수협은행 헤이플러스대출 후기, 무직자 프리랜서 가능

Last updated on 5월 21st, 2024 at 10:28 오후

수협은행 헤이플러스대출 상품은 근로소득자는 물론이고 소득증빙에 어려움이 있는 프리랜서, 개인사업자, 전업주부 등도 신청할 수 있으며 수협은행과 거래가 없던분들도 모바일 앱을 통해 비대면 무서류로 쉽고 간편하게 신청할 수 있는 신용대출 상품입니다.

그러므로 소득 증빙이 힘들어 대출이 어려운 분들은 복잡한 절차 없이 쉽고 빠르게 대출이 가능한 수협은행 헤이플러스대출 상품을 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.

수협은행 헤이플러스대출 상품정보

상품개요

수협은 영업점이나 이용자가 다른 금융기관에 비해 적기 때문에 수협에 대해 잘 모르고 있는 분이 있을 수도 있는데요. 수협은행은 농협처럼 아래와 같이 2가지로 구분할 수 있습니다.

수협은행(수협중앙회) : 1금융권에 해당
단위수협 : 2금융권에 해당

여기서 알아두실 점은 신용점수에 대한 영향이 가장 중요할 것입니다. 1금융권이나 2금융권에서 대출을 받게 되면 본인의 신용점수에 영향이 발생하게 되는데, 1금융권에 비해 2금유유권 대출의 경우 상대적으로 신용점수에 악영향이 발생할 수 있습니다.

또한 대출 순서도 중요한데요. 2금융권 대출을 먼저 받게 되면 추후 1금융권 저금리 대출을 이용하는 것이 그렇지 안하은 경우보다 어렵게 될 수 있습니다.

하지만 다행스럽게도 수협은행 헤이플러스대출은 1금융권인 수협은행(수협중앙회) 취급하고 있기 때문에 대출금리가 낮을 뿐만 아니라 신용점수 관리에도 매우 유리한 상품이라고 할 수 있습니다.

이러한 수협은행 헤이플러스대출 상품의 핵심 상품정보를 한 눈에 알아볼 수 있도록 요약하면 다음과 같습니다.

대출한도 및 한도 : 최대 3,000만원 / 최저 연 5.92% ~ 최고 연 7.13%
대출기간 및 상환방식 : 5년 / 원리금 균등상황방식
중도상환수수료 : 면제

대출대상

대출대상은 만 20세 이상이신 분들 중 아래의 간단한 조건을 만족하신다면 누구나 신청할 수 있습니다.

소득 3,000만원 이상인 근로소득자 또는 소득 추정 확인이 가능한 고객
본인명의 신용카드를 6개월 이상 보유한 고객으로 수협 심사기준을 충족하는 자

수협은행 헤이플러스대출은 공식적인 서류를 통한 증빙이 없어도 현재 신용카드 등을 사용하여 금융거래에 대한 실적이 있다면 추정소득을 산출하여 대출을 해주기 때문에 무직자나 전업주부, 프리랜서, 개인사업자도 충분히 대출을 이용할 수 있는 것이 강점입니다.

하지만 소득 증빙이 가능하지만 소득이 부족하여 소득조건을 충족하지 못하여 이 상품을 신청하지 못하는 분들은 글 하단에 설명드릴 대안상품을 통해 필요하신 자금을 확보하시기 바랍니다.

대출한도 및 금리

대출한도는 최대 3,000만원이며 대출금리는 최저 연 6.26% ~ 최고 연 7.47% 사이로 설정되어 있습니다.

다만 이 금리 구간은 수협 내부의 신용등급을 기준으로 1등급인 고객들을 대상으로 한 금리기 때문에 대출을 신청하신 분의 신용등급에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.

또한 이 상품은 6개월 단위로 금리가 변동하여 적용되는 변동금리 상품이기 때문에 6개월마다 해당 시점에 금리가 반영되니 참고하시기 바랍니다.

하지만 이 상품은 아래에 해당하는 거래를 하는 분드르에게 우대금리를 적용하고 있으며 이를 통해 보다 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.

구 분	우대금리
신용카드 및 체크카드 이용실적 50만원 이상	연 0.3%
급여 50만원 이상을 월 1회 이상 이체한 실적	연 0.25%
입출금이 자유로운예금 평균잔액이 100만원 이상	연 0.35%
입출금이 자유로운예금 평균잔액이 50만원 이상	연 0.70%
마케팅 동의를 한 경우	연 0.05%

또한 대출을 받은 이후 본인의 소득이 증가하거나 신용점수의 상승, 부채의 감소 등의 사유가 발생한다면 수협은행에 금리인하요구권을 신청하여 추가로 금리를 낮출 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

대출기간 및 상환방식

수협은행 헤이플러스대출 상품의 대출기간은 최대 5년이며 상환방식은 원리금 균등분할상환방식을 적용하고 있습니다.

이 상환방식은 비슷한 상환방식인 원금 균등상환방식에 비해 매월 상환하는 금액이 20%가량 적은 것이 특징인 상환방식으로 매월 고정으로 지출되는 대출 원리금(원금+이자)의 금액을 줄이고 싶으신 분들께 유리한 상환방식입니다.

원리금(원금+이자)를 동시에 상환하기 때문에 매월 상환금액을 정확히 확인한 후 상환 여력을 고려하여 대출을 신청하는 것이 좋은데요.

이 상품을 연 7%의 금리로 대출을 받아 5년 동안 대출을 이용한다고 가정한다면 매월 상환금액은 아래와 같으니 참고하시기 바랍니다.

대출금액	매월 상환금액(원금+이자)
100만원	19,801원
500만원	99,006원
1,000만원	198,012원
2,000만원	396,024원
3,000만원	594,036원

중도상환수수료

수협은행 헤이플러스대출 상품의 장점은 중도상환수수료가 없는 것도 있는데요. 그렇기 때문에 만기일 이전에 여유자금이 생길 때마다 대출 원금을 상환하여도 추가 수수료가 발생하지 않습니다.

수협은행 헤이플러스대출 신청방법 및 제출서류

신청방법

수협은행 헤이플러스대출 상품은 수협은행 스마트폰 어플인 헤이뱅크 앱을 통해 비대면으로 별도의 서류 제출 없이 쉽고 간편하게 신청할 수 있습니다.

헤이뱅크 앱이 없으신 분들께서는 아래 링크를 통해 휴대전화 기종별로 바로 설치하실 수 있습니다.

앱을 설치하신 분들은 아래의 세부 신청절차는 다음과 같습니다.

헤이뱅크 모바일 앱 실행
오른쪽 상단 메뉴 ‘≡’ 버튼 클릭
왼쪽 메뉴 중 상품 클릭
헤이플러스 대출 클릭
상품에 대한 정보를 확인 하신 후 화면 하단에 한도조회 클릭
이후 개인정보 및 대출신청 정보에 따라 대출 신청 완료

대출의 신청은 06시부터 23시까지 언제 어디서나 신청할 수 있습니다.

제출서류

수협은행 헤이플러스대출을 진행하게 되면 스크래핑 서비스를 통해 소득증빙자료나 등복 등의 기본 서류를 자동으로 제출할 수 있기 때문에 별도로 제출할 서류는 없습니다.

하지만 대출을 신청하실 때 공동인증서(구 공인인증서)는 필요하며, 최근에는 이전 공인인증서를 대신하는 공동인증서와 금융기관에서 발행하는 금융인증서 두가지가 있습니다.

만약 공동인증서와 금융인증서가 아직 없으신 분들께서는 아래 글을 통해 차이점을 명확히 이해하시어 필요하신 인증서를 발급 후 신청하시기 바랍니다.

👉 금융인증서 공동인증서의 차이 3가지, 모르면 손해입니다. [클릭]

수협은행 헤이플러스대출 외 대안상품

수협은행 헤이플러스대출 상품은 1금융권 대출 상품과 높은 한도로 장점이 많은 상품이기 때문에 인기가 매우 많은 대출 상품입니다.

하지만 자격조건을 만족하지 못해 수협은행 헤이플러스대출을 신청할 수 없거나 더 많은 상품을 비교하고 신청하고 싶으신 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 통해 비교해 보신 후 신청하시기 바랍니다.

정부지원 서민대출 : 무보증 서민대출 새희망홀씨

1금융권에서 저금리로 받을 수 있는 새희망홀씨 대출 조건은 아래와 같습니다.

대출한도: 최대 3,500만원
대출금리: 최고 연 10.5% 이내
대출기간: 최장 5년(일부 은행에서는 7년까지 가능)
상환방법: 만기일시, 원금균등, 원리금균등 중 선택 가능
중도상환수수료: 없음

새희망홀씨 대출은 우리나라 1금융권 시중은행에서 제공하는 서민을 위한 대출상품으로 낮은 소득이나 신용 점수를 가진 분들도 이용할 수 있도록 특별한 심사 기준을 적용하고 있습니다. 이로 인해 저소득이나 저신용의 분들도 대출 승인률이 상당히 높은 편인 것이 큰 장점인 대출입니다.

또한 2022년 9월 19일부터 금융감독원은 1인당 대출한도를 기존 3,000만원에서 3,500만원으로 상향조정하였습니다. 이를 통해 경제적으로 어려움을 겪고 있는 서민층의 자금 지원이 보다 확대되었습니다.

대출 신청은 1금융권의 대부분 은행에서 하실 수 있으며 은행마다 심사 기준과 대출 조건이 약간씩 다를 수 있다는 점을 참고하시어 지리적인 접근성 등을 고려하시어 원하시는 은행에서 신청하실 수 있습니다. 새희망홀씨 상품에 대한 더욱 상세한 정보가 필요하시다면 아래의 글을 추가로 참고해 보시는 것을 추천드립니다.

👉 새희망홀씨2 대출 조건 및 비대면 신청방법 [클릭]

키움저축은행 개인회생대출

키움저축은행의 개인회생대출은 특정 조건을 만족하는 분들이 신청할 수 있는 대출로 신청 대상은 다음 두 가지 경우 중 하나를 충족하시는 분들은 누구나 신청하실 수 있습니다.

첫 번째는 개인회생 절차를 진행하면서 변제계획에 따라 전체 상환 기간 중 3분의 1 이상을 이미 상환한 분들이 대상입니다. 예를 들어 변제계획이 총 9년이라면 그 중 3년은 상환을 완료해야 이 대출을 신청할 수 있습니다.
두 번째는 이미 개인회생 절차를 마치고 면책 결정을 받은 분들이 대상입니다. 이는 법원에서 개인회생 절차를 통해 채무를 상환하거나 일정 부분을 면제받은 후 나머지 채무에 대해 면책 결정을 받은 경우를 말합니다.

이 대출의 한도는 최대 5,000만원으로 이는 대출을 받을 수 있는 최대 금액입니다. 대출금리는 연 14.9%이며 대출 기간은 최대 48개월입니다.

상환 방법은 원리금균등상환 방식으로 선택은 없는데요. 이는 대출 원금과 이자를 합한 금액을 매월 균등하게 분할하여 상환하는 방식을 의미합니다. 키움저축은행 개인회생대출에 대한 보다 자세한 사항 별도로 작성한 아래 글을 통해 확인해 보신 후 신청하실 수 있습니다.

👉 키움저축은행 개인회생대출 상품정보 및 신청방법 5분만에 알아보기 [클릭]

정부지원 서민대출 : 무직자를 위한 정부지원 햇살론유스

설명에 앞서 햇살론유스 대출 조건은 다음과 같습니다

대출한도: 최대 1,200만원까지 가능
대출금리: 연 3.5% 고정금리
대출기간: 최장 15년
상환방법: 원금균등 방식
중도상환수수료: 없음

낮은 대출금리 등 유리한 조건이 많은 햇살론 유스는 만 34세 이하의 청년층을 지원하는 주요 정부지원 서민대출 상품입니다. 이 상품의 독특한 특징이자 장점은 대학생이나 무직자 등도 저금리로 대출을 받을 수 있다는 점이며 다음과 같은 분들께서는 누구나 대출을 신청하실 수 있습니다.

취업 준비생: 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년(무직자)
사회 초년생: 중소기업에 1년 이하로 재직 중인 사람

단, 위의 대출대상 중에서 소득이 있는 분들은 연소득이 3,500만원 이하인 경우에만 이 대출을 받을 수 있으며, 대출 신청을 위해서는 먼저 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 보증서를 발급받아야 합니다. 보증서 발급 후에는 신한은행, 기업은행, 전북은행 중에서 대출을 신청하실 수가 있는데요. 보증서나 신청방법에 대해 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 정확히 확인하신 후 신청하실 수 있습니다.

👉 햇살론유스 보증심사 기간, 이 글 하나로 종결 [클릭]