이번 포스팅에서는 징검다리론 대출에 대해 상세히 살펴보겠습니다. 이 대출은 새희망홀씨, 햇살론 등의 정부지원 금융상품을 성실하게 상환하신 분들께 1금융권 은행에서 문턱을 낮추어 대출을 해주는 대출상품입니다.
징검다리론 대출은 기존 사용하고 계신 정부지원 대출상품을 성실히 상환하신 분들에게 추가로 대출을 해주는 상품이기 때문에 승인률이 매우 높은 것이 장점인데요. 리치리치에서는 기존 저축은행이나 대부업체를 통해 고금리 대출을 이용하기전 꼭 확인해 봐야할 징검다리론에 대해 면밀히 살펴보겠습니다.
징검다리론 대출이란?
새희망홀씨, 햇살론 등의 서민금융상품은 연체 없이 성실하게 상환하는 과정에서 신용점수가 상승하게 됩니다. 이는 대출을 정직하게 갚아나가는 과정이 금융기관에 좋은 신용상태를 보여주기 때문입니다.
하지만 신용점수가 올라갔다는 것은 긍정적인 측면을 가지고 있지만 동시에 기존에 이용하던 서민금융상품을 더 이상 사용할 수 없게 되는 문제가 발생할 수 있습니다.
왜냐하면 대부분의 서민금융상품들은 신용점수 하위 20%에 해당하는 분들로 신용등급이 낮은 사람들을 위해 설계되어 있기 때문입니다.
따라서 대출을 성실히 갚아 신용등급이 개선된 사람들은 일종의 딜레마에 직면하게 됩니다. 시중 은행에서 제공하는 일반적인 대출 상품을 받기엔 아직 신용등급이 부족한 반면, 서민금융상품을 다시 받으려고 하면 그들의 신용등급이 넘치게 높아진 상황입니다. 결국 이런 사람들은 자신의 신용점수가 애매한 상태로 놓여져 어디서도 대출을 받기 어려운 처지에 빠지곤 합니다.
그래서 금융당국에서는 이런 문제를 해결하기 위해 징검다리론이라는 새로운 형태의 금융 상품을 출시하게 되었으며 징검다리론은 이름 그대로 한 단계를 건너가는 다리 역할을 하는 대출 상품이라고 볼 수 있습니다.
쉽게 말해 징검다리론은 기존 서민대출과 시중 은행 대출 사이에서 발생하는 빈 공간을 메워주는 역할을 합니다. 이 대출 상품을 통해 사람들은 자신의 신용등급을 더욱 높여 결국에는 시중 은행에서 대출 받을 수 있는 단계까지 도달할 수 있게 됩니다.
따라서, 혹시라도 이런 상황에 직면하신 분들께서는 징검다리론이라는 옵션을 고려해보시는 것도 좋은 방법이며 이를 통해 자신의 금융상태를 개선하고 필요한 추가 자금을 지원 받으실 수 있습니다.
징검다리론 대출 신청자격
징검다리론은 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등의 4대 서민금융상품을 성실하게 상환한 사람들을 대상으로 합니다. 이 상품은 이들이 자신의 신용등급을 더욱 개선하여 일반적인 금융시장에서 대출 받을 수 있도록 돕는 역할을 합니다.
그런데 성실하게 상환하다라는 기준이 어떻게 적용되는지에 대해 좀 더 자세히 알아보면 다음과 같은 세 가지 조건 중 하나라도 충족하는 사람이 성실한 상환자로 인정됩니다.
- 4대 서민금융상품 중 어느 하나를 전액 상환하신 분: 이 경우에는 당연히 해당 대출에 대한 모든 의무를 다 한 것으로 인정됩니다.
- 현재 이용 중인 4대 서민금융상품의 이용 기간이 2년 이상이며, 그 동안 원래 받았던 대출 금액의 75% 이상을 갚아내신 분: 여기서는 일정 시간 동안 꾸준히 상환 의무를 다하고 있는 것으로 볼 수 있습니다.
- 신청일 현재 개인신용평점이 상위 80%에 해당하시는 분(옛날 신용등급 기준으로 볼 때 5등급 이상): 여기서는 이미 신용 점수가 일정 수준까지 회복된 사람들입니다.
하지만 모든 사람이 위와 같은 조건을 만족시키지 못할 수 있으며 그런 경우에는 정부에서 지원하는 햇살론뱅크라는 다른 대안상품도 고려해볼 만합니다.
햇살론뱅크 역시 서민들의 금융 접근성을 확대하고 실직 등 생활 곤란 상황에 처한 사람들이 경제 활동을 이어나갈 수 있도록 돕는 목적으로 설계된 대출 상품다라고 할 수 있습니다. 따라서 징검다리론의 자격 요건을 만족시키지 못하더라도 여전히 금융 지원을 받아 나갈 수 있는 길이 열려있다는 것을 알아두시길 바라며, 햇살론뱅크에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인 후 신청하시길 바랍니다.
만약 햇살론뱅크뿐 아니라 서민을 위해 정부에서 지원하는 대출이 추가로 궁금하신 분들께서는 포스팅 맨 하단에 관련 글 펼쳐서 보기를 확인해 보시길 바랍니다.
징검다리론 대출 한도
징검다리론의 대출 한도는 최대 3천만원까지로 설정되어 있습니다. 이는 신용 회복을 위한 중간 단계를 돕기 위한 상품이므로 그 한도가 너무 크지 않게 설정된 것입니다.
징검다리론의 주요 특징 중 하나는 서울보증보험과 같은 특정 보증 기관에서 별도로 보증을 서주는 형태의 대출 상품이 아니라는 것입니다.
일반적인 정부지원 대출 상품에는 서울보증보험과 같은 보증 기관이 개입하여 대출자가 갚지 못할 경우를 대비해 그 부담을 덜어주는 역할을 합니다. 그러나 징검다리론은 이런 보증 기관의 개입 없이 직접 은행에서 결정하고 취급하는 상품이라고 볼 수 있습니다.
따라서 징검다리론의 실제 대출 금액은 해당 은행의 자율적인 판단에 따라 결정됩니다. 각 은행마다 자체적인 심사 기준과 정책을 가지고 있으므로 어느 은행에서 대출을 받느냐에 따라 받을 수 있는 금액과 금리가 달라질 수 있다는 점을 유념해야 합니다.
그렇기 때문에 징검다리론 이용을 고려하고 있다면 여러 은행의 조건과 정책들을 잘 비교해보시고 가장 적합한 곳에서 신청하시는 것이 좋습니다.
징검다리론 대출 금리
징검다리론 대출의 금리는 연 9%를 넘지 않도록 설정되어 있습니다. 이는 대출 상품을 취급하는 은행이나 금융 기관이 자체적으로 결정하게 되는 부분이며 이 때문에 대출을 받는 사람의 신용 상태나 대출 조건 등에 따라 다소 변동성이 있을 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 일반적으로 보면 징검다리론을 이용하는 대부분의 사람들은 연 6%에서 연 8% 사이의 금리를 적용받아 대출을 사용하고 있다고 볼 수 있습니다.
더불어, 기초생활수급자와 같은 특정 사회취약계층에 속하는 사람들은 징검다리론에서 우대금리를 적용되는 등 금리와 관련된 조건들은 신청자 개개인의 상황과 필요성에 따라 달라질 수 있으며 특히나 사회적으로 보호받아야 할 계층에게는 추가적인 혜택이 제공된다는 점 등을 참고하시기 바랍니다.
징검다리론 대출 기간 및 상환방법
징검다리론 대출 기간은 5년으로 설정되어 있으며 상환 방식은 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 중에서 선택하게 됩니다. 이는 매월 일정한 금액의 원금과 이자를 함께 상환하는 방식을 의미하며 대출 상환방식에 대해 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
그러나 대출 초기 1년 동안에는 거치기간이 설정되어 있어 이 기간 동안에는 원금을 상환하지 않고 이자만 납부하게 되므로 매월 상환해야 하는 금액에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.
두 가지 상환방법 중에서 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환이 비슷해 보일 수 있지만 실제로는 원금균등분할상환이 총이자 측면에서 대출 고객에게 더 유리한 방식입니다. 따라서 특별한 사유가 없다면 일반적으로 원금균등분할상환 방식을 선택하는 것이 좋습니다.
징검다리론 대출 중도상환수수료
징검다리론 대출은 중도상환수수료는 대출 기간이 만료되기 전에 미리 원금을 상환할 경우 금융 기관이 추가적으로 부과하는 비용을 지칭합니다. 이는 일종의 위약금으로 일반적으로 대출 계약에서 미리 정해진 약정을 이행하지 않은 경우에 발생하는 비용입니다.
그러나 징검다리론은 이러한 중도상환수수료를 면제하는 특별한 조항이 포함된 상품입니다. 따라서 대출자가 어떤 시점에서든지 여유 자금이 생겨 조기에 원금을 상환하고자 할 때 추가적인 수수료 부담 없이 자유롭게 상환하실 수 있습니다.
징검다리론 신청방법
징검다리론 대출 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북 그리고 제주도민신용보증재단 등 총 14개의 1금융권 은행에서 신청하실 수 있습니다.
여기서 1금융권 은행이란 중앙은행인 한국은행을 제외한 우리나라의 상업은행들을 말합니다. 이런 은행들이 징검다리론을 제공하며 고객들에게 서비스를 제공하는 역할을 합니다.
어떤 은행에서 신청하느냐는 완전히 본인의 선택에 달려있습니다. 본인이 이미 거래를 하고 있는 은행이 있거나 특정 은행과의 거래가 편리하다면 그곳에서 징검다리론을 신청하시면 됩니다.
그러나 주의해야 할 점은 대부분의 은행들은 현재 징검다리론에 대해 온라인이나 모바일로 비대면 신청을 받지 않고 있습니다. 이는 각종 서류 검증과 본인 확인 등 안전성 확보를 위해 필요한 절차 때문입니다.
따라서 징검다리론을 신청하려면 각 은행의 영업점에 직접 방문하여 신청해야 하며 미리 알아두시고 은행별로 필요한 서류나 절차를 파악하고 준비하여 시간적 여유를 가지고 방문할 수 있도록 계획해 보시는 것도 좋습니다.
징검다리론 제출 서류
징검다리론 대출을 신청하려면 몇 가지 서류를 준비해야 합니다. 이 서류들은 은행이 대출 가능 여부와 대출 조건을 결정하는 데 필요한 정보를 제공합니다. 다음은 ‘징검다리론’ 신청에 필요한 주요 서류들입니다
- 재직 및 소득확인 서류: 이 문서는 대출자의 현재 고용 상태와 소득 수준을 확인하는 데 사용됩니다. 일반적으로, 이는 고용주로부터 발급받는 급여명세서나 소득금액증명원 등으로 확인할 수 있습니다. 즉, 이 서류는 본인이 현재 어디에서 일하고 있는지, 그리고 얼마나 벌고 있는지를 보여주는 증빙 자료입니다.
- 성실상환 완제 확인서 또는 금융거래확인서: 이 문서는 과거에 받았던 대출에 관한 정보를 제공합니다. 특히 본인이 받았던 대출을 성실히 상환했다는 것을 입증하기 위해 사용됩니다. 만약 본인이 기존의 대출을 완전히 상환했다면 ‘성실상환 완제 확인서’를, 아니라면 적어도 75% 이상 상환했다면 ‘금융거래확인서’를 준비해야 합니다.
이러한 서류들은 은행에서 본인의 신용도를 평가하는 데 중요한 역할을 하므로 반드시 준비해야 하며 신청하시는 은행에 따라 조금씩은 변할 수 있습니다. 따라서 징검다리론 빠르게 받기 위해서 신청 전에 충분한 시간을 갖고 필요한 모든 문서를 체크하고 준비하는 것이 좋습니다.
징검다리론 반드시 기억할 점
인터넷 카페 등에서 징검다리론을 신청하신 분들, 은행에 다니는 지인에 의견을 종합하여 징검다리론 대출에 대한 결론을 살펴보겠습니다.
대출이라는 금융 상품의 경우 은행 창구의 직원 성향과 판단에 따라서도 조금씩 변하기도 합니다. 특히 징검다리론은 상대적으로 일반적인 대출 상품이 아닌 특수한 종류의 대출로 이에 따라 은행에서 징검다리론에 대한 정보를 제공하거나 이를 적극적으로 추천하는 경우는 그렇게 많지 않으며 이로 인해 다음과 같은 상황들이 발생할 수 있습니다
- 징검다리론에 익숙하지 않은 은행 직원: 대출 업무를 오랜 기간 수행하지 않았던 직원들, 특히 신입 직원 등은 징검다리론에 대해 잘 알지 못할 가능성이 높습니다. 이로 인해 고객이 징검다리론에 관해 문의하면 그들은 충분한 정보를 제공하지 못하거나 오해를 불러일으킬 수도 있습니다.
- 징검다리론을 추천받지 못하는 경우: 고객이 은행에서 대출 상담을 받을 때 담당자는 보통 가장 일반적인 혹은 가장 인기 있는 대출 상품을 추천합니다. 따라서 담당자로부터 자동으로 징검다리론을 추천받는 것은 드문 경우입니다.
그러므로 이 글을 보고 징검다리론에 관심이 생긴 분들께서는 본인이 실제로 이 대출의 자격 요건을 충족한다면 은행에서 상담 받으실 때 꼭 해당 상품에 대하여 문의하시기 바랍니다.
왜냐하면 징검다리론은 1금융권에서 제공하는 접근성 좋고 저렴한 금리의 대출상품으로서 많은 장점들이 있기 때문입니다. 이런 장점 중 하나가 바로 낮은 이자 비용으로 인한 경제적 부담 감소와 신용 점수 관리가 용이하다는 점입니다.
앞서 말씀드린 바와 같이 동일 조건의 대출 신청자라 하더라도 어떤 은행 직원을 만나고 어떻게 상담을 받느냐에 따라 대출 승인 결과는 크게 달라질 수 있습니다. 이는 각 은행 직원의 경험과 지식, 그리고 고객과의 소통 능력에 따라 결정되기 때문입니다. 따라서 본인의 상황에 가장 적합한 상담을 제공할 수 있는 전문가를 만나는 것이 중요합니다.
마치며
이번 포스팅에서는 1금융권에서 받을 수 있는 징검다리론 대출에 대한 상품정보와 반드시 기억할 점에 대해 살펴보았습니다. 징검다리론 대출은 정부지원대출로 금리가 낮고 승인률이 높은 것이 특징으로 조건에 해당하시는 분들은 우선하여 지원 받으시는 것을 추천드립니다.
만약 징검다리론 신청 자격을 충족하지 못한 분이나 부결 나신 분들께서는 아래 링크를 통해 다른 정부지원 대출이나 무직자도 가능한 대출에 대해 자세히 확인해 보실 수 있습니다.
>> 새희망홀씨2 대출 조건 및 비대면 신청방법 바로 보러가기
대출이란 시기적절하게 활용하게 되면 대출로 인해 발생되는 지출보다 더 큰 이득이 생길 수 있는 좋은 금융 상품으로 보다 원활한 자금 운용과 건강한 경제활동 이어나가시길 바랍니다.
Tab 2 content.