자동차 카드할부 장점과 단점, 베스트 상품 6종 비교분석

자동차 카드할부 상품은 말그대로 카드로 할부를 하기 때문에 대출상품이 아닌데요. 즉 인터넷 등에서 물건을 구입할 때 5만원이상 결제 시 적용하는 할부와 같은 구매방식으로 자동차를 살 때도 카드할부로 구매하신 후 카드대금을 분할하여 상환하는 상품입니다.

일반적인 자동차 대출과 같은 목적으로 사용되는 방식이지만 차이점은 뚜렷하며 장점이 많이 있습니다. 그렇기 때문에 카드한도에 여유가 있으신 분들께서는 자동차를 구입할 때 자동차 대출보다 우선하여 고려해 보시는 것을 추천드리며, 리치리치에서는 이번 포스팅을 통해 자동차카드할부의 장점과 단점, 그리고 쓸만한 카드가 없으신 분들을 위한 베스트 상품까지 자세히 설명해 드리겠습니다.

자동차 카드할부 장점

자동차 카드할부는 대출 상품이 아닙니다.

신차 구매 시 대부분의 고객들이 편리함과 경제성을 위해 할부 방식을 선호하는 편입니다.

그러나 일반적으로 캐피탈 등에서 제공하는 자동차 할부 상품은 대출 상품이기 때문에 이로 인한 신용점수에 부정적인 영향을 주게 되며 이는 향후 다른 대출을 받을 때 대출 한도를 제한하는 결과를 초래할 수 있습니다.

반면에 자동차 카드할부는 대출 상품이 아닌 카드 결제를 기반으로 한 방식으로 이해하시면 됩니다.

이는 대출 기록이 남지 않아 신용점수에 부정적인 영향을 미치는 정도가 현저히 적습니다. 물론, 개인의 상환 능력에 비해 카드 사용액이 과도하게 증가하면 신용점수에 영향을 줄 수 있지만 대출 상품을 이용하는 것보다는 상대적으로 신용점수에 부담이 적다고 할 수 있습니다.

또한 자동차 카드할부는 대출의 총부대상환률인 DSR(Debt Service Ratio) 산정 시에 할부 이용금액이 포함되지 않는다는 장점이 있으며 다른 대출을 받을 때 더 높은 한도를 이용할 수 있다는 것을 의미합니다.

요약하자면 자동차 구매 방식을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 주요 포인트는 다음과 같습니다

• 자동차 할부: 신용점수에 부정적 영향, 대출 한도 제한
• 자동차 카드할부: 신용점수에 미치는 영향 적음 DSR 산정에 포함되지 않아 대출 한도에 영향 없음

중도상환수수료가 없습니다.

자동차 카드할부 상품의 주요 특징 중 하나는 중도상환수수료가 없다는 점입니다. 이말은 고객이 대출 만기일 이전에 원하는 시점에 원금의 전부나 일부를 상환하여도 추가적인 수수료가 없는 것을 나타냅니다.

그렇기 때문에 대출을 받은 후에 여유자금이 생겼을 때 이를 원금 상환에 활용하여 이자 비용을 절감하고자 하는 분들이나 혹은 대출 이후에 점차 자금을 모아 자동차 할부금을 갚아나가려는 계획을 가진 분들에게는 이 상품이 매우 유리한 선택이 될 수 있습니다.

결국 자동차 구매 시 고려해야 할 결정 요인은 단순히 대출 금리 뿐만 아니라 이러한 중도상환수수료, 신용점수에 미치는 영향, 대출 한도 등 여러 가지 요소를 종합적으로 고려해야 합니다.

근저당권 설정이 없습니다.

대출 상품을 이용해 자동차를 할부 구매할 때 대부분의 경우 대출 실행 시점에 차량에 근저당권을 설정하게 됩니다. 근저당권은 대출금은 갚지 못했을 시 차량에 대한 소유권을 가지기 위해 법적으로 설정하는 것으로 이로 인해 향후 자신의 자동차를 다시 담보로 사용하거나 다시 팔수 밖에 없는 상황이 발생했을 때 제약이 따르게 됩니다.

하지만 자동차 카드할부 상품은 이와 달리 근저당권 설정이 필요 없다는 큰 장점이 있습니다. 이는 고객이 자신의 차량에 대한 전체 소유권을 보유하면서도 차량을 구입할 수 있다는 점을 의미합니다.

카드사의 캐쉬백이나 포인트 혜택

이는 카드 상품별로 조금씩 차이가 있으며, 일부 상품의 경우 선입금 금액에 대해 캐쉬백을 받을 수 있으며, 결제 금액에 대한 포인트까지 추가로 챙길 수 있습니다.

쉽고 빠르게 간편한 대출 신청

카드를 가지고 직접 결제를 통해 할부로 적용하거나 별도의 서류 제출 없이 모바일 등을 통해 비대면으로 신청하실 수 있습니다.

자동차 카드할부 단점

장점이 명확하고 뚜렷하지만 세상에는 완벽한 것이 없기 때문에 단점도 일부 존재하기 마련인데요. 자동차 카드할부의 단점은 크게 3가지로 구분됩니다.

무직자는 이용이 어렵습니다.

카드를 발급하는 금융기관마다 심사기준이 다르지만 일반적으로 소득 확인이 가능한 분들에 한해서만 자동차 카드할부를 이용하실 수 있습니다.

신용점수가 좋아야 합니다.

자동차 카드할부는 일반적으로 신용점수가 우수한 고객들에게 주로 제공되는 상품입니다. 카드사마다 적용하는 기준이 틀리기 때문에 본인의 신용점수가 자동차 카드할부를 이용할 수 있는 수준인지 확인하고 싶다면 해당 상품을 제공하는 사이트에서 본인의 할부 한도를 확인하실 수 있습니다. 만약 자신의 대략적인 신용점수를 모르시거나 최신화된 신용점수가 필요하신 분들은 아래 글을 통해 조회해 보실 수 있습니다.

👉 나이스 올크레딧 신용점수 5가지 차이점 분석

중고차 구입 시 이용할 수 없습니다.

중고차를 구입할 때 대출에 포함되지 않는 자동차 카드할부 상품은 없으며 신차 구입 시에만 신청하실 수 있습니다. 하지만 대출에 포함되는 자동차 카드할부(할부 금융)은 1금융권 은행이나 카드사에서 이용이 가능합니다.

자동차 카드할부 베스트 상품

앞서 설명드린대로 자동차 카드할부의 경우 “대출”로 취급하는 상품이 아니기 때문에 총부채상환비율(DSR)에 영향이 없기 때문에 추후 대출이 필요할 때 자동차를 할부로 구매하는 금액만큼 한도측면에서 이득을 볼 수 밖에 없기 때문에 여러 금융기관에서 취급하고 있습니다.

그 중에서도 조건이 가장 좋은 베스트 상품에 대해 면밀히 검토한 결과를 작성하였으니 아래에서 확인해 보시기 바랍니다.

신한카드 자동차 카드할부

신한카드 자동차 할부는 신차, 중고차 할부와 카드할부의 3가지로 구분되어 있으며 이 상품에 대한 정보를 요약하면 다음과 같습니다.

• 신청자격 : 본인 명의 신한카드 소지자
• 한도 및 금리 : 차량 가격 범위 내에서 특별 한도 / 최저 연 5.9% ~ 최고 연 7.1%
• 할부기간 및 신청방법 : 12개월 ~ 60개월 / 신한 마이카 홈페이지에서 신청

신한카드를 통해 보다 나은 조건으로 필요하신 자동차 구매 자금을 확보하기 원하시는 분들께서는 아래 글을 참고하신 후 신청하시기 바랍니다.

삼성카드 자동차 카드할부 : 다이렉트 오토 카드할부

삼성카드 자동차 할부는 신차 상품 3가지와 중고차 상품 2가지로 총 5개의 상품으로 구분되어 있으며 그 중 하나인 다이렉트 오토 카드할부 상품에 대략적인 상품 정보를 요약하면 다음과 같습니다.

• 신청자격 : 본인 명의 삼성카드 소지자
• 한도 : 최대 7,000만원
• 금리 : 최저 연 6.6% ~ 최고 연 6.9%
• 할부기간 : 3개월 ~ 60개월
• 신청방법 : 삼성카드 홈페이지에서 신청

삼성카드 다이렉트 오토 카드할부 상품을 포함한 삼성카드의 5개 상품에 대해 더욱 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인하실 수 있습니다.

국민카드 자동차 카드할부 : KB국민 이지오토할부

국민카드 자동차 할부는 구매하시려는 차량이 신차인지 중고차인지에 따라 2가지 상품으로 구분되어 있으며 그 중 하나인 신차 구매자를 대상으로 한 KB국민 이지오토할부 상품에 대한 대출정보를 요약하면 다음과 같습니다.

• 신청자격 : KB국민 개인신용카드 고객
• 한도 : 차량 가격 범위 내에서 특별 한도
• 금리 : 최저 연 6.0% ~ 최고 연 7.3%
• 할부기간 : 3개월 ~ 60개월
• 신청방법 : 국민카드 홈페이지에서 신청

국민카드에서 취급하는 자동차 할부 상품 2가지 종류에 대한 보다 자세한 정보는 아래 글을 통해 확인하신 후 신청하실 수 있습니다.

우리카드 자동차 카드할부 : 다이렉트 카드할부

우리카드 자동차 할부의 경우 “대출”로 구분되지 않는 다이렉트 카드할부 상품과 “대출”로 구분되는 카드할부 상품의 2가지로 구분되어 있으며 “대출”로 구분되지 않는 다이렉트 카드할부의 상품정보를 요약하면 다음과 같습니다.

• 신청자격 : 우리 개인 신용카드 고객
• 한도 : 최대 8,000만원
• 금리 : 최저 연 6.6% ~ 최고 연 6.9%
• 할부기간 : 24개월 ~ 60개월
• 신청방법 : 우리카드 홈페이지에서 신청

우리카드에서 취급하는 자동차 할부 상품 2가지에 대해 자세한 사항이 궁금하신 분들께서는 아래 글을 확인해 보시기 추천드립니다.

하나카드 자동차 카드할부 : 오토카드할부

하나카드 자동차 할부는 3가지 상품으로 구성되어 있으며, 그 중 “대출”로 포함되지 않는 상품인 오토카드할부 상품에 대한 상품정보는 다음과 같이 요약할 수 있습니다.

• 신청자격 : 하나 개인 신용카드 고객
• 한도 : 300만원 ~ 1억원
• 금리 : 최저 연 7.6% ~ 최고 연 7.9%
• 할부기간 : 최장 60개월
• 신청방법 : 하나카드 홈페이지에서 신청

하나카드 오토카드할부 상품을 포함하여 하나카드에서 취급하고 있는 자동차 할부 상품에 대한 자세한 상품정보는 아래 글을 통해 추가적으로 확인해 보실 수 있습니다.

롯데카드 자동차 카드할부 : 카드할부

롯데카드에서 취급하는 자동차 카드할부 상품은 총 2가지로 그 중 “대출”의 범주의 포함되지 않는 상품은 카드할부상품입니다. 이 상품에 대한 요약정보는 아래와 같습니다.

• 신청자격 : 롯데카드 고객
• 한도 : 차량 가격 범위 내에서 특별 한도
• 금리 : 연 8.4%
• 할부기간 : 2개월 ~ 60개월
• 신청방법 : 롯데카드 홈페이지에서 신청

롯데카드 자동차 할부 상품 2종에 대해 추가적인 사항은 아래 링크를 통해 별도의 글로 자세히 확인하실 수 있습니다.

자동차 카드할부 상품별 금리 비교

자동차 카드할부는 대출을 비롯하여 금융기관의 돈을 빌리는 것이기 때문에 빌린 금액과 기간동안 이자를 납부해야 합니다. 그렇기 때문에 가장 중요한 요소는 바로 금리인데요. 앞서 설명드린 자동차 카드할부 베스트 상품 6종의 금리를 비교하면 다음과 같습니다.

최근 미국과 국내의 기준금리 상승으로 자동차 카드할부 상품의 금리도 예전보다는 많이 올라가 있는 상태입니다.

그렇기 때문에 카드할부 상품을 이용하시려는 분들께서는 자동차를 구매하는 시점에 자신에게 적용된 금리를 꼭 체크해 보시기 바랍니다.

하지만 추후 물가 등이 안정되고 기준금리가 낮아진다면 이전처럼 저렴한 금리로 카드할부 상품들을 이용하실 수 있을 것이니 참고하시기 바랍니다.

마치며

나날이 비싸지는 자동차 가격으로 실질적으로 일시불로 차량 대금을 모두 지급하는 것이 힘든 세상입니다. 자동차 카드할부 상품은 대출상품을 이용하지 않고 자동차 대금을 지급할 수 있는 매우 큰 장점을 가지고 있기 때문에 유용한 상품이라고 할 수 있습니다.

그렇기 때문에 리치리치에서 이번 포스팅으로 통해 소개해드린 자동차 카드할부의 장점과 단점, 그리고 베스트 상품에 대한 금리 비교를 통해 보다 나은 조건으로 현대의 필수 이동수단인 자동차를 구매하시는데 큰 도움이 되시기 바랍니다.

만약 소득이나 신용이 부족하시어 카드할부의 한도가 높게 나오지 않거나 너무 높게 금리가 책정이 되시는 분들께서는 아래의 이 글과 관련된 인기글을 통해 필요하신 자금을 저금리로 확보하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.