카카오뱅크 개인사업자대출 상품은 온라인을 통한 비대면, 무서류로 대출 신청에 시작인 한도 조회부터 대출금 입금까지 빠르게 지원받으실 수 있는 상품으로 대출을 신청할 때 사업과 관련된 추가 서류 제출도 최소화 되어 있는 상품입니다.
리치리치에서는 카카오뱅크 개인사업자대출의 2가지 상품에 대해 한도와 금리 등의 대출 상품정보와 신청방법까지 대출에 익숙하지 않으신 분들께서도 상품내용에 대해 정확히 이해하실 수 있도록 자세히 설명 해드리겠습니다.
카카오뱅크 개인사업자대출 : 신규 개인사업자 대출
상품 특징
카카오뱅크 개인사업자대출 상품 중에서 우선적으로 소개하고자 하는 것은 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품입니다. 이 상품의 가장 주요한 특성은 신규 사업자들도 대출을 받을 수 있으며 사업을 막 시작한 분들도 이 상품을 통해 필요한 자금을 조달할 수 있습니다.
더욱이 다른 은행의 일반적인 개인사업자대출 상품과 비교할 때 이 상품은 중도상환수수료가 면제되는 특징을 가지고 있습니다. 따라서 언제든지 추가 자금이 생긴다면 원금을 상환하여 이자 비용을 크게 줄일 수 있는 이점이 있습니다.
대출대상
대출의 대상은 다음의 모든 조건을 만족하는 개인사업자분들은 대출을 신청하실 수 있습니다.
- 만 19세 이상의 내국인
- 사업자등록 후 영업 중인 자 (사업 등록 상태가 휴·폐업이 아닌 경우)
그렇기 때문에 소득, 신용점수, 업력 등의 조건에 관계없이 대부분의 개인사업자들이 이 대출을 신청할 수 있습니다.
그러나 아래의 업종을 운영하는 개인사업자들은 이 대출을 받는 것이 어려우니 참고하시기 바랍니다.
- 무도장 운영업
- 전자 게임장 운영업
- 기타 오락용품 제조업
- 정치 단체
- 마사지업 등 신체 관리 서비스업
- 일반 유흥 주점업, 무도 유흥 주점업
- 여신 금융업
- 기타 금융 지원 서비스업
- 주거용 건물 개발 및 공급업
- 주거용 건물 임대업
- 경주장 및 동물 경기장 운영업, 기타 사행시설 관리 운영업
대출조건
- 대출한도 및 금리 : 최대 1억원 / 연 4.42% ~ 연 9.06%
- 대출기간 및 상환방법 : 1년에서 5년 / 만기일시상환방시, 원금균등상황방식
카카오뱅크 개인사업자대출의 대출 한도는 최대 1억원입니다. 대출금리는 최저 연 4.420%에서 최고 연 9.060% 사이로 이는 변동금리 상품으로서 일정 주기마다 금리가 변동됩니다. 따라서 향후 시장금리의 상황에 따라 실제 적용 금리는 변할 수 있습니다.
대출 기간은 상환방식에 따라 아래와 같이 조금 다르게 적용되어 있습니다.
- 만기일시상환 : 1년 (단, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 1년 거치 후 4년 동안 분할상환
만기일시상환 방식을 선택하면 매월 이자만을 납부하고 만기일에 원금 전액을 상환하면 됩니다. 반면에 원금균등분할상환을 선택하면 대출 초기 1년 동안에는 매월 이자만을 납부하고 이후 2년 ~ 5년 동안에는 원금과 이자를 동시에 분할하여 상환하게 되는 상환방식입니다. 대출 상환방식에 대해 궁금하신 분들은 아래 글을 통해 추가정보를 확인하실 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자대출 상품의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 중도상환수수료가 면제되는 것인데요. 중도에 원금의 일부나 전부를 대출 만기 이전에 상환하더라도 추가적인 수수료 부담이 없기 때문에 개인적으로는 만기일시상환방식을 선호하며 능동적인 자금 운영을 위해 추천드리는 상환 방식입니다.
신청방법
카카오뱅크 앱을 통해 비대면 방식과 무서류로 신청이 간편하게 이루어집니다. 신청은 06시부터 23시까지 연중무휴로 가능합니다. 카카오뱅크 앱이 없으신 분들께서는 아래 링크를 통해 휴대전화 기종별로 다운로드 하신 후 설치하실 수 있습니다.
그러나 서류 제출 과정에서 연계기관의 운영 중단 시간 때문에 진행이 지연되거나 중단될 수 있습니다. 그렇기 때문에 홈택스의 운영시간인 08시부터 22시까지 내에 대출 신청을 하는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자대출 : 햇살론15
상품특징
카카오뱅크 개인사업자대출 상품 중 두 번째로 소개하고자 하는 상품은 카카오뱅크 햇살론15입니다. 이 상품은 대부업이나 불법 사금융에 의존해야 하는 최저신용자들을 지원하기 위해 설계된 정책서민금융상품입니다.
햇살론15는 정책서민금융상품 중에서도 가장 취약한 차주들을 지원하는 목적을 가지고 있습니다. 따라서 저소득이거나 신용등급이 낮은 개인사업자들도 이 상품을 통해 대출 승인을 받을 가능성이 높다는 특성이 있습니다.
대출대상
카카오뱅크 햇살론15의 대출 대상은 연소득 4,500만원 이하이며 사업을 시작한 지 3개월이 넘은 개인사업자입니다. 하지만 이 상품은 일반보증(위탁보증)뿐만 아니라 특례보증 제도를 통해 더 넓은 범위의 사람들이 이 상품을 이용할 수 있게 지원하고 있습니다.
햇살론15 특례보증을 통해 다음과 같은 분들께서도 이 상품을 신청할 수 있습니다.
- 개인택시 운전자 등 서류로 소득을 증명하기 어려운 사람들
- 개인회생 등의 개인채무조정제도를 이용하여 변제금을 상환 중인 사람들
햇살론15의 일반보증과 특례보증에 대해 더 자세히 알고 싶다면 아래의 내용을 참고하시길 바랍니다.
>> 햇살론15 특례보증 비대면으로 빠르게 신청하실 수 있어요
대출조건
- 대출한도 및 금리 : 최대 1,400만원 / 연 15.9% 고정
- 대출기간 및 상환방법 : 3년 또는 5년 / 원리금균등상환방식
카카오뱅크 햇살론15의 대출 한도는 원칙적으로 최대 1,400만원입니다. 그러나 2023년 12월 31일까지는 한시적으로 한도가 상향 조정되어 최대 2,000만원까지 대출 받을 수 있습니다.
따라서 2024년에는 한도가 변경될 가능성이 있으니 참고하시기 바랍니다. 대출금리는 연 15.9%로 상대적으로 높다고 느낄 수도 있지만 대출 기간 동안 성실하게 상환하는 경우 다음과 같이 매년 금리가 인하됩니다.
- 대출기간을 3년으로 약정한 경우 : 매년 3.0%p 인하
- 대출기간을 5년으로 약정한 경우 : 매년 1.5%p 인하
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택하실 수있으며 상환 방법은 원금과 이자를 매월 동시에 상환하는 원리금균등분할상환 방식이 적용됩니다. 또한 중도상환수수료는 면제이기 때문에 여유자금 발생 시 바로 납입하셔도 추가 수수료가 없습니다.
신청방법
카카오뱅크 햇살론15 대출 신청은 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
그러나 특례보증을 원하는 분들은 조금 다른 절차를 거쳐야 하는데요. 특례보증이란 특정한 상황에서 대출을 받을 수 있도록 서울보증보험과 같은 전문 보증기관에서 보증을 해주는 제도를 말합니다. 특례보증을 신청하기 위해서는 먼저 서민금융진흥원 상담센터(국번없이 1397)에서 보증서를 발급받아야 합니다.
이 보증서는 대출 신청에 필요한 서류로 이를 통해 특례보증 대출의 신청자격을 입증하게 되어 보증서 발급 절차를 완료한 후에야 카카오뱅크 앱을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자대출 후기 및 특장점
인터넷 카페에서 수집한 카카오뱅크 개인사업자대출 상품 이용자들에 대한 후기를 통해 확인할 수 있는 점은 두 가지 주요한 장점을 가지고 있습니다.
첫 번째는 신규 사업자도 대출을 받을 수 있는 점으로 사업을 시작한지 얼마 되지 않은 사업자라도 이 대출상품을 이용할 수 있다는 것입니다.
두 번째 장점은 쉽고 빠른 비대면 방식의 대출 신청 절차입니다. 개인사업자라면 일이 바빠서 별도로 시간을 내어 은행을 방문하는 것이 어려울 수 있습니다. 그러나 카카오뱅크의 대출은 앱을 통해 언제 어디서든 신청할 수 있어, 이런 부담을 크게 줄여줍니다.
더불어 카카오뱅크는 1금융권에 속하는 은행이지만 일반적으로 우리가 익히 알고 있는 1금융권 시중은행들에 비해 대출 승인률이 높습니다. 이는 대출 신청자들에게 더 높은 확률로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하므로, 개인사업자들에게 매우 인기 있는 상품이라고 할 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자대출 외 대안상품
카카오뱅크 개인사업자대출은 신규 사업자분들도 대출을 이용하실 수 있는 것이 큰 장점인 상품이지만 자격조건이 되지 않아 대출을 신청하실 수 없거나 부결되시는 분들도 있으실텐데요. 그런분들께서는 아래에 소개해 드리는 대안 상품에 대해 살펴보신 후 추가적인 대출을 신청하여 급하신 자금을 확보하실 수 있습니다.
토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크의 사장님 대출은 개인사업자들이 무보증, 무담보로 최대 1억원까지 대출 받을 수 있는 상품으로 1금융권에 속하면서도 중·저신용자에게 높은 대출 승인률을 제공하고 있습니다.
별도의 서류 제출 없이 영업점 방문 없이 비대면으로 신청이 가능하다는 점은 이 상품의 큰 장점입니다. 이로 인해 사장님 대출은 출시 이후로 개인사업자들에게 꾸준한 인기를 얻고 있습니다.
대출 대상은 다음 조건을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
- 만 19세 이상의 내국인
- 현재 정상 영업 중이며 사업자등록번호를 보유한 자
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
- 연소득 500만원 이상인 자
사장님 대출의 주요 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5.74% ~ 연 15.00%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등
대출 신청은 토스뱅크 앱을 통해 364일 24시간 언제든지 비대면, 무서류로 간편하게 신청이 가능하며 이 상품에 대한 추가적인 정보나 후기가 궁금하시다면 아래의 글을 참조하시기 바랍니다.
>> 토스뱅크 사장님 대출 상품정보와 후기 7분만에 알아보기
신한 새희망드림대출
신한은행 새희망드림대출은 저신용 및 저소득 개인사업자를 위해 제공되는 서민금융상품입니다. 이로 인해 저신용 개인사업자라도 대출 승인 가능성이 높은 상품입니다.
대출 대상은 연소득 4,500만원 이하인 저소득자이나 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 경우에는 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만이 신청할 수 있습니다.
새희망드림대출의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 9.69% ~ 연 10.69%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등
대출 신청은 신한은행 영업점에서 직접 신청하실 수 있습니다. 이 상품에 대한 더욱 상세한 정보가 필요하시다면 아래의 글을 참조하시기 바랍니다.
신한은행 쏠편한 포켓론
신한은행의 쏠편한 포켓론 상품은 저소득 금융취약계층을 지원하기 위해 개발된 상품으로 저신용 개인사업자들에게도 높은 대출 승인 가능성을 제공하고 있습니다.
이 상품은 신용카드를 보유한 모든 사람들이 신청할 수 있지만 소득이 있으신 경우에는 연소득이 3,500만원 이하인 저소득 개인사업자만이 대출 신청이 가능합니다.
신한은행에서 취급하는 무직자도 가능한 쏠편한 포켓론의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.72% ~ 연 6.52% 이내
- 대출기간 : 1년 ~ 2년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
대출 신청은 신한은행 모바일 앱을 통해 비대면 무서류로 간편하게 진행할 수 있습니다. 이 상품에 대한 보다 상세한 정보를 원하신다면 아래의 글을 참조하시기 바랍니다.
>> 신한은행 쏠편한 포켓론 신청방법, 무직자 대출 가능(새희망홀씨2)
마치며
이번 포스팅에서는 카카오뱅크 개인사업자대출의 모든 상품에 대해 최대한 이해하시기 쉽게 설명해 드리도록 노력하였습니다. 하지만 대출의 세계가 처음이신분들께는 다소 복잡하실 수도 있으실텐데요. 추가적인 궁금증이나 정보가 필요하신 분들께서는 카카오뱅크 공식홈페이지나 카카오뱅크 고객센터(1599-3333)으로 문의 하시면 친절하고 만족스러운 정보를 얻으실 수 있습니다.
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