서민금융진흥원 햇살론 대출은 정부에서 지원하는 대표적인 서민금융상품으로 6가지 정도로 구분할 수 있으며, 정부에서 지원하는 정책상품으로 그 승인률은 매우 높은 편입니다. 그러므로 소득이나 신용이 부족하셔서 일반 금융권의 대출이 어려운 분들께서도 신청하셔서 받으실 수 있는 장점이 있습니다.
제도권 금융기관에서 대출을 받기 어려운 분들께서는 리치리치에서 소개해 드리는 이번 포스팅을 통해 준정부기관인 서민금융진흥원 햇살론에 대해 완벽히 이해하신 후 본인에게 맞는 대출상품을 선택하셔서 건강한 경제활동 이어나가시길 바랍니다.
서민금융진흥원 햇살론 : 햇살론유스
대출대상
햇살론 유스는 만 34세 이하의 대학생 및 청년을 대상으로 한 서민금융의 주요 상품으로 조건이 매우 유리하기 때문에 대출이 필요한 대학생 및 청년 분들에게는 최우선적으로 고려해볼 만한 대출 상품입니다.
햇살론 유스는 만 19세부터 만 34세까지의 분들 중 아래의 자격 조건을 어느 하나라도 충족하는 분들이 대출을 신청할 수 있습니다
- 취업 준비생: 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
- 사회 초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분
햇살론 유스의 주요 장점 중 하나는 현재 소득이 없는 무직자 분들도 이용할 수 있다는 점입니다. 그러나 만약 현재 소득이 있는 경우에는 연소득이 3,500만원 이하인 분들만이 대출 신청이 가능하다는 점을 주의하시기 바랍니다.
대출 상품정보
- 대출한도 및 금리 : 최대 1,200만원 / 연 3.5%(보증료 제외)
- 대출기간 및 상환방법 : 최대 15년 / 거치 후 균등분할상환
햇살론 유스의 대출 한도는 최대 1,200만원이며 동일인에게 한 번만 대출을 제공하는 것이 원칙입니다. 즉, 한 번 1,200만원을 대출받아 모두 상환한 후에는 햇살론 유스를 재이용하실 수 없습니다.
금리는 연 3.5%로 매우 낮게 책정되어 있습니다. 그러나 보증료가 부과되므로 보증료를 포함한 실질적인 금리는 연 3.6% ~ 연 4.5%입니다. 보증료에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
>> 햇살론 보증료 계산 및 납부 방법 5초만에 알아보기
대출 기간은 최장 15년으로 상당히 긴 기간을 설정하고 있습니다. 상환 방식은 거치 후 원금균등분할상환 방식을 따릅니다. 이 방식은 거치 기간 동안 이자만 납부하다가 거치 기간 종료 후에는 원금과 이자를 함께 상환하게 되는 방식을 의미합니다.
햇살론 유스의 대출 신청은 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 보증서를 발급받은 후 1금융권 은행에서 대출을 신청하실 수 있는데요. 서민금융진흥원 앱은 아래 링크를 통해 바로 설치하실 수 있습니다.
신청가능한 1금융권 은행은 신한은행, 전북은행, 기업은행 중에서 신청하실 수 있으며, 본인의 거래은행이나 접근성이 좋은 은행을 선택하시면 좀 더 용이한 대출 거래가 가능할 것입니다.
햇살론유스에 관한 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 추가적으로 정보를 확인하신 후 신청하실 수 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론 : 근로자 햇살론
대출대상
서민금융진흥원 햇살론인 근로자 햇살론은 정부가 지원하는 대출 상품 중에서도 승인 확률이 상당히 높은 상품입니다. 그러므로 이미 다른 정부 지원 대출에서 부결을 받으신 분들도 근로자 햇살론에 대한 신청을 고려해보시는 것이 좋습니다.
근로자 햇살론의 대출 대상은 다음의 자격 조건을 모두 충족하는 근로자입니다
- 3개월 이상 근무하고 있는 분 (단, 이직을 한 경우에는 현재 직장에서 최소 1개월 이상 근무하고 있어야 합니다)
- 연소득이 4,500만원 이하이면서 개인 신용 평점이 하위 20%에 해당하는 분 (단, 연소득이 3,500만원 이하인 경우에는 개인 신용 평점에 관계 없이 신청 가능합니다)
대출 상품정보
- 대출한도 및 금리 : 최대 1,500만원 / 연 11.5%이내
- 대출기간 및 상환방법 : 3년, 5년 / 원금균등분할상환방식
근로자 햇살론은 정부에서 지원하는 대출 상품으로 일정 기간 이상 근무하고 있는 근로자시라면 누구나 대출을 받을 수 있습니다. 현재 대출 한도가 한시적으로 확대되어 2,000만원까지 증액되어 있는 상태로 원래 대출 한도는 1,500만원이지만 2023년 12월까지 대출 한도가 2,000만원까지 늘어나 있습니다.
그런데 2024년부터는 금융당국의 정책에 따라 대출 한도가 다시 변경될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
대출 금리는 최대 연 11.5%까지 가능합니다. 하지만 이 금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상환금리 범위 내에서 각 금융회사가 스스로 결정하여 적용하기 때문에 최종 신청하시는 은행에 금리를 정확히 확인 하실 필요가 있습니다.
대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정이 가능하며 상환 방식은 원금균등분할상환방식을 사용합니다. 이는 매월 동일한 금액의 원금과 이자를 상환하는 방식으로 다른 상황방식에 비해 상대적으로 총이자금액이 적은 장점이 있는 상환방식입니다. 대출 상환방식에 대한 자세한 사항이 궁금하신 분들은 아래에 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
근로자 햇살론은 2금융권에 속하는 저축은행, 지역 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 그리고 보험사인 삼성생명에서 신청하실 수 있으며 영업점에 직접 방문하지 않고 인터넷을 통해 대출을 신청하는 온라인 햇살론을 이용하시면 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.
근로자 햇살론에 대한 보다 자세한 사항은 별도의 포스팅으로 자세히 설명해 놓았으니 아래 글을 참고하신 후 신청하시길 바랍니다.
>> 근로자 햇살론 대출 신청대상과 조건 부결시 대안상품
서민금융진흥원 햇살론 : 개인사업자 햇살론
대출대상
개인사업자 햇살론은 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 등 다양한 용도로 활용이 가능한 대출 상품으로 대출을 신청하는 자금 용도에 따라 대출 대상에는 약간의 차이가 있을 수 있습니다.
대출 상품정보
- 대출한도 및 금리 : 최대 5,000만원 / 연 10.5% 이내
- 대출기간 및 상환방법 : 최대 5년 / 원금균등분할상환방식
개인사업자 햇살론 역시 근로자 햇살론과 같이 승인 가능성이 높아 정부지원 서민대출 중에서도 큰 인기를 누리고 있으며 기본적으로 연소득이 4,500만원 이하인 개인사업자만이 대출 신청이 가능합니다.
만약 연소득이 3,500만원을 초과하되 4,500만원 이하인 경우라면 개인 신용 점수가 하위 20%에 속해야만 대출을 이용하실 수 있습니다.
대출 신청은 2금융권에 속하는 저축은행 등에서 진행하실 수 있으며 개인사업자 햇살론에 대한 보다 자세한 사항은 아래의 링크를 통해 별도에 포스팅을 하였으니 참고하신 후 신청하시길 바랍니다.
>> 개인사업자 햇살론 저소득 저신용 자영업자 대출정보 3가지 총정리
서민금융진흥원 햇살론 : 햇살론15
대출대상
햇살론15는 정부가 지원하는 대출 상품 중 가장 취약한 계층을 지원하기 위한 서민금융상품으로 대부업체나 불법 사금융에 의존해야 하는 최저신용자에게 필요한 자금을 지원하는 목적을 가지고 있습니다.
그러므로 최소한의 기준만 충족하면 햇살론15 대출을 받을 수 있으며 아래의 자격조건을 만족하는 분이라면 누구나 대출 신청이 가능합니다
- 연소득이 4,500만원 이하이며 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
- 단, 연소득이 3,500만원 이하인 경우에는 개인신용평점 제한이 없습니다.
이 외에도 햇살론15는 일반보증 이외에 특례보증 제도를 운영하고 있습니다. 특례보증은 은행의 정형화된 심사로 지원받기 어려운 분들을 위해 보증기관에서 보증을 받은 후 일반은행에서는 그 보증서를 확인하여 심사기준을 완화하여 심사를 진행 한 후 대출을 해주는 방식으로 이해하실 수 있습니다.
햇살론15 특례보증은 아래의 조건에 해당하는 분들도 대출을 받을 수 있습니다
- 급여를 현금으로 수령하시는 분
- 3개월 미만 재직중이신 근로자이신 분
- 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정을 성실하게 상환하시는 분
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중서, 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
대출 상품정보
- 대출한도 및 금리 : 1인당 최대 1,400만원 / 연 15.9%
- 대출기간 및 상환방법 : 3년 또는 5년 / 원리금균등상환
- 중도상환수수료 : 면제
햇살론15는 정부 지원 대출 상품 중에서 가장 취약한 사회 계층을 지원하기 위해 설계된 서민금융 상품입니다. 이는 대부업체나 불법 사금융에 의존해야 하는 최저신용자에게 필요한 자금을 지원하기 위한 목적이 뚜렷한 대출 상품입니다.
이 상품의 대출 한도는 원칙적으로 최대 1,400만원이지만 금융당국의 임시적인 조치에 따라 현재는 최대 2,000만원까지 대출받을 수 있습니다. 하지만 금융당국의 정책에 따라 변동될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
대출 금리는 연 15.9%로 상대적으로 높은 편이지만 대출 후 성실한 상환을 하는 고객에게는 매년 금리를 인하해 주고 있습니다.
대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정되어 있으며 상환 방식은 매월 원금과 이자를 같이 상환하는 원리금균등분할상환 방식으로 선택사항 없이 단일로 적용하고 있습니다.
햇살론15는 다음 14개의 시중은행과 인터넷 전문은행에서 신청할 수 있습니다.
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
햇살론15 대출에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인 하신 후 신청하실 수 있습니다.
>> 햇살론15 특례보증 비대면으로 빠르게 신청하실 수 있어요
서민금융진흥원 햇살론 : 햇살론카드
신청대상
햇살론카드는 신용 카드 발급이 어려운 저신용자들을 위해 정부가 개인의 신용을 보증하고 카드 발급을 지원하는 정책적 금융상품으로 다음의 자격조건을 모두 충족하는 분들이시라면 누구나 신청하실 수 있습니다.
- 연 가처분소득이 600만원 이상인 분
- 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자(NICE 749점 이하 또는 KCB 700점 이하)
- 햇살론카드 필수교육을 이수한 분(서민금융진흥원 금융교육포털 사이트에서 교육 이수)
카드 사용조건
- 카드 한도 : 월 최대 200만원
- 카드 이용기간 : 최대 5년
햇살론카드는 정부의 정책적 금융상품으로 신용 카드 발급이 어려운 저신용자들을 위해 개인의 신용을 보증하고 카드 발급을 지원하는 금융상품입니다.
그렇기 때문에 이 카드를 신청하려면 일정한 자격조건을 만족해야 하는데요. 연간 가처분소득이 600만원 이상이어야 하며 신용평점이 하위 20%인 저신용자여야 합니다. 또한 햇살론카드 필수교육을 서민금융진흥원의 금융교육포털 사이트에서 이수해야 합니다.
햇살론카드의 한도는 월 최대 200만원이지만 카드를 1년 이상 이용하면 한도를 최대 300만원까지 증액할 수 있으며 카드 이용 기간은 최대 5년으로 설정되어 있습니다.
햇살론카드를 신청하려면 서민금융진흥원 앱에서 한도 검증 과정을 거친 후 시중의 신용카드를 취급하는 금융기관인 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 하나카드 중 한 곳에서 신청하실 수 있습니다. 이런 방식으로, 햇살론카드는 신용 카드 발급이 어려웠던 사람들에게도 이를 가능하게 하여 금융 서비스의 이용을 확대하고 있습니다.
서민금융진흥원 앱은 휴대폰 기종별로 아래 링크를 통해 바로 설치하실 수 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론 : 햇살론뱅크
대출대상
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용 저소득자가 부채 또는 신용도가 개선된 경우에 이용할 수 있는 대출상품으로 햇살론뱅크를 이용하려면 아래의 자격조건을 모두 충족해야 합니다
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 분이거나, 3년 이내에 정상적으로 상환을 완료한 분
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득•저신용자
이때 자격조건에서 언급된 정책서민금융상품은 다음과 같은 상품을 의미합니다
- 새희망홀씨, 근로자햇살론, 개인사업자햇살론, 미소금융, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크
대출 상품정보
- 대출한도 및 금리 : 최대 2,000만원 / 약 5% ~ 9%(은행별 상이)
- 대출기간 및 상환방법 : 3년 또는 5년 / 원리금균등상환방식
햇살론뱅크의 대출 한도는 원칙적으로 최대 2,000만원이지만 금융당국의 일시적인 조치에 따라 현재는 최대 2,500만원까지 대출받을 수 있습니다. 하지만 한도의 경우 금융당국의 정책에 따라 변동될 수 있음을 알립니다.
대출 금리는 연 5% ~ 연 9% 수준으로 설정되어 있으며 대출 기간은 3년 또는 5년입니다. 상환 방식은 기본적으로 원리금균등상환방식을 적용하고 있으며 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 설정하여 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있으며 대출에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
>> 햇살론뱅크 대출 대상 및 신청방법, 부결 시 2가지 대안상품
마치며
이번 포스팅에서는 서민금융진흥원 햇살론 상품에 대한 종류별 대출대상 및 대출정보에 대해 상세히 살펴보았습니다. 앞서 설명드린대로 햇살론 대출 상품은 정부에서 지원하는 서민정책대출 상품으로 일반 대출상품에 비해 대출의 문턱이 낮고 승인률이 상당히 높은 금융 상품으로 자격을 갖추신 분들 중 대출이 필요하신 분들께서는 최우선으로 활용하시는 것을 강력히 추천드리는 금융 상품입니다.
대출에 꼭 필요한 필수정보에 대해 자세히 설명드리기 위해 최선을 다하였지만 복잡한 대출의 세계를 모두 이해하시기는 쉽지 않으실 수 있습니다. 추가적으로 궁금하신 사항이 있으신 분들께서는 서민금융진흥원 고객센터(국번없이 1397)를 통해 더 자세한 내용을 친절히 확인하실 수 있습니다.
추가로 서민금융진흥원 햇살론을 이용할 수 없으신 분들을 위해 정부에서 지원하는 서민대출에 대해 총정리한 글이 있으니 추가 대출이 필요하신 분들께서는 아래 펼쳐서 보기에서 확해 보실 수 있습니다.
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1 thought on “서민금융진흥원 햇살론 대출 종류 6가지 신청방법 총정리”