신용점수 올리는 방법 7가지 신용등급 관리 꿀팁

Last updated on 10월 23rd, 2023 at 01:25 오전

신용점수 올리는 방법 7가지와 신용등급 관리 꿀팁에 대해 포스팅해보겠습니다. 신용점수를 통한 신용등급은 신용대출과 담보대출 등 모든 대출을 받을 때 반영되는 필수 조건 중 하나입니다.

금융기관에서 대출은 자신의 소득과 재산상황, 통신비 및 공과금 등의 연체 사항들도 종합적으로 고려하여 대출 여부 및 금리와 한도가 결정되지만 기본적으로 개인의 신용점수가 최소한의 자격사항이 됩니다.

이번 포스팅에서는 신용등급 올리는 방법과 관리를 위한 꿀팁에 대해 자세히 알아보겠습니다.

신용등급 점수표

신용점수를 올리기 위해서는 먼저 자신의 신용등급을 알고 있어야 합니다. 신용등급 점수표를 통해 나의 신용점수를 파악하고 어떠한 방법으로 얼마나 올리면 되는지에 대한 구체적인 자신만의 계획을 수립이 한 후 신용점수 올리는 방법을 통해 개인의 신용점수를 추가로 올릴 수 있습니다.

자신의 현재 신용점수가 궁금하신 분들은 아래 신용평가기관 공식 홈페이지를 통해 확인해 보실 수 있습니다.

대표적인 신용평가기관인 NICE 와 KCB의 1000점 만점의 기준은 동일하며 신용점수에 따른 등급은 다음에 보시는 표와 같습니다.

신용등급	NICE(나이스)	KCB(올크레딧)
1	900점 ~ 1000점	942점 ~ 1000점
2	870점 ~ 899점	891점 ~ 941점
3	840점 ~ 869점	832점 ~ 890점
4	805점 ~ 839점	768점 ~ 831점
5	750점 ~ 804점	698점 ~ 767점
6	655점 ~ 749점	630점 ~ 697점
7	600점 ~ 664점	530점 ~ 629점
8	515점 ~ 599점	454점 ~ 529점
9	445점 ~ 514점	335점 ~ 453점

개인의 신용점수는 평가기관별로 조금씩 다른 점수가 기록되는데요. 이는 신용에 대해 평가하는 항목의 비중이 조금씩 차이가 있기 때문에 대출 이력이나 신용카드 보유 갯수, 사용 이력 등이 많을 수록 점수에 차이가 더욱 발생할 수 있습니다.

신용점수 올리는 방법

신용점수에 따른 신용등급을 올리는 방법은 여러가지가 있습니다. 하지만 기본적인 원리는 고정적으로 정해져 있는데요.

만약, 누군가에게 돈을 빌렸다면 서로가 정한 기간에 정해진 금액을 돌려주게 되면 약속을 지키게 되어 서로에 대한 신뢰가 더욱 쌓이는 것 처럼 금융기관에서 대출을 받았다면 연체없이 잘 상환을 하는것이 중요하다 할 것입니다.

신용점수는 한번 떨어지게 되면 올리기가 여간 여려운일이 아닐 수 없습니다. 아래에 설명드릴 방법대로 애써 쌓은 신용점수가 떨어지는 것은 정말 순식간에 떨어질 수 있으니, 신용점수를 올리기 위해서가 아닌 유지를 위해서라도 아래 사항을 꼭 준수해 주셔야 합니다.

대출금 연체 금지

상환하는 대출이 있으신 분들은 매월 원리금 또는 이자가 연체 되지 않게 각별히 주의가 필요합니다. 아무리 급한 상황이 발생하여 급한 대출이 필요하더라도 월수입 대비 상환할 수 없는 금액을 대출하게 된다면 연체의 위험을 안고 있는 것입니다.

그렇기 때문에 대출을 신청하기 전 월수입금과 기존의 대출금에 대한 월 원리금, 대출 후 추가로 납입해야 할 원리금(원금, 이자)을 잘 계산 해보시어 대출을 실행하셔야겠습니다.

연체된 대출금을 상환하게 되면 바로 떨어진 신용점수가 회복되는 원리가 아니며, 연체 기록은 금융 전산상에 남게 되어 정상적인 금융패턴을 유지하기가 쉽지 않기 때문에 이 부분은 각별히 유의, 또 유의 하셔야 합니다.

신용카드 한도액 조절 사용

신용카드는 없어서는 안될 많은 장점을 가지고 있는 금융상품이고, 사용하지 않으시는 성인 분들은 거의 없을 것입니다. 물건을 구입하면서 할부제도를 활용해서 유동적으로 자금을 운용하여 물건을 손쉽게 구매할 수 있고 하루 또는 일주일 동안만 쓸 현금서비스 등도 유용하게 작용하고 있습니다.

하지만 이런 서비스들을 무분별하게 사용하게 된다면, 신용카드 사용금도 결재를 못하게 되는 상황이 발생할 수 있습니다.

물건을 구입할 때나 할부를 이용하거나 현금서비스 등 신용카드의 사용은 기본적으로 단기 대출과 같은 개념입니다. 지금 사용해야 할 금액을 한달 또는 몇개월동안 나눠서 내는 형식이기 때문이죠. 또한, 신용평가기관에서는 신용카드 최대한도액에 유사한 사용량을 유지하는 사람에 대해 여유자금이 부족한 사람으로 평가하게 될 가능성이 높습니다.

그러니 신용카드 사용액을 줄이고개인별 신용카드 최대 한도액에서 최소30% ~ 최대60% 이내에 금액만 사용하실 것을 강력히 추천드립니다.

오래 사용한 신용카드 활용하기

만약 여러개의 신용카드를 보유하고 계셔서 줄이고 싶은 경우 가장 최근에 발급한 신용카드부터 해지 하시는 것이 좋습니다.

신용카드를 발급하는 금융기관은 모두 이익을 창출하기 위한 기업으로 신용카드 상품의 혜택 역시 기업의 이익에 반할 수 없을 것입니다. 그렇기 때문에 최근에 판매되고 있는 신용카드의 혜택은 오래 사용한 신용카드의 혜택보다 상대적으로 좋지 않을 수 밖에 없을 것입니다.

그러므로 신용카드를 리빌딩 하시려는 분들께서는 정말 사용하지 않는 신용카드에 대해 사용기간 등을 따져보고 해지하시기를 추천드립니다.

체크카드는 신용카드에 버금가는 금융관리 자산입니다.

쉽게 오해할 수 있는 부분은 신용카드를 사용하는 것이 체크카드를 사용하는 것보다 신용관리에 좋지 않은 것입니다. 이는 잘못된 상식으로 체크카드를 사용할 시 연말정산 혜택은 물론, 신용점수에서 최대 40점까지 가점을 받으실 수 있습니다.

신용평가기관에서는 충분한 여유 자금을 보유하고 있는 것으로 인식할 수 밖에 없기 때문입니다. 실제 나이스 신용평가기관에서는 체크카드를 활용하여 월 30만원 이상 6개월 동안 사용 시 최대 40점을 부여하는 것으로 공지까지 안내되어 있습니다.

마이너스통장으로 신용점수 올리는 방법

마이너스통장 역시 실생활에 유용하게 사용할 수 있는 금융상품이지만 신용카드와 마찬가지로 최대 한도에서 30~50%정도까지만 사용하시는 것을 추천드립니다.

만약 50% 이상을 사용하셨다면 2개월에서 3개월 이내에 사용한 50% 금액을 모두 상환한 상태에서 나중에 필요하실 때 사용하신다면 신용점수 관리에 도움이 될 것입니다.

카드론 및 현금서비스 효과적인 활용

카드사에서 제공하는 카드론 및 현금서비스는 간편하고 쉽게 사용하실 수 있습니다. 하지만 자주 사용하시게 된다면 신용점수에 매우 큰 영향을 줄 수밖에 없는 서비스로 신용평가기관에서는 정말 돈이 부족하고 급하다는 인식을 할 수 있습니다.

그렇기 때문에 가능하다면 최대한 이용하지 않고 차라리 마이너스 통장을 이용하는 것이 개인 신용관리에 좋습니다.

만약, 사용하실 수 밖에 없는 상황이라면 최대한 빨리 상환할 수 있는 시행 가능한 목적과 계획을 세우시고 최대한 적은 금액을 받는 것을 강력하게 추천드립니다.

신용등급 관리 꿀팁

모두 아실만한 사항이지만 사회생활 중 놓칠 수 도 있는 부분들이 대부분입니다. 아래 사항을 참고하시어 평소 습관화 해 놓으신다면 내집마련이나 급한 대출이 필요시 보다 나은 금리 혜택과 한도를 받아 보실 수 있으니 아래 사항을 꼭 참고해 보시길 바랍니다.

통신비, 공과금, 각종 세금 기한내 성실히 납부하기
각종 대출, 특히 정부에서 지원하는 정책대출 원리금 성실히 상환하기
학교 다닐 때 받은 학자금대출 성실히 상환하기
신용카드보다는 체크카드를 사용량을 늘리고, 신용카드 사용시 할부보다는 일시불로 이용하기
신용카드 사용 후 여유 자금 확보시 사용금액에 대해 선결재로 대금 납부하기
손쉽게 접근할 수 있는 모바일, 인터넷, 전화 등을 통한 대출은 무조건 피하기
대출을 받을 때는 월수입 대비 상환 가능한 범위내에서만 대출하기
주거래 금융기관을 설정하여 해당 금융기관과의 신뢰도 쌓기

맺으며, 꼭 함께 봐야 할 정보

오늘은 신용점수 올리는 방법에 대해 자세히 알아보았는데요. 아시겠지만 일반적으로 모두 알고 계실 수도 있는 방법들입니다. 실제 기억하고 실행하시어 습관화 되신 분들이 아니시라면 쉽게 잊기도 쉬운 방법들이기 때문에 이 글을 통해 다시 한번 짚고 넘어 가시어 더 나은 건강한 금융 생활을 위해 한발 더 앞서 나가시면 좋겠습니다.

더불어 함께 보시면 좋은 정보인 신용점수 정보에 대한 관련 글은 아래 링크를 추가로 활용해 보실 수 있습니다.