토스뱅크 햇살론뱅크 : 저신용, 저소득자도 가능한 정부지원대출

이번 포스팅에서는 토스뱅크 햇살론뱅크에 대해 자세히 알아보겠습니다. 이 상품은 2023년 8월에 인터넷전문은행 최초로 토스뱅크에서 출시한 대출 상품으로 준정부기관인 서민금융진흥원에서 운영하고 있는 정책서민금융대출상품입니다.

정부에서 서민을 대상으로 지원하는 대출상품으로 저소득, 저신용자 분들도 승인률이 높은 것이 가장 큰 장점이며 토스뱅크는 인터넷전문은행이기에 창구거래 보다 토스뱅크 공식 홈페이지나 토스뱅크 어플을 통해 비대면 무서류로 신청할 수 있는 장점이 더해진 상품입니다.

그렇기 때문에 소득이나 신용이 부족하신 분들 중 복잡한 신청절차 없이 간편하게 대출을 이용하기 원하시는 분들께서는 리치리치에서 이번 글을 통해 설명드리는 토스뱅크 햇살론뱅크 상품을 자세히 살펴보시기 바랍니다.

토스뱅크 햇살론뱅크 개요

햇살론뱅크란?

햇살론뱅크는 2금융권 저축은행에서 제공하는 햇살론과는 달리 토스뱅크와 같은 1금융권 은행에서 취급하는 정책서민금융상품입니다.

이 상품은 햇살론에 비해 이자율이 낮고 신용점수 관리에도 유리한 특징을 가지고 있습니다. 하지만 이 상품은 햇살론 또는 다른 정책서민금융상품을 대출받아 성실히 상환하고 있는 분들을 대상으로 합니다.

따라서, 햇살론 등의 정책서민금융상품을 신청하고 성실히 상환하고 있지만 아직 신용등급이 충분히 올라서 다른 정책서민금융상품을 신청하기 어렵고 은행에서 대출을 받기에는 신용도가 충분하지 않은 분들을 위한 상품입니다.

그러므로 햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨 등의 정책서민금융상품을 이용한 적이 없다면 토스뱅크 햇살론뱅크를 이용하는 것은 불가능합니다.

그렇기 때문에 아래 글을 통해 무직자나 근로자, 사업자, 신용불량자분 등 누구나 이용하실 수 있는 정부지원 서민대출 상품에 대해 정리한 글을 준비하였습니다. 햇사론뱅크를 이용하지 못하시는 분들께서는 실망하지 마시고 아래 글을 통해 필요하신 자금을 확보하시기 바랍니다.

👉 정부지원 서민대출 종류 19가지 및 신청방법 총정리 [클릭]

토스뱅크 햇살론뱅크 요약정리

토스뱅크 햇살론뱅크 대출 대상

토스뱅크 햇살론뱅크는 기본조건과 재직조건, 소득조건을 비롯하여 부채와 신용도 개선사항의 조건을 모두 충족하신 분들이라면 누구나 신청하실 수 있습니다.

기본 대출요건

토스뱅크 햇살론뱅크의 대출을 신청하실 수 있는 기본 요건은 다음과 같습니다.

• 만 19세 이상의 내국인
• 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분

위에서 언급한 정책서민금융상품은 다음의 상품들을 포함하고 있습니다.

• 햇살론15, 햇살론17
• 바꿔드림론
• 안전망대출, 안전망대출2
• 새희망홀씨
• 미소금융
• 근로자햇살론, 사업자햇살론
• 햇살론유스

재직요건

재직요건의 경우 재직하시거나 사업을 이어오신 기간이 3개월 이상이신 급여소득자나 개인사업자 분들입니다.

소득조건

연소득 3,500만원 이하이신 분이나 연소득 4,500만원 이하이신 분들은 개인신용평점이 하위 20%에 해당하시는 분들께서 대출을 신청하실 수 있습니다. 개인신용평점 하위 20%에 대해 궁금하신 분들께서는 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

👉 신용점수 하위 20% 자세한 정보 확인하기 [클릭]

부채금액이나 신용도 개선

보증을 신청하신 신청일 기준하여 전체 부채잔액이 1년전에 비해 줄었거나 보증신청일 기준 대표 신용평가기관인 NICE 또는 KCB의 신용점수가 1년전 대비 개선되신 분이어야 합니다.

설명드린 4가지 요건이 복잡해 보일수도 있지만 한 발 물러나서 이 요건들을 보시게 되면 건강한 경제활동을 이어나가신 분들이라면 충분히 충족이 가능하다는 것을 아실 수 있으시며 4가지의 요건을 모두 충족하신 분들이시라면 누구나 토스뱅크 햇살론뱅크 상품을 신청하실 수 있습니다.

토스뱅크 햇살론뱅크 대출조건

대출한도

토스뱅크 햇살론뱅크의 대출 한도는 최소 500만원부터 최대 2,500만원까지이며 서민금융진흥원에서 보증하는 한도 내에서 제공됩니다.

그러나 이 대출 한도는 원래 2,000만원으로 2023년 12월 31일까지 한시적으로 한도가 확대되어 최대 2,500만원까지 대출이 가능하도록 조정되었있는 상태입니다.

그렇기 때문에 2024년 1월부터는 금융당국의 정책 변화에 따라 대출 한도가 변경될 가능성이 있으니 이 점을 참고하시어 대출을 신청하시는 시점에 한도를 확인하실 필요가 있습니다.

대출금리 및 보증료

토스뱅크 햇살론뱅크의 금리는 최저 연 6.96%부터 최고 연 13.31%까지로 설정되어 있습니다. 이 금리에는 보증료(연 1.4% ~ 연 2.0%)가 이미 포함되어 있으며 별도로 보증기관인 서민금융진흥원에 보증료를 납부할 필요는 없습니다.

하지만 햇살론뱅크 대출의 금리의 경우 변동금리형태로 적용하고 있기 때문에 토스뱅크 측에서 설정한 일정 기간(6개월이나 1년)이 도래되면 도래되는 시점의 금리로 다시 금리가 책정되기 때문에 참고하실 필요가 있습니다.

대출기간 및 상환방법

토스뱅크 햇살론뱅크의 대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정됩니다. 상환 방식은 원리금 균등상환방식이 적용되며 이 방식은 대출 기간 동안 원금과 이자를 함께 분할하여 매월 상환하는 방식입니다.

하지만 이 상품은 대출 초기 1년 동안 거치기간을 설정할 수 있는 특징을 가지고 있기 때문에 거치기간 동안에는 원금 상환 없이 이자만 상환하실 수 있으며 이로 인해 월별 상환액 부담을 줄여주는 줄 수 있습니다.

그렇기 때문에 월 상환금액에 여유가 없으신 분들께서는 거치기간을 설정하시어 이자만 납부하는 방식을 먼저 사용하시는 것을 추천드립니다.

또한 중도상환수수료가 면제되기 때문에 언제든 여유자금이 생기신다면 대출금의 전부나 일부를 상환하셔도 추가 수수료가 없으니 참고하시기 바랍니다.

토스뱅크 햇살론뱅크 신청방법 및 제출서류

신청방법

앞서 말씀드린대로 토스뱅크 햇사론뱅크의 큰 장점은 토스 어플을 통해 비대면으로 24시간 어디에서든지 빠르고 간편하게 대출을 신청하실 수 있으며 토스뱅크 어플이 아직 없으신 분들께서는 아래 링크를 통해 휴대전화 기종별로 바로 설치하실 수 있습니다.

• 아이폰 : 토스뱅크 어플 바로 설치하기 [클릭]
• 안드로이드 : 토스뱅크 어플 바로 설치하기 [클릭]

하지만 서민금융진흥원에서 발급해주는 보증서를 발급받으셔야 하기 때문에 공휴일의 경우에는 보증서 발급이 제한되므로 공휴일에 대출을 실행하실 분들께서는 보증서를 미리 발급 받아 놓으시길 바랍니다.

보증서 발급이 필요하신 분들께서는 서민금융진흥원 공식 홈페이지나 어플을 통해 확인하실 수 있으며, 서민금융진흥원 어플은 아래에서 바로 설치하실 수 있습니다.

• 아이폰 : 서민금융진흥우 바로 설치하기 [클릭]
• 안드로이드 : 서민금융진흥우 바로 설치하기 [클릭]

제출서류

대출 신청에 필요한 제출서류는 소득의 형태별로 조금씩 차이가 있으며 소득별 제출서류는 아래와 같습니다.

• 급여소득자 : 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
• 사업자소득자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원, 건강보험료납부확인서

하지만 말씀드린 서류를 모두 직접 제출하실 필요가 없으신데요. 토스뱅크는 인터넷전문은행답게 토스인증서를 통해 본인인증만 완료하시면 공공마이데이터를 통해 간편하게 서류를 제출하실 수 있습니다.

토스뱅크 햇살론뱅크 외 대안상품

토스뱅크 햇살론뱅크 자격이 되지 않으셔서 이용하실 수 없거나 대출을 신청했지만 부결이 되신 분들도 있으실 수 있습니다. 그러신 분들은 아래에 소개해 드리는 대안상품을 통해 필요하신 자금을 확보하실 수 있습니다.

정부지원 소액생계비대출

2023년 3월부터 시작된 소액생계비대출은 금융당국이 가장 취약한 계층을 지원하기 위해 제공하는 서민금융 상품으로 주요 특징은 무직자 및 현재 연체 중인 분들도 지원 가능하다는 점이며 대출정보에 대해 요약하면 아래와 같습니다.

• 상품명: 소액생계비대출
• 대상: 저소득, 저신용, 무직, 연체자 등
• 한도: 최고 100만원
• 금리: 연 15.9%
• 대출 기간: 1년

이 상품은 한정된 예산 내에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하기 위한 대출로 아래 조건을 모두 충족하는 사람만 신청할 수 있습니다

• 연소득 3,500만원 이하인 자
• 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)

무직자분들이라면 소득이 없으므로 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당한다면 대출 신청이 가능하며 대출 한도는 최대 100만원으로 설정되어 있습니다. 대출금리는 연 15.9%로 고정되어 있으며 성실하게 상환하는 경우에는 반기(6개월)마다 금리 인하를 받을 수 있습니다.

상환 방식은 매월 발생하는 이자를 납부하고 만기일에 원금 전체를 일시납입하는 만기일시상환 방식을 적용하고 있으며 만기 시엔 연장 가능하여 최대 사용 기간은 최대로 해서 총 5년까지 연장하실 수 있습니다.

소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융통합지원센터에 방문하시어 신청할 수 있으며 이 상품에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

👉 정부지원대출 상품 소액생계비 대출 신청시 최대 100만원

웰컴저축은행 웰뱅 비상금 대출

웰컴저축은행에서 제공하는 웰뱅 비상금 대출의 경우 만 20세 이상이신분들이 신청가능하며 NICE 신용점수 기준으로 최하위 등급인 10등급(300점)에 해당하는 분들도 신청 가능한 상품으로 상품정보에 대해 요약하면 다음과 같습니다.

• 상품명: 웰뱅 비상금 대출
• 대출대상: NICE 신용점수 300점 이상인 자
• 대출한도: 최대 300만원
• 대출금리: 연 9.9% ~ 연 17.9%
• 대출기간: 1년

이 대출 상품은 최고 300만원까지 대출이 가능하며 연간 기준으로 최소 9.9%에서 최대 약 17.9%의 금리가 적용됩니다. 대출 기간은 기본적으로 1년이지만 연장을 통해 최장 5년까지 이용할 수 있습니다.

상환 방식은 만기일시상환 방식을 적용하며 마이너스 통장 형태로 운영되기 때문에 필요한 만큼만 인출하여 사용할 수 있습니다.

그렇기 때문에 이자는 실제로 사용한 금액에 대해서만 납부하면 되므로 고객에게 유리한 조건입니다. 더불어 중도 상환 수수료가 없어 언제든지 부담 없이 원금을 갚을 수 있는 장점이 있습니다.

웰컴저축은행의 웰뱅 비상금 대출은 웰뱅 모바일 애플리케이션을 통해 신청할 수 있습니다. 아래 링크를 통해 상품의 자세한 정보를 확인하실 수 있습니다.

👉 웰컴저축은행 웰뱅 비상금대출 무직자 10등급 신청방법 [클릭]

신용회복위원회 성실상환자대출

신용회복위원회는 저소득이나 저신용자들에게 생활안정자금 등의 긴급자금을 대출해 주는 기관입니다. 주요 대출정보를 간단히 정리하면 다음과 같습니다.

• 대출 대상: 저소득 및 저신용자
• 대출 한도: 최대 1,500만원까지 가능
• 대출 금리: 연 2.0%에서 연 4.0% 사이의 저금리
• 대출 기간: 최장 5년

신용불량자 정부지원대출인 성실상환자 대출을 받기 위한 자격 조건은 다음과 같습니다.

• 신용회복위원회 또는 다른 채무조정 기관에서 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우
• 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환 중이거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우
• 소액금융기금 출연 주체가 지정한 지원 대상자

그러나 다음과 같은 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.

• 소득이 과도하게 많거나 너무 적은 경우
• 생계형 재산 외에 과다한 재산을 보유하고 있는 경우
• 생계형 차량 외 다른 차량을 보유하고 있는 경우
• 개인 회생 폐지, 개인 파산 인가 혹은 신용 회복 지원 실효된 경우
• 신용 정보에 연체 정보 등 부적절한 정보가 등재되어 있는 경우

신용회복위원회 성실상환자대출은 다양한 용도로 신청할 수 있습니다. 예를 들면 생활 안정 자금, 학자금, 고금리 차환 자금, 시설 개선 자금, 운영 자금 등이 있습니다.

신청 방법은 전화, 인터넷 상담, 직접 방문 등 3가지 방법을 통해 가능합니다. 전화로 신청하려면 신용회복위원회 콜센터(1600-5500)를 이용하시면 되고, 인터넷 상담으로 신청하려면 신용회복위원회 사이버상담부 웹사이트를 방문하시면 됩니다. 또한, 전국 지부 또는 서민 금융 통합 지원 센터에 직접 방문하여 신청할 수도 있습니다.

신용불량자 정부지원대출인 신용회복위원회 성실상환자 대출에 대한 자세한 사항은 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다. 추가 정보를 확인하신 후 대출 신청을 진행하시길 바랍니다.

👉 신용회복위원회 성실상환자대출 3가지 조건, 상품정보 및 신청방법

마치며

이번 포스팅에서는 토스뱅크 햇살론뱅크 상품에 대해 세세하게 알아봤습니다. 자세히 설명드리기 위해 노력하였지만 복잡한 대출에 대해 모두 이해하지 못하셨을 수도 있습니다. 그런분들께서는 토스뱅크 공식 홈페이지나 고객센터(1661-7654)으로 문의하시면 보다 자세한 상품정보를 확인하실 수 있습니다.