사잇돌대출 신청대상과 조건, 부결 시 대안상품

Last updated on 10월 22nd, 2023 at 07:27 오전

이번 포스팅에서는 정부지원 대출인 사잇돌대출에 관한 핵심 정보를 세심하게 살펴보고 더불어 만약 사잇돌대출 신청이 거절된 경우를 대비하여 대체적인 금융 상품도 함께 알아보겠습니다.

대체적인 금융 상품은 저금리 정부지원 대출을 중심으로 대안상품을 소개해 드릴 예정입니다. 따라서, 저금리 대출을 활용하고자 하시는 분들께서는 본 글을 꼭 끝까지 읽어보시기를 바랍니다.

사잇돌대출이란?

사잇돌대출은 정부가 지원하는 1금융권 대출로서 일반적인 금융 상품에 비해 더욱 저렴한 이자로 대출을 받을 수 있는 제도입니다. 이런 특성 때문에 저는 전직 은행원이라는 경험을 바탕으로 정부지원 대출을 이용하고 싶다는 분들에게 사잇돌대출과 새희망홀씨를 우선적으로 추천하곤 합니다.

사잇돌대출의 가장 큰 특징 중 하나는 서울보증보험이 차주의 신용도를 보완해준다는 점입니다. 보증보험이란 대출자가 빚을 갚지 못할 경우 그 부분을 보상해주는 제도를 말합니다. 따라서 서울보증보험이 차주의 신용도 부족 문제를 메꿔줌으로써, 원래 신용등급이 낮거나 소득이 적어서 대출 받기 어려웠던 분들도 1금융권에서 더 쉽게 돈을 빌릴 수 있습니다.

저신용·저소득자라면 서울보증보험의 도움을 받아 1금융권에서 좋은 조건으로 돈을 빌릴 수 있으니 사잇돌대출에 적극적으로 도전해 보시기 바랍니다. 이런 기회를 통해 재정 상태를 개선하고 앞으로의 생활 계획에 유리한 영향력을 줄 수 있습니다.

사잇돌대출 상품정보

사잇돌대출 신청대상

사잇돌대출은 근로자, 사업자, 그리고 연금소득자가 모두 이용할 수 있는 정부지원 대출입니다. 대출을 신청하려면 아래에 설명드릴 특정한 조건을 충족해야 합니다.

우선 근로자라면 최소 3개월 동안 같은 장소에서 일해야 합니다. 이말은 현재 일하고 있는 곳에서 3개월 이상 꾸준히 일한 경력이 있어야 하며 연간 소득이 1,500만원 이상인 경우에만 사잇돌대출을 신청할 수 있습니다.

다음으로 사업자의 경우에는 자신의 사업을 최소 6개월 동안 유지해야 합니다. 이 말은 현재 운영 중인 사업이 시작된 지 6개월 이상 경과되어야 하며, 그동안의 연간 소득이 1,000만원 이상인 경우에는 대출을 신청 하실 수 있습니다.

마지막으로 연금소득자라면 이미 한 번은 연금을 받아 본 경험이 있어야 합니다. 그리고 그 연금 소득이 연간 기준으로 적어도 1,000만원 이상인 경우에 한해서 대출 신청이 가능합니다.

사잇돌대출 대출 정보

사잇돌대출은 정부가 지원하는 대출 제도로서 특정한 조건을 만족하는 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있습니다.

대출의 한도는 최대 2,000만 원으로 설정되어 있으며 고객이 필요에 따라 금액을 정하여 신청하시면 되겠습니다.

대출의 금리, 즉 돈을 빌려준 은행에게 내야 하는 비용은 최고 연 15% 이내로 설정되어 있습니다. 그러나 실제적인 대출금리는 사잇돌대출을 취급하는 1금융권 각각의 은행마다 약간씩 차이가 있을 수 있으나 일반적으로 연 5% 내외로 설정되어 있으므로 비교적 저렴한 금리를 기반으로 필요한 자금을 조달할 수 있는 기회를 제공합니다.

사잇돌대출의 대출기간은 최소 1년에서 최장 5년까지 가능하며 상환 방법에는 원금균등’과 원리금균등 두 가지 선택지가 있습니다. 원금균등 상환 방식은 매월 동일한 원금과 그 달의 이자를 납입하는 방식입니다. 반면 원리금균등 상환 방식은 매월 동일한 원리금 합계를 납입하게 됩니다. 보통 원금균등 방식이 고객에게 부담이 덜 하므로 추천드립니다. 대출 상환방식에 대해 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.

중도상환수수료라는 추가 비용 없이 언제든지 대출 원금을 상환할 수 있는 장점도 있습니다. 즉, 자신의 재정 상황이 허락한다면 언제든지 일찍 갚을 수 있으며 추가로 발생하느 수수료는 없게 되겠습니다.

사잇돌대출 신청은 해당 대출을 취급하는 은행에 직접 찾아가거나 모바일 애플리케이션 등 디지털 경로를 통해 할 수 있습니다. 따라서 고객의 편의에 따라 가장 이용하기 편한 방법으로 대출 신청을 진행할 수 있습니다.

• 주요 시중은행인 국민, 신한, 우리, 농협, 기업, 하나은행을 비롯하여 지역 은행인 전북, 제주 등도 사잇돌대출을 취급하고 있으며, 인터넷 전문 은행인 카카오뱅크와 케이뱅크 역시 대출을 취급합니다

햇살론 이용자 사잇돌 추가 이용 가능 여부

정부지원 대출은 다양한 형태로 제공되며 이를 통해 저소득이나 신용이 약한 분들도 필요한 자금을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 이러한 다양한 정부지원 대출을 동시에 받을 수 있느냐를 많이들 궁금해 하십니다.

대체로 각각의 대출이 서로 다른 기관에서 보증되는 경우에는 여러 종류의 정부지원 대출을 동시에 받는 것이 가능합니다. 예를 들어 사잇돌대출과 햇살론은 동시에 받아 이용할 수 있으며 더 나아가 다른 형태의 정부지원 대출도 함께 받아 이용할 수 있습니다.

그러나 중복해서 이용할 때 주의해야 할 사항은 바로 대출 순서입니다. 왜냐하면 2금융권에서 취급하는 정부지원 대출을 먼저 받게 되면 그 후 1금융권에서 취급하는 정부지원 대출을 추가로 받기 어려울 가능성이 크기 때문입니다. 따라서 원칙적으로는 1금융권에서 취급하는 정부지원 대출부터 우선적으로 받는 것이 좋습니다.

참고로 주요한 정부 지원대출 상품들과 그들의 취급 기관은 아래와 같습니다:

• 1금융권에서 판매 중인 정부 지원대출: 새희망홀씨, 사잇돌대출, 햇살론15
• 2금융권에서 판매 중인 정부 지원대출: 햇살론, 사잇돌2

위 상품들 중 근로자나 개인사업자가 고려해야 할 순서는 아래와 같습니다:

• 새희망홀씨 혹은 사잇돌대출
• 근로자 햇살론 혹은 개인사업자 햇살론
• 햇살론15
• 사잇돌2

위 순서를 보면 햇살론이 2금융권 상품임에도 불구하고 햇살론15보다 먼저 이용하라고 권장드립니다. 그 이유는 금리 차이 때문입니다. 햇살론은 연 7~9%의 비교적 낮은 금리로 이용할 수 있지만, 햇살론15 대출은 시작 시점에서 연 15.9%의 상당히 높은 고정금리를 적용받게 됩니다.

물론 햇살론15는 대출을 성실히 상환할 경우 매년 금리를 1.5%p~3.0%p씩 낮춰주는 장점이 있긴하지만 최초 적용되는 금리가 상당히 높아 초기 부담이 크다는 단점도 있습니다.

따라서, 일반적으로 보면 햇살론, 즉 2금융권에서 제공하는 정부지원 대출을 햇살론15보다 먼저 받아 이용하는 것이 경제적으로 유리하다고 볼 수 있습니다.

그러나 실제로 어떤 대출을 먼저 받아야 할지 결정할 때에는 개인의 실제 실정과 필요성 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 특별히 신용 점수를 중요시하는 분들은 여러 가지 요인을 공략적으로 고려하여 최선의 선택을 하시기 바랍니다.

사잇돌대출 부결 시 대안상품

대출은 각각의 특정한 조건들을 종합적으로 고려하여 승인 여부를 결정하게 됩니다. 그러므로 사잇돌대출과 같은 정부지원 대출도 모든 사람이 받을 수 있는 것이 아니라 일정 조건을 만족하는 사람들만이 이용할 수 있습니다. 이 때문에 사잇돌대출 신청에 실패하는 경우도 있습니다.

그래서 이러한 상황에 직면한 분들을 위해 대안적인 대출 상품을 소개하고자 합니다.

새희망홀씨 대출

새희망홀씨는 정부에서 지원하는 대출 제도 중 하나로 1금융권에서 취급하고 있습니다. 이 대출은 사잇돌대출과 함께 가장 먼저 고려해볼 만한 정부지원 대출입니다.

새희망홀씨는 연소득이 4,500만 원 이하인 사람들이 신청할 수 있습니다. 여기에는 근로자와 개인사업자 등이 포함됩니다. 하지만 연소득이 3,500만 원을 초과하면서 4,500만 원 이하인 경우에는 조금 다르며 이 경우에는 개인신용점수가 하위 20% 안에 드는 사람들만이 신청할 수 있습니다.

새희망홀씨의 대출 한도는 최대 3,000만 원입니다. 즉, 필요한 경우 최대 이 금액까지 대출을 받을 수 있다는 것을 의미합니다.

새희망홀씨 대출 금리는 최고 연 10.5%로 설정되어 있으며, 대출기간은 최장 5년까지 가능하며 새희망홀씨 대출의 신청방법 등 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 추가로 확인해 보실 수 있습니다.

햇살론 대출

햇살론은 근로자 햇살론과 개인사업자 햇살론으로 구분되며 2금융권에서 취급하는 대출 중 하나입니다. 승인률이 높아 많은 사람들에게 인기 있는 정부지원 대출 상품이기도 합니다.

이는 기존 대출이 많거나 신용점수가 낮은 분들도 기본적인 자격조건만 충족한다면 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있음을 의미하며 따라서 여러 종류의 대출을 이용해야 하는 경우 다른 대출을 먼저 신청하고 햇살론은 가장 마지막에 신청하는 것이 좋습니다.

햇살론은 연소득 4,500만 원 이하의 근로자와 개인사업자 등이 신청할 수 있습니다. 그러나 연소득이 3,500만 원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 경우에는 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람들만 신청 가능합니다.

대출 한도는 근로자의 경우 최대 1,500만 원입니다. 단, 2022년도에는 한시적으로 한도가 상향되어 최대 2,000만 원까지 받을 수 있습니다.

반면 개인사업자의 경우 자금 용도에 따라 다음과 같은 대출 한도를 가집니다

• 창업 자금: 최대 5,000만원
• 대환 자금: 최대 3,000만원
• 가게 운영 자금: 최대 2,000만원

햇살론의 금리는 연간 최고치가 10.5%로 설정되어 있으며 대출 기간은 최장5년까지 가능합니다. 또한 상환 방법은 원금균등방식으로 상환하실수 있어 지불해야하는 총 이자가 낮기 때문에 사용자 입장에서 보다 경제적일수 있습니다.햇살론 중에서도 여러가지 종류가 있지만 특히 승인률이 높은 햇사론15 특례보증 대출이 있습니다. 특례보증 대출은 보증보험사에서 신청자에게 일정한 수수료를 받고 신청하신 금액에 대해 보증을 하여 대출을 실행하는 은행 입장에서는 원금에 대해 보증이 되어 있어 승인률이 높은 대출인데요. 햇살론15 특례보증에 대해 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.

마치며

리치리치에서는 이번 포스팅을 통해 사잇돌대출 신청대상과 조건, 부결 시 대안상품에 대해 자세히 알아보았습니다. 대출 승인률을 결정하는 데 있어서 고객의 소득과 신용 상태가 가장 중요한 요소라는 것은 사실이며 비슷한 경제적 조건을 가진 대출 고객들 사이에서도 어떤 대출 담당자를 만나느냐에 따라 대출 승인률과 조건은 크게 달라질 수 있음을 참고하시길 바랍니다. 대출이란 과도하지 않은 선에서 시기적절하게 사용하게 되면 지불하는 금리보다 더 큰 이득을 얻을 수 있는 좋은 금융상품으로 이러한 금융 상품을 통해 자금을 효과적으로 운용하여 건강한 경제활동 이어 나가시길 바랍니다.