토스 후불결제 서비스는 신용카드를 사용하기 어려운 무직자, 주부 등 금융거래 이력이 부족한 분들을 위한 소액 신용결제 서비스로 토스에서 사용자를 대신해 가맹점에 사용한 금액을 먼저 지불하고 사용자는 추후에 토스로 결제 대금을 납부하는 서비스입니다.
그래서 이번 포스팅에서는 당장 현금은 없지만 구매해야하는 물품이 있는 분들을 위해 토스 후불결제 서비스에 대한 상세저보와 후기 등을 자세히 살펴보고 이를 대체할만한 대안상품까지 알아보겠습니다.
토스 후불결제 서비스 상세정보
후불결제 서비스란?
후불결제는 돈이 없어도 먼저 필요한 물건을 구매한 후 구매한 대금은 나중에 상환하는 외상거래와 같은 형태의 서비스로 BNPL(Buy Now Pay Later) 서비스라고 합니다.
후불결제 방식은 신용카드와 그 방식이 매우 유사해 보이지만 실사용에 꼭 필요한 차이점이 있는데요. 두 방식에 대한 차이점은 아래와 같습니다.
- 신용카드의 경우 만 18세 이상이면서 직업이나 소득이 있어야만 이용이 가능하고 후불결제의 경우는 핀테크 앱을 설치하신 분이라면 누구나 이용이 가능합니다.
- 할부로 진행할 경우 신용카드는 수수료가 발생하지만 후불결제의 경우 수수료가 발생하지 않습니다.
- 후불결제는 연회비와 같은 부대비용이 없습니다.
이처럼 신용카드와 비슷하지만 더 좋은 혜택을 받을 수 있는 서비스이지만 후불결제는 신용카드에 비해 한도가 적은 것이 단점으로 꼽을 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 특별한 조건 없이 쉽고 간편하게 이용할 수 있기 때문에 최근 2030세대를 중심으로 이용자들이 빠르게 급증하고 있는 서비스입니다.
가입대상
토스 후불결제 서비스는 특별한 조건 없이 만 19세 이상 대한민국 국적이신 분은 누구나 가입이 가능하기 때문에 사회초년생이나 주부, 무직자 등 경제활동이 상대적으로 적은 금융소외계층에 있으신 분들도 가입이 가능합니다.
한도
토스 후불결제 한도는 최대 30만원으로 이용을 원하시는 대부분의 분들이 30만원 한도가 적용되는 것으로 보입니다.
토스 후불결제 서비스 사용절차
토스 후불결제 서비스는 인터넷전문은행인 토스 앱을 통해 쉽고 간편하게 신청하실 수 있으며 토스 앱이 아직 없으신 분들께서는 아래 링크를 통해 바로 설치하실 수 있습니다.
가입방법
토스 후불결제 서비스의 세부적이 가입절차는 다음과 같습니다.
- 토스 앱 실행
- 우측 하단에 ‘≡’ 모양의 전체 메뉴 선택
- 결제 카테고리 항목에서 ‘후불결제’ 메뉴 선택
- ‘동의 후 한도 확인하기’ 메뉴 선택
- 후불결제 서비스에 가입이 되면서 내 한도가 조회됩니다.
사용방법(결제방법)
토스 후불결제 서비스는 신용카드가 별도로 있는 것이 아니기 때문에 다음과 같은 방법으로 사용하실 수 있습니다.
- 토스와 협약 맺은 브랜드의 제품 구매 시 결제 방법에서 ‘토스페이’를 선택
- ‘후불결제’ 메뉴 선택
- ‘동의하고 결제하기’ 선택
사용처
앞서 말씀드린 토스페이는 배달/음식 뿐 아니라, 게임, 쇼핑,영화, 교육,교통 수단 등 거의 모든 생활권에서 사용이 가능하며 대표적인 사용처는 다음과 같습니다.
- 배달음식 : 배달의 민족, B마트, 요기요, 마켓컬리, 랭킹닭컴 등
- 교육 : 클래스101, 알라딘 커뮤니케이션, 인터넷 교보문고, 리디북스, 이투스 등
- 교통수단 : 대한항공, 진에어, 제주항공, 티웨이 항공,킥보드, 카쉐어링 등
- 게임 : 넥슨, steam, 플레이 nc, 닌텐도, 블리자드뿐만 아니라 검은사막, 에픽 게임, 네오플, 조이시티, 피카플레이 등
- 쇼핑 : 티몬, 위메프, 머스트잇, gs 샵, 동원몰, 코스트코, 현대몰, ak몰, 홈앤쇼핑뿐만 아니라 lf몰, 텐바이텐, ssf샵, 이랜드몰, 핫트랙스, 펫프렌즈, 인터파크, 롯데인터넷면세점
- 생활 : 야놀자, 여기어때, 오늘의 집,스냅스, yg 셀렉트, 마이리얼트립 등
그리고 토스 공식 홈페이지나 토스 앱에서는 추가적인 사용처 검색이 가능하며 애플페이 사용처도 함께 검색이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
사용금액 납부
토스 후불결제는 기본적으로 이번 달에 사용한 금액을 다음 달 15일에 납부하게 되고, 납부일은 5일, 10일, 15일, 25일 중 변경하실 수 있으며 납부일 변경방법은 아래와 같습니다.
- 토스 앱 우측 하단에 ‘전체’메뉴 선택
- ‘후불결제’ 선택
- ‘납부 정보’ 선택
- 납부일 옆 ‘바꾸기’ 메뉴 선택하여 납부일 변경
토스 후불결제 이용 후기
토스 후불결제를 실제 사용하신 분들의 후기를 바탕으로 이 서비스를 이용하시려는 분들이 가장 궁금해하는 내용은 아래와 같이 정리할 수 있습니다.
후불결제 이용금액을 납부일 전 미리 납부할 수 있나요?
후불결제 이용금액은 아래와 같은 방법으로 다음달 납부일 전 미리 납부할 수 있습니다.
- 토스 앱 우측 하단에 ‘전체’ 메뉴 선택
- ‘후불결제’ 메뉴 선택
- ‘납부 예정’ 하위 메뉴 중 ‘미리 내기’ 메뉴를 선택하여 이용금액 납부
토스 후불결제를 통한 결제 후 취소를 하면 어떻게 되나요?
이용하신 금액을 납부하기 전이라면 구매 물품이 마음에 들지 않아 결제를 취소하고자 하는 경우 취소한 금액만큼 후불결제 한도가 다시 채워지며 당연히 납부일에 납부하지 않아도 됩니다.
토스 후불결제 연체 시 신용등급에 영향이 있나요?
아니요. 토스 후불결제 서비스를 이용하신 후 납부 대금을 연체하시게 되면 신용등급에 영향이 없습니다.
이는 현행법상 CB사에 등록된 연체 정보가 개인 신용평가에 반영되지 않고 후불결제 서비스 이용자의 연체정보가 공유되지 않기 때문입니다.
그렇기 때문에 신용카드를 연체 중인 분들께서도 토스 후불결제를 이용할 수 있으며, 한도에 대한 공유가 없기 때문에 다른 빅테크(네이버, 카카오 등) 기업에서 운용하고 있는 서비스도 중복하여 사용할 수 있습니다.
그럼 토스 후불결제 연체 시 불익은 무엇인가요?
앞서 말씀드린대로 토스 후불결제 연체 시 신용점수에 영향은 없습니다.
하지만 다음과 같은 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 연체 중에는 후불결제 이용 불가
- 연체원금에 대하여 연 12%의 연체 수수료 부과
토스 후불결제 현금화
최근 인터넷 카페 등을 통해 토스 후불결제 서비스 한도를 현금화하는 현금 깡이 이루어 지고 있으며, 현금화에 대부분은 BNPL을 정가보다 10% ~ 20%정도 저렴한 가격으로 현금을 주고 구매하는 방식입니다.
이해를 돕기 위해 현금화하는 방식에 대한 예를 보면 다음과 같습니다.
- 우선 30만원짜리 물건을 구매하려는 A씨와 후불결제 서비스를 이용하는 B씨가 있다고 가정을 하겠습니다.
- B씨는 A씨에게 30만원에서 최대 20% 할인된 현금 240,000원을 받습니다.
- B씨가 A씨 대신 30만원 물건을 구매 후 A씨에게 배송을 합니다.
하지만 위의 예시에서 B씨가 현금만 받고 물품은 보내지 않는 등의 사기가 일어나고 있으며, 이러한 행위는 불법 대출 형태에 해당하기 때문에 이용하지 않으시길 당부드립니다.
토스 후불결제 해지방법
토스 후불결제 해지절차는 다음과 같습니다.
- 토스 앱 우측 하단에 ‘전체’ 메뉴 선택
- ‘후불결제’ 메뉴 선택
- ‘후불결제 소개’ 메뉴 선택
- 화면 하단에 ‘후불결제 해지하기’ 메뉴 선택
토스 후불결제 외 대안상품
소액생계비대출
2023년 3월부터 시작된 소액생계비대출은 금융당국이 가장 취약한 계층을 지원하기 위해 제공하는 서민금융 상품입니다. 이 상품의 주요 특징은 무직자 및 현재 연체 중인 분들도 지원 가능하다는 점이며 간략한 대출정보는 아래와 같습니다.
- 상품명: 소액생계비대출
- 대상: 저소득, 저신용, 무직, 연체자 등
- 한도: 최고 100만원
- 금리: 연 15.9%
- 대출 기간: 1년
그러나 이 상품은 한정된 예산 내에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하기 위한 것이므로 아래 조건을 모두 충족하는 사람만 신청할 수 있습니다:
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
무직자분들이라면 소득이 없으므로 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당한다면 대출 신청이 가능합니다. 대출 한도는 최대 100만원으로 설정되어 있으며 금리는 연간 기준으로 약15.9%로 고정되어 있습니다. 그리고 성실하게 상환하는 경우에는 반기마다 금리 인하를 받을 수 있습니다.
상환 방식은 매월 발생하는 이자를 납부하고 만기일에 원금 전체를 일시납입하는 만기일시상환 방식을 따릅니다. 또한 만기 시엔 연장 가능하여 최대 사용 기간은 최대로 해서 총 5년까지 연장하실 수 있습니다.
소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있습니다. 추가 정보가 필요하다면 아래 링크를 참조해주시기 바랍니다.
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OK저축은행 주부OK론
주부OK론은 OK저축은행에서 제공하는 무직자 중 특히 주부를 대상으로 한 대출 상품입니다.
- 상품명: 주부OK론
- 대출대상: NICE 신용점수 351점 이상인 주부
- 대출한도: 10만원 ~ 500만원
- 대출금리: 연 18% ~ 연 19.99%
- 대출기간: 최장 120개월
이 상품의 대상은 만 30세 이상의 기혼 여성으로 NICE 신용점수가 최하위 등급인 10등급(351점) 이상인 분들이 해당됩니다.
‘주부OK론’의 대출 한도는 최소로는 약10만원에서 최고로는 약500만원까지 설정되어 있습니다. 따라서 소액 필요시에도 신청 가능하므로 매우 유연한 사용이 가능합니다.
다만, 금리가 연간 기준으로 약18%에서 약19.99%까지 적용되어 다소 높은 편입니다. 예를 들어, 최저 금리인 연간18%로 계산할 경우 월 이자는 대략적으로 만원 당 1,500원 정도 발생하며 반면에 최고 금리인 연간19.99%로 계산할 경우 월 이자는 만원 당1,665.8원 정도 발생합니다.
또한 주부OK론의 대출 기간은 최장 일백이십 개월(10년)까지 설정됩니다. 상환 방식은 만기일시, 원리금균등, 원금균등 중에서 선택하여 사용 가능합니다.
신청 접수는 OK저축은행 모바일 애플리케이션을 통해 언제든지 가능하며 자세한 정보를 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.
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리드코프 신용대출
리드코프는 금융감독원의 감독을 받는 대형 대부업체로 자체 신용 평가 시스템을 통해 고객의 대출 가능성을 판단하며 승인률이 높은 편입니다. 또한 금융위원회에서 선정한 서민금융 우수 대부업자로 인증받았으므로 안전하게 대출을 이용할 수 있습니다.
- 상품명: 신용대출
- 대출대상: 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하
- 대출한도: 100만원 ~ 3,000만원
- 대출금리: 최고 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 5년
리드코프의 신용대출은 만 20세에서 만 60세 사이의 모든 고객이 신청 가능합니다. 카드 대금 연체 중인 분들도 리드코프 홈페이지를 통해 심사 후 대출을 받을 수 있습니다.
‘신용대출’의 한도는 최고 약3,000만원으로 설정되어 있으나 소득 증빙이 어려운 무직자분들에게는 보다 소액의 대출만 가능할 수 있습니다.
해당 상품의 금리는 법정 최고금리인 연간 기준 약20% 이내로 설정되어 있습니다. 따라서 연간 기준 약20%에 가까운 금리를 적용받게 됩니다. 예를 들어 연간 기준 약20%로 계산할 경우 월 이자는 만원 당1,666.6원 정도 발생합니다.
또한 신용대출은 최장 다섯 해까지 사용 가능하며, 상환 방식은 원금 자유 상환 방식입니다. 즉, 매월 원금다 납부하지 않아도 되며 원금은 만기일 전에 자율적으로 상환하면 됩니다.
따라서 매월 납부하는 상환 금액에 부담감이 크지 않다는 장점이 있습니다.
신용대출 신청 접수는 리드코프 홈페이지 혹은 고객센터를 통해 진행할 수 있습니다. 추가 정보가 필요하다면 아래 링크를 참조해주시기 바랍니다.
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마치며
지금까지 토스 후불결제 서비스에 대한 상세정보를 알아보았습니다. 신용카드를 발급하지 못하는 분들 중 온라인을 통해 물품을 구매하기 원하시는 분들은 토스 후불결제 서비스를 적극 활용해 보시기 바랍니다.