신용회복위원회 성실상환자대출 3가지 조건, 상품정보 및 신청방법

이번 포스팅에서는 신용회복위원회 성실상환자대출에 대해 살펴보겠습니다. 이 대출은 준 정부기관인 신용회복위원회에서 취급하며 채무 조정 이후 변제금에 대해 성실히 상환하시는 분들이시라면 누구나 신청가능한 대출상품입니다.

리치리치에서는 워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 이용하고 계신 분들께서 고금리 대출이나 사금융 대출을 이용하시기 전 꼭 우선하여 신청을 해보아야 할 신용회복위원회 성실상환자대출에 대한 신청대상 및 금리, 한도 등의 대출정보와 신청방법에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

신용회복위원회 성실상환자대출 종류

대출의 종류는 자금의 용도에 따라 5가지로 분류할 수 있으며, 간략한 상품별 지원 용도는 다음과 같습니다.

• 생활안정자금: 사고, 질병, 재난 등으로 인해 갑작스럽게 생활에 필요한 자금이 요구되는 경우를 위한 대출입니다.
• 학자금: 본인 또는 부양가족의 대학 학자금을 위한 대출입니다.
• 고금리차환자금: 대출 신청일 기준으로 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상의 고금리 신용대출을 상환하기 위한 자금입니다.
• 시설개선자금: 영세 자영업자의 시설물 개선을 위한 자금입니다.
• 운영자금: 영세 자영업자의 사업 운영에 필요한 자금입니다.

이러한 각각의 대출은 해당되는 상황에 따라 필요한 자금을 지원하기 위해 마련되어 있으며 자신의 상황에 맞는 대출을 선택하여 이용하실 수 있습니다.

신용회복위원회 성실상환자대출 대상

지원 가능 대상

여기서 지원 대상이라는 것은 대출을 신청할 수 있는 사람들을 의미합니다. 여기서는 세 가지의 조건 중 하나라도 해당되는 사람이 대출을 신청할 수 있습니다.

• 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환을 하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자’입니다. 신용회복위원회란 개인의 과다한 채무를 재조정하여 신용을 회복할 수 있도록 돕는 기관입니다. 따라서 이 기관으로부터 도움을 받아 채무를 갚고 있는 사람, 또는 최근 3년 이내에 채무를 모두 갚은 사람이 이 조건에 해당됩니다.
• 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 변제금을 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자’입니다. 이는 개인회생 절차를 통해 채무를 재조정 받은 사람들을 의미하며 이들 중에서 변제금을 12개월 이상 성실히 갚고 있는 사람, 또는 최근 3년 이내에 채무를 모두 갚은 사람이 이 조건에 해당됩니다.
• 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원 대상자로 별도 지정한 분입니다. 이는 소액금융기금이라는 특정 기금을 관리하고 있는 기관이 그 기금의 목적에 따라 별도로 지원 대상자를 지정한 사람들을 의미합니다.

이렇게 세 가지 조건 중에서 하나라도 해당되는 사람이라면 대출을 신청할 수 있습니다.

이는 각각의 조건이 서로 다른 채무 상황에 대응하도록 설계되어 있기 때문으로 이에 해당하는 사람들은 대출을 통해 재정적인 어려움을 해결하는 데 도움을 받을 수 있습니다.

대출 제한 대상

다음에 해당하시는 분들께서는 대출이 제한될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

• 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환 여력이 부족한 경우: 대출을 받는 것은 결국 미래의 소득을 미리 받아 쓰는 것입니다. 따라서 대출금을 상환할 수 있는 충분한 소득이 없거나, 다른 부채로 인해 상환 여력이 없는 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.
• 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 경우: 신용정보조회표상에 연체 정보가 등록된 경우, 이는 본인이 과거에 대출이나 신용카드 등의 금융 의무를 성실하게 이행하지 않았음을 의미합니다. 이런 경우에는 신용도가 낮아져 대출이 제한될 수 있습니다.
• 보유재산이 과다한 경우: 이는 상대적으로 부유한 사람이나 기업이 소액금융기관의 대출을 이용하는 것을 방지하기 위한 제한입니다. 이러한 대출은 원칙적으로 소득이나 재산이 적어 금융적으로 어려움을 겪고 있는 사람들을 돕기 위한 것이므로, 보유재산이 과다한 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

이러한 제한 사항들은 대출의 본래 목적인 금융적 어려움 해소를 위해 불가피하게 설정된 조건들입니다. 따라서 대출을 신청하시는 분들은 이 점을 유념하시기 바라며, 만약 제한 대상에 포함이 되어 신용회복위원회 성실상환자대출을 신청하지 못하시는 분들께서는 포스팅 아래에 추가로 설명드릴 대안상품을 활용해 보실수 있습니다.

신용회복위원회 성실상환자대출 한도

대출 한도는 채무조정 변제금을 상환한 기간에 따라 차등 적용되며 아래와 같이 구분됩니다.

• 6 ~ 8개월 동안 상환한 경우: 최대 200만원까지 대출이 가능합니다.
• 9 ~ 11개월 동안 상환한 경우: 최대 300만원까지 대출이 가능합니다.
• 12 ~ 23개월 동안 상환한 경우: 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다.
• 24개월 이상 상환한 경우: 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다.

또한 특정 대상자에게는 별도의 대출한도가 적용됩니다.

• 개인회생 성실상환자: 이 경우에는 최대 700만원까지 대출이 가능합니다.
• 새희망힐링론 대상자: 이 경우에는 최대 500만원까지 대출이 가능합니다.

상환 기간에 따른 대출 한도는 고객의 신용 상태와 상환 능력을 고려하여 설정되며 특정 대상자에 대한 별도의 한도는 그들의 특별한 상황을 반영하여 설정됩니다.

따라서 대출을 신청하시는 분들께서는 자신의 상황에 맞는 대출 한도를 확인하신 후 신청하시기 바랍니다.

신용회복위원회 성실상환자대출 금리

대출금리는 연 2.0%에서 연 4.0% 사이로 설정되어 있습니다. 일반적으로 이런 수준의 금리는 매우 합리적이라고 볼 수 있으며 다음에 설명드리는 특정 조건에 해당하는 분들은 이보다 더욱 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 혜택을 누릴 수 있습니다.

• 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상의 고령자, 한부모 가족 등의 사람들에게는 기본적으로 적용되는 금리의 70%만이 적용됩니다. 이는 이들의 경제적 부담을 덜어주기 위한 정책으로 볼 수 있습니다.
• 대출 신청일 기준으로 2개월 이내에 신용회복위원회 신용교육원에서 온라인 교육을 이수한 경우에도 추가 혜택이 있습니다. 이 경우에는 0.1%의 우대금리가 적용되어, 기본 대출 금리에서 0.1%가 더 낮아집니다. 이 교육은 대출자의 신용 관리 능력을 향상시키는 목적으로 운영되며 이를 이수한 대출자에게는 이런 형태로 실질적인 혜택이 주어집니다.

이처럼 특정 조건을 만족하는 분들에게는 보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 기회가 제공되므로 대출을 통해 재정적인 어려움을 해결하려는 사람들에게 큰 도움이 될 수 있습니다.

대출기간 및 상환방법

대출기간은 최장 5년까지 가능하며 상환 방법은 원리금균등상환 방식을 고정으로 적용하였습니다. 원리금균등 분할상환이란 말 그대로 원금과 이자를 합하나 금액이 매월 동일한 상환방식으로 원금균등상환방식보다 월 불입금이 적어 자금을 운용하는데 도움이 되실 수 있는 방식입니다.

따라서 대출을 이용하시는 분들은 연체를 방지하기 위해 미리 매월 상환해야 하는 원금 및 이자 금액을 파악하시는 것이 중요합니다.

예를들어 연 4%의 금리로 5년 동안 대출을 이용할 경우 매월 상환해야 하는 원금 및 이자금액은 아래의 표를 참고하시기 바랍니다.

이렇게 대출을 받을 때는 상환 방법과 금리, 그리고 대출 기간 등을 고려하여 자신의 재정 상황에 맞게 계획을 세우는 것이 중요합니다.

신용회복위원회 성실상환자대출 신청방법

대출 신청은 다음에 설명드리는 3가지 방법 중 편하신 방법으로 신청하실 수있습니다.

첫 번째 방법은 신용회복위원회의 전국 지부 혹은 서민금융진흥원에 직접 방문하여 신청하는 방법입니다. 이 방법은 직접 상담원과 만나 상담을 받으면서 신청하고 싶으신 분들에게 적합하며 서민금융진흥원 지역별 지점은 아래 링크를 통해 자세히 확인보실 수 있습니다.

두 번째 방법은 휴대전화를 사용하여 음성으로 통화하여 신청하는 방법으로 신용회복위원회 콜센터(1600-5500)를 통해 신청하는 방법입니다.

세 번째 방법은 신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지를 통해 상담 및 신청하는 방법입니다. 이 방법은 온라인을 통해 편리하게 신청하고 싶으신 분들에게 적합합니다.

이처럼 본인의 상황과 편의에 따라 가장 적절한 방법을 선택하여 대출을 신청하실 수 있습니다. 각 방법에 따른 절차와 필요한 서류 등을 잘 확인하신 후 신청하시는 것이 중요합니다.

마치며

이번 포스팅에서는 신용회복위원회 성실상환자대출에 대해 자세히 살펴보았습니다. 신용불량자로 등록되신 분들의 경우 필요하신 자금을 운용하기 위한 대출의 문턱이 다소 낮을 수 밖에 없는 것이 현실입니다. 하지만 리치리치에서 설명드린 성실상환자대출을 이용하시게 되면 최대 1,500만원내에서 필요하신 자금을 운용하실 수 있으니 채무 변제금을 성실히 상환하고 있으신 분들께서는 이번 포스팅을 통해 유용한 자금을 확보하시길 바랍니다.