Last updated on 10월 23rd, 2023 at 01:16 오전
오늘은 통대환대출에 대해 10분만에 빠르게 알아보고 채무통합에 대한 고민 사항을 모두 해결하는 이야기를 해보도록 하겠습니다.다중채무자로서 지난해 말부터 최근까지 여러 어려움을 겪으셨을 것으로 생각됩니다.
특히 기준 금리 상승으로 인한 원리금 증가는 더욱 힘든 상황을 만드셨을 것입니다. 또한 마이너스통장 이율 또한 높아져 상환에 대한 욕구는 더욱 컸을 것입니다.
이에 따라 통대환(통합 대환)의 중요성이 더욱 커졌습니다. 통대환은 여러 채무를 하나로 합치는 대출 방법으로 이자 비용을 줄이는 기술입니다.
그러나 솔직히 말씀드리자면, 이에 대한 접근성은 아직 더 좋아지지 않은 것 같습니다. 기존에 존재하는 통대환은 표준화된 절차와 상품이 없었기 때문이지요. 이로 인해 사기 사례도 발생하고, 접근하는 과정 또한 매우 복잡하며 어려움이 있을 수 있습니다.
그러나 최근 이에 대한 수요가 높아지고 있는 실정입니다. 이에 맞추어, 저는 여러분의 어려움을 해소하기 위해 다양한 정보를 정리했습니다. 어떤 상품이 있는지, 어떤 절차를 거쳐야 하는지, 어디에서 신청할 수 있는지 등에 대한 정보를 정리해드릴 수 있습니다.
오늘글에서는 채무통합대출에 대해 고민하시는 사항을 말끔하게 해결해 드리도록 하겠습니다.
통대환대출 신청 방법은?
위에서 소개한 정부 제도와 금융권 상품들, 여러분이 이용할 수 있는 자금을 아래 포스팅에서 정리했어요. 살펴보시고 비교를 통해 나에게 최적화된 것을 선택하세요!
최근 출시한 원스톱 온라인 갈아타기 플랫폼는 은행권 대출 받을 수있는 분들이 주요 대상이었습니다. 실제 대환대출 실행 어려운 분들이 꽤 많으니 너무 큰 기대는 하지 않는 것이 좋았어요.이 밖에도 정부지원 서민자금 뿐만 아니라, 저신용자를 위한 솔루션도 함께 살펴보세요.
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통대환대출 뜻과 혜택
기업이 돈을 빌리게 되면, 어느 분야에서든 신용점수 하락이 발생한다는 것은 사실입니다. 예외 없이 이렇게 점수가 하락하는 것이죠.
그렇지만 이것이 정도 차이만 있을 뿐이며, 미납 또는 연체 없이 채무 상환을 완료하면 다시 점수가 상승하기도 합니다. 이처럼 기존에 있던 채무를 상환하고, 더 나은 조건으로 대출을 받기 위해 “채무통합”을 고려하게 되었을 것입니다.
채무통합은 일종의 “통합 대출”로, 여러 개의 채무를 하나로 통합하여 처리합니다. 이는 새롭게 더 낮은 이율로 대출을 받아 신용점수 저하로 인한 손실을 줄이는 것을 목적으로 합니다.
또한 이를 통해 여유 자금을 보유할 수 있고, 변제 기간도 조정할 수 있어 부담을 줄이는 데에도 도움이 됩니다. 그렇기 때문에 상당수의 업체들이 채무통합을 진행하며, 주로 정기적인 소득을 수입하는 근로자들을 대상으로 하며, 개인사업자들은 적극적으로 활용하지 않는 경향이 있습니다.
이에 구체적인 대상을 선정하기 위해서는 다음과 같은 기준이 있습니다.
- 재직 기간 최소 6개월 이상
- 연간소득 기준 최소 2400만원 이상
- 4대 보험 가입 필수
- 만 25세이상 55세 이하
채무통합의 구체적인 대상을 선정하기 위해서는 다양한 기준들이 필요합니다. 일반적으로는 우리나라의 근로자들이 대상이 되며, 이들은 법으로 보호받고 웬만해서는 짤리지 않으며 건강보험료로 수입 증빙이 가능하여 기업들의 신용도를 높여주는 역할을 합니다.
이런 이유로, 대출 기업들은 일반 근로자들을 대상으로 채무통합을 선호합니다.
그러나, 이때 각각의 근로자들 간의 차이가 존재하기 때문에 모든 기준들이 동일하지 않고, 일단 신청서를 제출하고 심사를 통해 적합성 여부를 판단하는 과정이 있습니다.
그렇기에 실제로 신청 전에는 고객이 직접 문의하여 대출 업체의 신뢰성과 실적, 부당한 수수료 등을 살펴볼 필요가 있습니다. 특히 조금 전까지 이와 같은 사기 사례도 많았기 때문에, 사기 예방을 위해서는 대출 업체의 정식 인가 여부, 부당한 수수료를 요구하는지 등을 철저히 점검해야 합니다.
통대환대출 상품 종류
채무통합은 일반 근로자뿐만 아니라 사업자도 적용 가능합니다. 특히 정부에서 제공하는 장기, 저금리 대출 지원 정책인 햇살론, 새희망홀씨 등을 이용하는 것이 좋습니다.
이러한 정책은 주로 소득이 낮거나 신용도가 낮은 분들을 대상으로 합니다. 1,2업권에서 대출을 받기 어려운 경우, 정부에서 제공하는 정책을 활용하여 더 나은 여건으로 대출을 받을 수 있습니다.
이를 통해 채무를 상환하며 신용점수를 높이고, 차후에는 사업자 대출 등의 기회도 얻을 수 있습니다. 그러나, 정부에서 제공하는 지원 정책을 이용하기 위해서는 경제활동이 활발한 지역일수록 신청을 비롯한 절차가 복잡하며, 시간도 어렵다는 점이 있습니다.
따라서 저소득, 저신용을 비롯한 분들은 이러한 채무통합 대출에 대한 정보를 잘 살펴봐야 합니다.
| 저소득 | 연간 수입 3500만원 이하 |
| 저신용 | 연간 수입 4500만원 이하 평점하위 20%, KCB 700점, NCB 749점 이하 |
무통합 대출은 다양한 방법으로 진행될 수 있습니다.
대표적인 것은 정부에서 제공하는 햇살론, 새희망홀씨 등의 지원 정책입니다. 이를 이용하면 저소득, 저신용에 해당하는 분들께서도 금리가 낮아 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있게 됩니다.
그런데, 이러한 대출은 대출한도나 금리 등이 서로 다르기 때문에 고객들은 자신에게 최적화된 대출 상품을 찾아야 합니다. 그렇기에 대출한도 및 금리 비교한 결과, 신용도가 낮거나 대출 한도가 필요한 경우는 새희망홀씨가 햇살론보다 유리한 상품일 수 있습니다.
새희망홀씨는 대출 한도가 더 크며, 햇살론보다 더 낮은 이자율을 부과합니다. 만약, 대출한도나 금리 등이 다른 곳에서 대출을 받았을 때 시중은행에서 운영하는 햇살론뱅크를 이용하여 모든 대출을 통합할 수 있습니다.
그 외에도 2금융권에서는 KB국민희망대출, 경남일우희망대출 등 대환상품을 제공하고 있습니다. 이러한 대출 상품들을 이용하려면 특정 조건을 만족해야 합니다. 다양한 금융기관에서 대출을 받았던 걸 포함하는 대출 조건, 수입과 점수 조건, 재직 조건이 있으며, 이를 충족하면 2금융권 대출한도 이내로 대환대출이 가능합니다.
단, 이러한 대출은 대부업에서 받는 대출도 포함됩니다. 마지막으로, 대출이 부담스러운 고객들을 위하여 경기과열에 대한 경고가 나오는 등 수많은 사람들이 대출을 하는 상황에서 서민금융진흥원에서는 부채 관리 컨설팅도 제공하고 있습니다.
또한 좀더 낮은 금리와 높은 한도를 원하시는 분은 후순위 담보대출 과 같은 저금리 대출 상품도 있으니 꼭 확인해 보시길 바랍니다.
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이렇게 상황에 맞게 대출 상품을 찾고, 적절한 조건을 충족하며, 대출 리서치를 통해 적절한 대출을 선택함으로써, 채무통합 대출의 유용성을 극대화 할 수 있습니다.