 대한 지원대상과 상품정보, 신청방법을 비롯하여 대안상품까지 상세하게 살펴보았습니다. 자세히 설명드리기 위해 노력하였지만 추가적으로 궁금하신 정보가 있으신 분들께서는 하나은행 공식 홈페이지나 고객센터(1588-3555)를 통해 문의하시면 친절하 안내 받으실 수 있습니다.
대출은 시기적절하게 이용하시게 되면 대출로 발생된 이자보다 더 많은 이득을 볼 수 있는 좋은 금융상품으로 리치리치에서 소개해드리는 안전하고 유익한 대출상품 정보를 통해 필요하신 자금을 적시에 확보하시어 건강한 경제생활 이어나가시기 바랍니다.