Last updated on 10월 22nd, 2023 at 07:27 오전
본 글에서는 소득증빙이 어려운 무직자 10등급 연체자 대출에 대해 총정리하는 포스팅을 해보겠습니다.은행 경험을 바탕으로 승인 가능성이 높은 기관들을 선별하였으니 이에 해당하는 분들은 참고하시기 바랍니다.
무직자 10등급 연체자 대출 개요
무직자이며 신용등급이 10등급인 연체자분들에게 대출 가능한 곳을 소개하기 전에 몇 가지 주요 사항을 이해하는 것이 중요합니다. 그것은 바로 무직자 10등급 연체자분들을 다음과 같이 크게 두 가지 카테고리로 구분할 수 있다는 점입니다.
첫 번째는 현재 연체 상태에 있는 분들입니다. 이 경우, 현재 금융 기관에서 대출을 받는 것은 굉장히 어려울 수 있습니다. 왜냐하면 대부분의 금융 기관은 신용 위험을 최소화하기 위해 현재 연체 상태인 사람들에게는 대출을 제공하지 않기 때문입니다. 하지만 일부 정부 지원 프로그램과 일부 대부업체에서는 아직도 대출 가능성이 있습니다.
또한, 장기간 동안 연체 상태였더라도 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등의 채무 조정 프로그램을 통해 신용 회복 중인 분들은 저금리의 정부 지원 대출 등의 프로그램을 활용할 수 있는 기회가 있습니다.
두 번째 카테고리는 현재는 연체가 없지만 최근에 한 번 이상 연체 경험이 있는 분들입니다. 이러한 경우에도 여전히 정부 지원 프로그램, 일반 은행 및 비은행 금융기관(2금융권), 그리고 일부 대부업 체계를 통한 대출 가능성이 있습니다.
그러나 주의할 점은 최근 3개월 동안 30일 미만의 연체가 4건 이상 발생하였거나 최근 3개월 동안 한 달 넘게 한 번 이상 연체된 기록이 있는 분들은 정부 지원 프로그램 및 일반 은행에서의 대출 승인 가능성이 매우 낮아집니다.
즉, 위와 같은 상황에서 계속해서 문제를 겪고 있다면 현재 자신의 상황에 맞춰서 가장 적절한 대출 상품을 찾아보는 것이 중요합니다. 이를 위해 아래에서 소개할 무직자 10등급 연체자 공인인증서 대출 정보를 참고하여 자신의 상황에 가장 적합한 대출 방법을 선택하시는 것이 좋습니다.
무직자 10등급 연체자 대출 상품정보
소액생계비대출
2023년 3월부터 시작된 소액생계비대출은 금융당국이 가장 취약한 계층을 지원하기 위해 제공하는 서민금융 상품입니다. 이 상품의 주요 특징은 무직자 및 현재 연체 중인 분들도 지원 가능하다는 점이며 간략한 대출정보는 아래와 같습니다.
- 상품명: 소액생계비대출
- 대상: 저소득, 저신용, 무직, 연체자 등
- 한도: 최고 100만원
- 금리: 연 15.9%
- 대출 기간: 1년
그러나 이 상품은 한정된 예산 내에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하기 위한 것이므로 아래 조건을 모두 충족하는 사람만 신청할 수 있습니다:
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
무직자분들이라면 소득이 없으므로 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당한다면 대출 신청이 가능합니다. 대출 한도는 최대 100만원으로 설정되어 있으며 금리는 연간 기준으로 약15.9%로 고정되어 있습니다. 그리고 성실하게 상환하는 경우에는 반기마다 금리 인하를 받을 수 있습니다.
상환 방식은 매월 발생하는 이자를 납부하고 만기일에 원금 전체를 일시납입하는 만기일시상환 방식을 따릅니다. 또한 만기 시엔 연장 가능하여 최대 사용 기간은 최대로 해서 총 5년까지 연장하실 수 있습니다.
소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있습니다. 추가 정보가 필요하다면 아래 링크를 참조해주시기 바랍니다.
웰컴저축은행 웰뱅 비상금 대출
웰컴저축은행에서 제공하는 웰뱅 비상금 대출의 경우 만 20세 이상이신분들이 신청가능하며 NICE 신용점수 기준으로 최하위 등급인 10등급(300점)에 해당하는 분들도 신청 가능한 상품으로 상품정보에 대해 요약하면 다음과 같습니다.
- 상품명: 웰뱅 비상금 대출
- 대출대상: NICE 신용점수 300점 이상인 자
- 대출한도: 최대 300만원
- 대출금리: 연 9.9% ~ 연 17.9%
- 대출기간: 1년
이 상품의 대출 한도는 최고 300만원으로 설정되어 있으며 금리는 연간 기준으로 최소 9.9%에서 최대로는 약17.9%까지 적용됩니다. 대출 기간은 기본적으로 한 해이지만 연장을 통해 최장 다섯 해까지 이용 가능합니다.
해당 상품의 상환 방식은 만기일시상환 방식을 따르며 마이너스 통장 형태로 운영되므로 필요한 만큼만 인출하여 사용할 수 있습니다. 또한 이자는 실제로 사용한 금액에 대해서만 납부하면 되므로 고객에게 유리합니다. 추가적으로 중도 상환 수수료가 없어 언제든지 부담 없이 원금을 갚을 수 있는 장점이 있습니다.
웰컴저축은행의 웰뱅 비상금 대출은 월컴저축은행 모바일 애플리케이션인 웰뱅에서 직접 신청할 수 있습니다. 아래 링크를 통해 해당 상품의 자세한 정보를 확인하실 수 있습니다.
SBI저축은행 스피드론
SBI저축은행에서 제공하는 ‘스피드론’은 만 20세 이상이며, NICE 신용점수 기준으로 최하위 등급인 10등급(350점)에 해당하는 분들도 직업이나 소득에 관계 없이 신청 가능한 상품입니다.
- 상품명: 스피드론
- 대출대상: NICE 신용점수 350점 이상인 자
- 대출한도: 최대 500만원
- 대출금리: 연 12.6% ~ 연 19.9%
- 대출기간: 최장 36개월
이 상품의 대출 한도는 최고 500만원으로 설정되어 있으며 금리는 연간 기준으로 최소 약12.6%에서 최대로는 약19.9%까지 적용됩니다. 대출 기간은 최소 일 년에서 최장 세 년까지 선택 가능합니다.
상환 방식은 원금균등과 원리금균등 중 선택할 수 있습니다. 이 두 방식 모두 매월 원금과 이자를 동시에 분할 납부하는 방식입니다. 대출 상환방식에 대해 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
그러나 ‘원금균등’ 방식을 선택하면 원리금균등에 비해 대출 기간 동안 지불해야 할 총 이자가 줄어들므로 고객에게 유리합니다. 따라서 대출 신청 시 원금균등을 선택하는 것을 권장합니다.
SBI 스피드론은 SBI 저축은행 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다. 추가 정보가 필요하다면 아래 링크를 참조해주시기 바랍니다.
OK저축은행 주부OK론
주부OK론은 OK저축은행에서 제공하는 무직자 중 특히 주부를 대상으로 한 대출 상품입니다.
- 상품명: 주부OK론
- 대출대상: NICE 신용점수 351점 이상인 주부
- 대출한도: 10만원 ~ 500만원
- 대출금리: 연 18% ~ 연 19.99%
- 대출기간: 최장 120개월
이 상품의 대상은 만 30세 이상의 기혼 여성으로 NICE 신용점수가 최하위 등급인 10등급(351점) 이상인 분들이 해당됩니다.
‘주부OK론’의 대출 한도는 최소로는 약10만원에서 최고로는 약500만원까지 설정되어 있습니다. 따라서 소액 필요시에도 신청 가능하므로 매우 유연한 사용이 가능합니다.
다만, 금리가 연간 기준으로 약18%에서 약19.99%까지 적용되어 다소 높은 편입니다. 예를 들어, 최저 금리인 연간18%로 계산할 경우 월 이자는 대략적으로 만원 당 1,500원 정도 발생하며 반면에 최고 금리인 연간19.99%로 계산할 경우 월 이자는 만원 당1,665.8원 정도 발생합니다.
또한 주부OK론의 대출 기간은 최장 일백이십 개월(10년)까지 설정됩니다. 상환 방식은 만기일시, 원리금균등, 원금균등 중에서 선택하여 사용 가능합니다.
신청 접수는 OK저축은행 모바일 애플리케이션을 통해 언제든지 가능하며 자세한 정보를 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.
리드코프 신용대출
리드코프는 금융감독원의 감독을 받는 대형 대부업체로 자체 신용 평가 시스템을 통해 고객의 대출 가능성을 판단하며 승인률이 높은 편입니다. 또한 금융위원회에서 선정한 서민금융 우수 대부업자로 인증받았으므로 안전하게 대출을 이용할 수 있습니다.
- 상품명: 신용대출
- 대출대상: 만 20세 이상 ~ 만 60세 이하
- 대출한도: 100만원 ~ 3,000만원
- 대출금리: 최고 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 5년
리드코프의 신용대출은 만 20세에서 만 60세 사이의 모든 고객이 신청 가능합니다. 카드 대금 연체 중인 분들도 리드코프 홈페이지를 통해 심사 후 대출을 받을 수 있습니다.
‘신용대출’의 한도는 최고 약3,000만원으로 설정되어 있으나 소득 증빙이 어려운 무직자분들에게는 보다 소액의 대출만 가능할 수 있습니다.
해당 상품의 금리는 법정 최고금리인 연간 기준 약20% 이내로 설정되어 있습니다. 따라서 연간 기준 약20%에 가까운 금리를 적용받게 됩니다. 예를 들어 연간 기준 약20%로 계산할 경우 월 이자는 만원 당1,666.6원 정도 발생합니다.
또한 신용대출은 최장 다섯 해까지 사용 가능하며, 상환 방식은 원금 자유 상환 방식입니다. 즉, 매월 원금다 납부하지 않아도 되며 원금은 만기일 전에 자율적으로 상환하면 됩니다.
따라서 매월 납부하는 상환 금액에 부담감이 크지 않다는 장점이 있습니다.
신용대출 신청 접수는 리드코프 홈페이지 혹은 고객센터를 통해 진행할 수 있습니다. 추가 정보가 필요하다면 아래 링크를 참조해주시기 바랍니다.
애플론 연체자 대출
애플론은 통신비 연체 중인 고객들을 대상으로 한 대출 상품입니다. 일반적으로 휴대폰 단말기 요금이 아닌 통신요금을 연체한 고객들은 다른 대출 상품을 정상적으로 이용할 수 있습니다. 그러나 단말기 요금을 장기간 연체하여 서울보증보험 등에 연체 기록이 등재된 경우, 금융 기관에서의 대출 승인이 어려워집니다.
- 상품명: 애플론
- 대출대상: 통신 연체자, 서울보증보험 연체자
- 대출한도: 100만원 ~ 1,000만원
- 대출금리: 최고 연 20% 이내
- 대출기간: 1개월 ~ 60개월
그럼에도 불구하고 애플론은 이러한 단말기 요금 등의 장기간 연체로 인해 신용 정보가 손상된 고객들도 최고 약1,000만원까지 대출 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 이는 대부업체에서 제공하는 상품이므로 금리는 법정 최고 금리인 약20% 근처로 설정됩니다.
애플론의 대출 기간은 최소 한 달에서 최장 다섯 해까지 선택 가능하며 상환 방식은 ‘원리금균등’ 방식입니다. 추가적으로 중도 상환 수수료나 취급 수수료 등의 부가 비용은 없습니다.
애플론 신청 접수는 애플대부중개 홈페이지 혹은 고객센터를 통해 진행할 수 있으며 자세한 정보를 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.
캠퍼스펀드 신용대출
최근에는 제도권 금융회사에서 대출을 받지 못하는 고객들에게 P2P(Peer to Peer) 대출이 인기를 끌고 있습니다. P2P 대출은 통상적인 금융 기관을 거치지 않고, 투자자와 대출 희망자가 직접 거래하는 시스템입니다. 이때, P2P 업체는 중개자 역할을 하며, 그 과정에서 발생하는 수수료를 수익으로 취합니다.
- 상품명: 캠퍼스펀드 신용대출
- 대출대상: 대학생 및 대학원생 등
- 대출한도: 100만원 ~ 200만원 내외
- 대출금리: 최고 연 20% 이내
- 대출기간: 3개월 ~ 12개월
그러나 일반적으로 P2P 대출은 주택 등의 담보가 있는 경우에만 무직자분들이 이용 가능하며 신용 기반의 무직자분들이 이용 가능한 상품은 매우 드뭅니다.
그럼에도 불구하고 캠퍼스펀드라는 P2P 업체를 통해 대학생 및 대학원생은 소액의 신용대출을 받을 수 있습니다. 이 상품의 한도는 약100만원에서 약200만원 사이로 설정되어 있습니다.
다만, 최고 연간 기준 약20%까지 적용되는 금리 외에도 P2P 업체를 이용하는 비용으로서 플랫폼 사용료가 추가로 발생합니다. 따라서 이 점을 유념하여 서비스를 사용하시기 바랍니다.
캠퍼스펀드 신용대출의 기간은 최소 세 달에서 최장 일 년까지 선택 가능하며, 상환 방식은 원급과 이자를 매달 동시에 납부하는 ‘원리금 균등’ 방식입니다.
신청 접수는 캠퍼스펀드 홈페이지를 통해 진행할 수 있으며 자세한 정보를 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.
데일리펀딩 스마트 비상금대출
P2P 금융 플랫폼인 데일리펀딩은 만 19세 이상의 스마트폰 사용자를 대상으로 스마트 비상금 대출을 제공하고 있습니다. 이는 직업이나 소득 상황에 관계 없이 신청이 가능한 상품으로 최고 약300만원까지의 대출을 받을 수 있습니다.
- 상품명: 스마트 비상금 대출
- 대출대상: 스마트폰 이용 중인 성인
- 대출한도: 최대 300만원
- 대출금리: 연 7.5% ~ 연 11.5%
- 대출기간: 12개월
해당 상품의 금리는 연간 기준으로 최저 약7.5%에서 최고 약11.5%까지 적용되며 대출 기간은 일 년입니다. 상환 방식은 원급과 이자를 매달 동시에 납부하는 원리금 균등 방식입니다.
스마트 비상금 대출 신청 접수는 데일리펀딩 홈페이지를 통해 진행할 수 있으며 자세한 정보를 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.
골든캐피탈 대부 신용대출
골든캐피탈 대부는 금융위원회로부터 서민금융 우수 대부업체로 인증받은 기관입니다. 신용 등급이 낮은 무직자들도 이용 가능한 신용대출을 제공하고 있습니다.
- 상품명: 신용대출
- 대출대상: 만 20세 이상인 자
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 최고 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 60개월
골든캐피탈 대부 신용대출은 만 20세 이상인 모든 고객이 신청할 수 있으며 대출 한도는 최고 약3,000만원으로 설정되어 있습니다.
해당 상품의 금리는 법정 최고 금리인 연간 기준 약20%까지 적용됩니다. 또한 대출 기간은 최장 다섯 해(60개월)까지 설정됩니다.
상환 방식에는 원리금 균등 상환과 원금 자유 상환 중에서 선택할 수 있으며 고객의 상황에 따라 유리한 방식을 선택하여 사용할 수 있습니다.
골든캐피탈 대부의 ‘신용대출’ 신청 접수는 골든캐피탈 대부 고객센터를 통해 진행할 수 있으며 자세한 정보를 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.
무직자 10등급 연체자 대출 자주하는 질문
햇살론 이용 가능 여부
햇살론은 한국정부가 시행하는 대출 상품으로 저신용자나 기존에 대출 부채가 많은 서민들에게도 접근성이 좋아 많은 이용자를 확보하고 있습니다. 이는 신용점수가 낮거나 기존에 대출이 많아 다른 금융기관에서 대출을 받기 어려운 분들도 햇살론을 통해 필요한 자금을 조달할 수 있기 때문입니다.
그러나 햇살론은 그 사용 범위가 제한적입니다. 안타깝지만 무직자는 이용할 수 없으며 3개월 이상의 근로 경력이 있는 근로자나 현재 사업을 운영 중인 개인사업자만이 신청할 수 있습니다. 즉, 일정한 소득이 입증되는 사람만이 햇살론의 대상이 됩니다.
따라서 누군가가 무직인 상태에서도 햇살론을 받을 수 있다고 주장하며 대출 가입을 권유하는 경우 그것은 소위 작업대출을 권유하는 사기 행위일 가능성이 큽니다. 작업대출은 거짓 정보를 제공하여 금융기관으로부터 대출을 받는 것으로서, 이는 법적인 문제를 야기할 뿐 아니라 고통받는 서민들에게 추가적인 부담과 위험을 가중시키는 결과를 초래합니다.
따라서 만약 무직 상태에서도 햇살론 등의 정부 지원금 융자를 받으려는 제안을 받았다면 그것은 반드시 의심해보고 필요하다면 관련 당국에 신고해야 합니다.
햇살론15 이용 가능 여부
햇살론15는 정부에서 지원하는 대출 상품으로 생계를 위한 자금이 필요하거나 고금리의 대출을 저금리로 바꾸고자 하는 사람들에게 주로 이용됩니다. 이 대출 상품은 일반보증과 특례보증 두 가지 유형으로 분류되어 있습니다.
일반보증은 일반적인 보증 방식을 따르는 것으로 신청자의 신용도나 소득 등을 기준으로 대출 가능 여부와 금액이 결정됩니다. 그러나 모든 사람들이 일반보증 조건에 부합하지 않기 때문에 이들을 위해 특례보증이라는 제도가 마련되었습니다.
특례보증은 특별한 경우를 고려한 보증 방식으로 소득 증빙이 어려운 사람들이나 개인회생 등 채무조정 절차를 진행 중인 사람들도 이 특례보증을 통해 햇살론15를 받을 수 있습니다.
그러나 아쉽게도 무직자분들은 햇살론15를 받기 어렵습니다. 왜냐하면 대출을 받기 위해서는 최소한의 소득 증빙이 필요하기 때문입니다. 그래서 만약 무직자분들께서 햇살론15를 받고 싶다면 최소 1개월 동안 아르바이트 등 일정한 수입 활동을 해야 합니다.
그런 다음 1개월 동안의 소득활동을 증명하면 특례보증 조건 하에서 햇살론15 신청이 가능합니다.
햇살론15에 관해 더 자세한 정보가 필요하시다면 아래 링크에서 확인할 수 있는 자료를 참조해 보시는 것도 좋겠습니다.
마치며
이번 포스팅에서는 무직자 10등급 연체자 대출의 상품정보에 대해 아주 상세히 살펴보았습니다. 대출은 과도하지 않게 시기적절하게 활용할 수 있다면 월 소득이 정해져 있는 상황에서 유동적으로 자금을 운용할 수 있는 좋은 수단이자 시스템입니다. 리치리치의 분석글을 통해 과도하지 않은 건강한 경제생활을 통해 삶의 질을 보다 향상시키시길 간절히 바랍니다.
10 thoughts on “무직자 10등급 연체자 대출 총정리”