소상공인 저금리 대환대출 최신 상품정보 이글 하나로 끝

Last updated on 10월 22nd, 2023 at 07:24 오전

이번 포스팅에서는 소상공인 저금리 대환대출에 대해 살펴보겠습니다. 이 대출은 8월부터 지원대상이 완화되었으며, 한도가 최대 1억원까지 확대가 된 대출상품으로 한도가 확대된 8월 이전에 본 대출을 이용하신 분들께서도 추가 한도를 통해 고금리 대출을 대환할 수 있는 상품입니다.

리치리치에서는 8월에 상향되어 개편된 소상공인 저금리 대환대출 상품정보와 신청방법, 향후 추진되는 계획까지 총정리 해보도록 하겠습니다. 고금리 대출을 사용하고 계시는 소상공인 사업자 분들께 바로 신청하실 수 있도록 자세히 설명드릴테니 아래 말씀드리는 내용을 꼼꼼히 읽어 보시길 바랍니다.

소상공인 저금리 대환대출 개요

코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 자영업자와 소상공인들의 고금리 대출 부담을 줄이기 위해 정부는 2022년 9월 30일부터 소상공인 저금리 대환대출 프로그램을 운영하고 있습니다.

이 프로그램은 시작 이후부터 2023년 1월 말까지 약 2조 7000억원의 고금리 자영업자 대출을 저금리로 전환하는 데 성공하였으며 이를 통해 많은 자영업자들이 연간 이자 부담을 최대한으로 줄일 수 있었습니다.

그러나 이 프로그램의 초기 지원 대상은 코로나19에 직접적인 피해를 입은 개인사업자와 소규모 법인에 한정되어 있어 많은 자영업자들이 혜택을 받지 못했습니다. 따라서 정부는 지원 대상과 범위를 확대하기 위한 개편안을 발표하였고 그 핵심 내용은 다음과 같습니다.

• 지원대상 확대 : 이는 대출 프로그램의 이용 대상을 더 많은 사람들로 확장하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 특정 업종이나 소득 수준에 따라 제한되었던 지원 대상이 보다 다양한 업종, 소득 수준의 사람들로 넓혀질 수 있습니다.
• 대환 가능한 대출 범위 확대 : 원래는 특정 유형의 고금리 대출만이 저금리로 전환될 수 있었다면 이 조치를 통해 그 범위가 넓혀져 더 많은 종류의 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있게 됩니다.
• 대출한도 상승 : 각 개인이나 기업이 받을 수 있는 최대 대출액이 증가하는 것입니다. 이를 통해 필요한 자금을 더욱 충분히 확보할 수 있게 됩니다.
• 상환 기간 연장 : 초기에 설정된 상환 기간보다 더 긴 시간 동안 동일한 금액의 자금을 상환할 수 있는 기회를 제공합니다. 이렇게 하면 월별 상환 부담이 줄어들고 장기적인 재정 계획에 유리하게 작용합니다.
• 보증료 인하 : 정부가 제공하는 보증서비스에 따른 비용인 보증료가 낮아집니다. 이는 전체적인 비용 부담을 줄여주며 사업자나 개인의 재정 건전성을 유지하는데 도움이 됩니다.
• 신청 기간 연장 : 원래 정해진 신청 마감일보다 더 오래동안 서비스를 신청할 수 있는 기회를 제공합니다. 여유 있는 시간 안에서 심사와 준비 과정을 거친 후 서비스를 신청할 수 있으므로 사용자에게 큰 혜택으로 작용합니다.

또한 추가적으로 23년 8월31일에 발표된 두 번째 개편안에서는 소상공인이 사용 중인 고금리 가계신용대출도 저금리로 전환할 수 있도록 업그레이드 되었기 때문에 이용하지 않을 이유가 없는 대출이 한걸음 더 나아갔습니다.

소상공인 저금리 대환대출 대상

대환대출 대상

지원대상이라는 조건을 만족하더라도 대환의 대상이 되는 대출이 특정 기준을 충족해야만 소상공인 저금리 대환대출 혜택을 받을 수 있습니다. 첫 번째로, 연 7% 이상의 고금리를 부과받고 있는 대출만이 이 프로그램의 지원 대상입니다. 또한, 2022년 5월 말 이전에 받은 사업자 대출만 해당되며 그 후에 갱신된 대출은 제외됩니다.

그러나 2023년 8월 31일부터 새롭게 시행된 규정에 따르면 현재는 약간 다른 기준도 적용됩니다.

• 신청 시점에서 금리가 연 7% 이상인 모든 종류의 대출이 지원 가능합니다.
• 시간적 범위가 확장되어서 2020년 1월 1일부터 22년 5월 31일까지 발생한 신용대출 및 카드론을 모두 포함하고 있습니다. 또한 22년 6월 이후 신규대출이 아닌 갱신된 대출의 경우라도 해당 범위 내에서 발생한 원래의 대출이면 지원 가능합니다.

따라서 지원대상인 자영업자나 소기업들은 자신들이 가진 현재의 고금리 부담과 상환능력 등을 종합적으로 고려하여 본인에게 가장 적합한 방법으로 소상공인 저금리 대환대출을 활용하는 것을 적극 권장드립니다.

지원대상

이전까지는 코로나19에 직접적인 피해를 입은 개인사업자와 소규모 법인만이 이 저금리 대환대출 프로그램의 지원 대상이었지만 8월 2차 개편을 통해 현재 전체 개인사업자와 법인 소기업 모두가 이 대출 상품을 활용할 수 있게 되었습니다.

하지만 모든 업종의 사업장이 지원 대상으로 포함된 것은 아닌데요. 도박과 사행성 관련 업종, 부동산 임대 및 매매, 금융 서비스, 법무 서비스, 회계 및 세무 등의 업종은 여전히 지원 대상에서 제외됩니다. 이러한 규정은 다른 정부 지원 대출 상품에서도 일관되게 적용되고 있습니다.

결론적으로 8월의 개편으로 인해 더 많은 사람들이 저금리 대환대출 프로그램의 혜택을 받을 수 있게 되었지만 상기에 설명드린 일부 업종에 대해서는 제한적인 접근성이 유지되고 있다는 것을 확인하신 후 신청 절차를 진행하시길 바랍니다.

소상공인 저금리 대환대출 한도

8월의 개편을 통해 소상공인 소상공인 저금리 대환대출의 대출 한도가 상당히 확대되었습니다. 개인사업자는 이제 최대 1억원까지 법인은 최대 2억원까지 이용할 수 있게 되었습니다. 단, 가계신용대출의 경우 개인사업자는 최대 2천만원까지만 이용 가능합니다.

또한 이미 소상공인 저금리 대환대출 프로그램을 이용 중인 사람들도 새롭게 확장된 한도 내에서 추가적으로 고금리 대출을 저금리로 전환하는 것이 가능하게 되었습니다.

이 대출상품을 통해 자영업자와 소기업체들은 더욱 넓어진 한도를 통해 고비를 극복하고 사업 운영에 필요한 유동성을 확보하는데 도움을 받을 수 있습니다. 하지만 항상 신중한 판단과 계획에 따라 필요한 만큼만 차입하고 상환능력을 초과하지 않는 선에서 이용하는 것이 중요할 것입니다.

소상공인 저금리 대환대출 상환기간 및 방법

저금리 대환대출 상환기간은 총 10년으로 설정되어 있습니다. 이 중 초기 3년 동안은 원금을 상환하지 않고 이자만 납부하는 거치기간이며 그 이후의 7년 동안은 원금과 이자를 함께 분할하여 상환합니다.

이는 기존의 5년(2년 거치, 3년 분할상환)에서 크게 늘어난 것으로 이 변경사항은 자영업자들에게 매월 발생하는 상환 부담을 크게 줄여주고 있습니다. 긴 상환 기간 덕분에 매월 납부해야 할 금액이 감소하므로 사업 운영에 필요한 유동성 확보나 장기적인 재정 계획 수립에 유리합니다.

그러나 주의할 점은 비록 월별 상환하는 금액이 줄어든다 하더라도 총 대출 기간이 길어짐으로 인한 이자 부담 증가는 피해갈 수 없다는 것입니다. 따라서 대출을 받을 때는 반드시 장기적인 관점에서 자신의 경제상황과 상환능력을 고려하여 신중한 결정이 필요할 수 있습니다.

소상공인 저금리 대환대출 금리

저금리 대환대출 프로그램의 대출금리는 상황에 따라 달라집니다. 초기 1년에서 2년 동안은 연 5.5%의 고정금리가 적용됩니다. 이 기간 동안 금리는 변동하지 않으므로 미래의 상환 부담을 예측하기 용이합니다.

그러나 대출 기간이 3년차로 진입하면 금리 조건이 바뀝니다. 이 시점부터는 은행채 1년물 + 2.0%의 방식으로 산정되게 됩니다. 여기서 은행채란 은행이 발행하는 단기 채권을 의미하며 1년물은 이 은행채의 만기가 1년인 것을 가리킵니다.

따라서 대출 초기에는 안정적인 고정금리를 그 후에는 시장 상황에 따른 변동금리를 적용받게 되며 자영업자들은 초기 비즈니스 운영에 필요한 안정성을 확보하고 후반부에서는 시장 환경 변화와 함께 유연하게 대응할 수 있습니다.

소상공인 저금리 대환대출 보증료

이 대출상품은 보증 기관이 자영업자들을 위해 보증을 서주는 상품으로 이에 따른 대가로서 보증료를 납부해야 합니다. 8월의 개편을 통해 이 보증료의 금액과 분납기간을 확대하였습니다.

보증료 분납의 경우 기존에 일부 은행에서만 가능하던 것이 모든 은행으로 확대되었으며 자영업자들은 이제 대환 신청 시 10년치 보증료를 일시납하는 부담 없이 매년 나눠서 납부할 수 있게 되어 초기 금융 부담이 크게 줄어듭니다.

보증료율 역시 변화가 있습니다. 원래 매년 1%였던 것이 현재는 3년간 0.7%로 인하되었습니다. 추가로 대환 시점에 보증료를 전액 납부하는 경우에는 총액의 15%를 할인 받을 수 있게 되었기 때문에 더욱 경제적인 조건에서 필요한 금융 지원을 받아 사업 운영을 안정적으로 진행할 수 있는 기회를 얻게 되었습니다.

소상공인 저금리 대환대출 신청방법

저금리 대환대출 프로그램의 신청은 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, SC제일 및 토스뱅크까지 총 15개 은행을 통해 가능하며 비대면(모바일 앱) 또는 대면 방식(영업점 직접 방문)으로 신청할 수 있습니다.

대환자금 중 가계신용대출을 대환하고자 할 경우에는 영업점에 직접 방문하여 대면으로만 신청이 가능하다는 것입니다. 이 때문에 오프라인 영업점이 없는 인터넷 전문은행인 토스뱅크에서는 사업자대출을 대환하는 경우에만 서비스를 이용할 수 있습니다.

지원대상 여부 확인은 간단합니다. 본인이 지원 자격을 갖추고 있는지는 신용보증기금 홈페이지에서 손쉽게 확인하실 수 있습니다. 이 서비스를 활용해 자신의 지원 가능 여부를 빠르게 파악하고 필요한 조치를 취하는 것이 중요합니다.

소상공인 저금리 대환대출 신청기간

소상공인 저금리 대환대출은 한시적인 정부 지원 정책의 일환으로 현재로서는 2024년까지의 신청 기간이 설정되어 있습니다. 2023년도 정부 예산 편성에 따라 이 대출 규모가 확대되었고 이에 따라 신청 기한이 원래 2023년 말에서 2024년 말로 1년 연장되었습니다.

그러나 주의할 점은 이 대출이 한정된 예산 내에서 운영되고 있기 때문에 예산 소진 시점에 따라 실제 신청 마감일이 앞당겨질 수 있다는 것입니다. 따라서 자영업자들은 최대한 빠른 시기에 필요한 준비를 마치고 신청을 진행하는 것이 바람직합니다.

소상공인 저금리 대환대출 향후 추진방향

2022년 9월 30일부터 시작된 소상공인 저금리 대환대출은 금융위원회와 신용보증기금이 공동으로 운영하며 이는 소상공인들의 고금리 부담을 완화하기 위한 목적으로 출범하였습니다. 이 대출은 2023년 3월 13일부터 지원 대상과 한도를 확대하여 더 많은 소상공인에게 도움을 제공하고 있습니다.

특히 2023년 8월 24일 기준으로 소상공인들이 연 이자율이 7% 이상인 고금리 사업자대출 약 1조원을 연 이자율이 불과한 5.5%의 저금리 대출로 전환할 수 있는 기회를 얻었습니다.

더욱 중요한 변화는 그 다음 주인 2023년 8월31일부터 소상공인의 고금리 가계신용대출까지 대환대출의 범위에 포함되었다는 것입니다. 이로 인해 소상공인들의 금융 부담이 크게 줄어들게 되었습니다.

또한 개인사업자가 사업 용도 지출에 대해 입증하는 부담을 완화함으로써 소상공인들이 저금리 대환대출 프로그램을 보다 쉽게 활용할 수 있게 되었습니다. 이런 개선점들을 종합하여 검토해보면 추후에도 모두 자영업자분들이 좀 더 쉽고 빠른 방법으로 저금리 대환대출을 이용하실 수 있게 개편될 가능성이 있어 보입니다.

소상공인 저금리 대환대출 외 대안상품

개인사업자 햇살론

개인사업자 햇살론은 승인 가능성이 높아 근로자 햇살론과 함께 많은 인기를 누리고 있는 정부지원 서민대출입니다. 이 대출은 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있으며 대출 용도에 따라 신청 자격이 약간씩 다를 수 있습니다.

기본적으로 연소득 4,500만원 이하의 개인사업자만 신청이 가능합니다. 그러나 연소득이 3,500만원을 초과하고 4,500만원 이하일 경우에는 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당해야 대출을 받을 수 있으며 개인사업자 햇살론의 주요 조건은 다음과 같습니다

• 최대 대출한도: 창업 자금의 경우 최대 5,000만원
• 연간 금리: 최고 연 10.5% 이내
• 대출 기간: 최장 5년
• 상환 방법: 원금균등방식
• 중도상환수수료: 없음

신청 절차는 간단합니다. 저축은행 등의 금융기관에서 직접 신청하면 됩니다. 만약 추가 정보가 필요하시다면 아래 문서를 참조해 보시기 바랍니다.

사잇돌2 대출

사잇돌2 대출은 2금융권에서 취급하는 상품으로 기존의 사잇돌 대출에 비해 승인률이 높은 편입니다. 그러나 이 점에 유의하셔야 할 것은 상대적으로 높은 금리를 가지고 있기때문에 조기 상환이 가능한 일시적인 자금을 운용하기 위한 목적으로 사용할 시 효과가 극대화 될 수 있는 상품으로 이 상품을 신청하실 수 있는 분들은 다음과 같습니다

• 근로소득자: 현재 재직 중인 직장에서 5개월 이상 근무하고 연소득이 1,200만원 이상인 분
• 사업소득자: 사업을 개시한 지 6개월 이상 경과하였으며 연소득이 600만원 이상인 분
• 연금소득자: 연금을 최소한 한 번 수령한 경험이 있으며 연소득이 600만원 이상인 분

위의 신청대상자에 해당하시는 분들 중 아래의 주요 조건을 충족하시는 분들께서는 사잇돌2 대출을 받아보실 수 있습니다.

• 최대 대출 한도: 최대 3,000만원
• 연간 금리: 최고 연 19.9% 이내
• 대출 기간: 최장 5년
• 상환 방법: 원금균등방식 또는 원리금균등방식 선택 가능
• 중도 상환 수수료: 없음

신청 방법은 간단합니다. 주요 저축 은행에서 직접 신청할 수 있습니다. 만약 승인률을 더욱 높일 방법에 관심이 있다면 아래 정보를 참조해 보시기 바랍니다.

햇살론15

햇살론15는 기본적인 심사 요건만 충족하면 자금을 대출해주는 정부지원 서민대출로 그 승인률이 높아 많은 인기를 누리고 있습니다. 이 상품은 주로 생계자금 제공이나 연 20% 이상의 고금리 대출을 저금리로 전환하는 목적으로 활용됩니다.

신청 자격은 연소득 4,500만원 이하인 분들에게 주어집니다. 다만, 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 경우에는 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당해야 신청할 수 있습니다.

햇살론15의 주요 조건은 아래와 같습니다:

• 최대 대출 한도: 최대 1,400만원
• 연간 금리: 최고 연 15.9%(정상 상환 시 금리 인하 가능)
• 대출 기간: 선택 가능한 기간은 3년 또는 5년
• 상환 방법: 원리금균등방식
• 중도 상환 수수료: 없음

햇살론15는 일반적으로 시중 은행 및 카카오뱅크에서 신청할 수 있으며, 특례보증 제도를 통해 심사 기준을 완화하여 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들도 대출 받을 수 있는 특성이 있습니다. 이에 관한 보다 구체적인 정보를 원하신다면 아래 내용을 참조해 보시기 바랍니다.

마치며

이번 포스팅에서는 소상공인 저금리 대환대출에 대해 8월에 개편된 내용을 포함한 대출정보와 신청방법, 그리고 소상공인이시라면 누구나 신청하실 수 있는 대안상품에 대해 자세히 살펴보았습니다. 대출이란 과도하지 않게 적절한 시기에 사용하시게 되면 대출로 인해 지출해야하는 이자의 금액보다 더 많은 금액의 수익을 발생할 수도 있는 좋은 금융상품으로 리치리치에서 소개해 드리는 안전하고 유용한 대출상품들을 통해 더 나은 금융생활과 건강한 경제활동 이어나가시길 바랍니다.