오늘은 캐피탈 저축은행 차이에 대해 자세하고 알기 쉽게 살펴보도록 하겠습니다. 두 금융유기관에서 대출을 이용할 경우 신용등급에 미치는 영향에 대한 차이와 금리 등을 종합적으로 비교하여 분석하고 추가적으로 알아두면 좋을만한 대출상품에 대해서도 함께 알아보도록 하겠습니다.
캐피탈 저축은행 차이
캐피탈과 저축은행을 비교하기 전에, 금융권이라는 개념을 먼저 이해해야 합니다. 일상에서 우리는 다양한 금융회사를 1금융권, 2금융권, 3금융권 등으로 구분하여 이해하고 활용하는 경우가 많습니다.
하지만 이러한 용어는 공식적인 명칭은 아닙니다. 일반적인 금융소비자들이 편의를 위해 은행, 캐피탈, 저축은행, 카드사, 보험회사, 대부업체 등 다양한 금융회사를 종류별로 묶어서 금융권이라는 용어를 사용합니다.
그렇다면 어떻게 각각의 금융회사를 구분할까요? 보통 다음과 같이 1금융권, 2금융권, 3금융권으로 구분합니다
- 1금융권: 시중은행, 지방은행, 특수은행, 외국계 은행, 인터넷 전문은행
- 2금융권: 캐피탈(자본), 저축은행(저축기구), 상호금융(상호모임), 카드사(신용카드 발급 및 관리), 보험회사
- 3금융권: 정식 등록 대부업체 및 P2P 업체 기타: 불법 사금 유치 업체
따라서 캐피탈과 저축은행 모두 2급 유형에 속하는 금전 회사입니다. 1급 유형인 은행 대출에 비해 승인 가능성과 승인될 시 한도는 높지만 1금융권에 비해 상대적으로 금리가 높고 신용 점수에 부정적인 영항을 받을 수 있습니다.
저축은행이란
저축은행은 원래 상호신용금고라는 명칭으로 지역 금융기관으로 시작되었습니다. 그러나 다양한 이유로 인해 상호신용금고라는 이미지가 좋지 않아져서 사람들이 그 사용을 피하게 되었습니다.
이에 따라 국회 및 금융당국은 법률 개정을 통해 상호신용금고가 저축은행이라는 명칭을 사용할 수 있도록 허가하였습니다. 현재의 저축은행은 1금융권 은행과 동일한 업무를 수행합니다. 즉, 예금 및 대출 업무 등을 처리할 수 있습니다. 다만 외환 업무 등 일부 업무는 할 수 없는 내수전용 은행이라고 보시면 이해하기 쉽습니다.
따라서 저축은행은 현재 은행과 유사한 기능을 갖추고 있으며, 고객들에게 예금 및 대출 서비스를 제공합니다. 이를 통해 지역사회의 경제 활성화와 소외계층의 금융 서비스 접근성 향상에 기여하고 있습니다.
캐피탈이란?
캐피탈이라는 용어를 자주 사용하고 있지만, 실제로는 금융 관계법령에서 캐피탈이라는 명칭은 찾아볼 수 없습니다. 법적으로 정확한 용어로는 여신전문금융입니다.
그런데 여기서 여신이 무엇인지 궁금해하실 수 있는데요, 이는 동일한 맥락에서 돈을 빌려주는 것을 가리킵니다. 즉, 캐피탈은 저축은행과는 다르게 대출에 집중하고 특화된 금융회사로 볼 수 있습니다.
그런데 주의할 점은 대부업체나 불법 사금융 업체 중에서도 캐피탈이라고 자칭하는 곳들이 있습니다. 이 때문에 일부 사람들은 캐피탈을 잘못하여 대부업체 혹은 불법사금융업체로 오해하는 경우가 많습니다.
반대로, 몇몇 사람들은 대부업체나 불법사금융 업체를 2급 유형인 캐피탈로 착각하기도 합니다.
하지만 대부업체나 불법 사금다면 사다면 금다면 금다면 다음 엑다음 엑다음 다음 다음 있다면 금다면 유니 유니 있니다. 예를 들어, ㅇㅇ 캐피탈대부과 같이 대부라는 단어가 함께 붙어있습니다. 따라서 이러한 점들을 구분해서 기억하시기 바랍니다.
이처럼 캐피탈과 저축은행은 그 역할이 전혀 다른 차이점을 가지고 있으므로 이 차이점을 정확히 이해하신 후 필요한 상황에 맞추어 필요한 시기에 활용 해보시는 것을 추천드립니다.
캐피탈과 저축은행 신용등급 영향 차이
캐피탈 저축은행 차이 중 가장 알아둘 필요가 있는 부분이 바로 신용등급에 대한 영향입니다.
캐피탈과 저축은행 모두 2금융권에 속해 있어서 어디에서 대출을 받든 신용등급에 미치는 영향이 동일하다고 생각하는 분들이 많을 수 있습니다.
그러나 일반적으로 캐피탈에서의 대출보다는 저축은행에서의 대출이 신용점수에 더 큰 부정적 영향을 미친다고 알려져 있습니다.
따라서 신용등급 관리를 위해서라면, 저축은행보다는 캐피탈에서 대출을 받는 것이 유리하다고 볼 수 있습니다. 이것은 은행원으로서의 제 경력과 다양한 대출 상담사들과의 교류를 통해 얻어진 개인적인 견해입니다.
하지만 최근에는 신용 평가 회사가 금융업권 반영 비율을 줄여, 1금융권이 아닌 2금융권에서 대출을 받아도 신용점수가 크게 하락하지 않게 되었습니다. 마찬가지로 캐피탈보다 저축은행에서 대출을 받아도 신용점수 하락 폭이 크지 않아집니다.
그런데 최근에는 대출 금리 반영 비율이 상승하여, 신용등급 관리를 위해서 좋은 금융회사를 선택하려면 캐피탈 혹은 저축은행과 관계 없이 낮은 금리를 제공하는 곳에서 대출을 받는 것이 바람직합니다. 신용등급에 관련된 사항은 별도의 포스팅을 작성을 하였으니 자세히 알고 싶으신 분들께서는 아래 글을 참고하시길 바랍니다.
추가적으로 정부에서 소상공인을 대상으로 지원하는 저금리 대출에 관심이 있어 신용점수를 낮출 필요가 있으신 분들은 아래 글을 통해 자세히 확인해 보실 수 있습니다.
캐피탈과 저축은행 대출 금리 차이
캐피탈과 저축은행 간의 금리는 고객의 개별 상황과 선택하는 대출 상품에 따라 다양할 수 있어 일률적인 비교는 까다로울 수 있습니다.
그러나 대체적으로 보면 캐피탈보다 저축은행의 금리가 약간 더 높은 편입니다. 그럼에도 불구하고 저축은행이 인기를 끌게 되는 이유는 캐피탈에 비해 대출 승인률이 높기 때문입니다.
결국 저축은행들이 캐피탈과 경쟁하여 대출 고객을 확보하기 위해 심사 기준을 낮춘 반면 그 대가로 금리를 약간 더 요구하는 것으로 볼 수 있습니다.
하지만 최근에는 큰 규모의 잘 알려진 저축은행들에서 제공하는 승인률과 금리가 캐피탈과 유사한 경향을 보이고 있습니다. 따라서 금리가 조금 더 높지만 승인률이 좋다는 특징을 가진 곳들은 주로 중소형 저축은행에서 찾아볼 수 있다고 이해하시면 됩니다.
마치며
지금까지 캐피탈 저축은행 차이에 대해 자세히 살펴보았습니다. 캐피탈과 저축은행 두 기관 모두 약간의 차이점이 있지만 그들의 공통된 목표는 소득이나 신용상태가 상대적으로 약한 고객들에게도 대출 서비스를 제공하는 것입니다. 이런 측면에서 보면 두 기관 모두 승인 가능성이 높다는 공통점을 가지고 있습니다.
그러나 이들은 2금융권에 속해있으므로 1금융권 대출에 비해 금리가 상대적으로 높고 신용점수 관리 면에서는 좀 더 어려움을 겪을 수 있다는 사실을 명심해야 합니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 가능하다면 우선 1금융권 은행에서 대출 받는 것을 시도하고 그 다음으로 2금융권과 마지막으로 3금융권인 대부업체를 고려하는 순서로 접근하시기 바랍니다.
그러나 일부분의 분들 중에는 개인의 소득 및 신용 상태 때문에 1금융권에서 대출 받기가 어려울 수도 있습니다. 이런 경우에는 정부 지원 프로그램 중 하나인 서민대출을 활용하는 것도 한 가지 방법입니다. 대표적으로 서민금융진흥원이 있는데요. 이런 종류의 서민대출 중 일부는 1금융권 은행에서도 취급하고 있으니 정부에서 지원하는 대출에 관심이 있으신 분들은 아래 글들을 통해 자세히 확인해 보실 수 있습니다.