대부업체 대출 조회방법 및 주의사항 5가지

Last updated on 10월 23rd, 2023 at 01:28 오전

일상생활을 하며 부득이 하게 대부업체 대출을 고민하시는 분들을 위해 오늘 포스팅에서는 대부업체 대출 조회방법과 이용 시 주의점을 상세히 살펴보겠습니다. 이번 포스팅을 통해 대부업체를 활용하고자 하는 분들에게 조금이나마 도움이 되시길 바랍니다.

대출 조회방법

정식 등록 대부업체 확인

대부업체 대출을 이용하기 전 등록된 정식 업체인지부터 확인을 해야합니다. 대부업체 대출에 대한 부정적인 인식은 여전히 깊게 자리잡고 있습니다. 그러나 정식으로 등록된 대부업체를 이용하면 신용이나 소득이 낮은 분들도 안전하게 대출 서비스를 받을 수 있습니다.

그렇지만, 불법 사금융(대부업체)를 이용하는 경우 법정 최고 금리인 연 20%를 초과하는 불법 고금리 이자를 부담해야 하며, 불법 채권 추심 위험에 처할 가능성도 큽니다.

따라서 대부업체의 서비스를 활용하려는 분들은 반드시 정식으로 등록된 대부업체를 선택하여 이용하시기 바랍니다.

정식 등록 조회방법

금융감독원 및 지방자치단체에 등록된 대부업체를 조회하는 방법은 상당히 간단합니다. 금융감독원의 등록대부업체 통합조회 웹사이트를 통해 손쉽게 확인할 수 있습니다. 조회과정은 다음과 같습니다.

• 먼저 금융감독원에서 운용하는 등록대부업체 통합조회 서비스 웹사이트에 접속합니다.
• 대부업체검색 칸에 조회하고자 하는 대부업체의 ‘등록증 번호’나 업체명을 입력합니다.
• 우측의 검색 버튼을 클릭합니다.
• 화면 하단에서 검색 결과를 확인하실 수 있습니다.

등록대부업체 통합조회 서비스를 이용하면 다양한 정보를 얻을 수 있으며 아래 사항들은 반드시 체크해야 합니다

• 업체명
• 등록증 번호
• 등록증의 유효기간
• 대표자 이름
• 광고용 전화번호
• 대부업체 운영 상태(현재 운영 중인지 여부)

조회 후 체크사항

말씀드린대로 등록대부업체 통합조회 서비스를 이용하여 대부업체를 확인하고 대출을 문의한 후에도 해당 업체가 아닌 다른 업체로부터 연락이 오는 경우가 종종 있습니다.

이는 등록된 대부업체나 대출중개업체가 광고를 통해 대출 희망자의 정보를 수집하고 이 정보가 불법적인 방법으로 다른 업체에 유출되는 상황을 의미합니다.

따라서, 조회한 업체의 광고용 전화번호에서 연락이 오는지 여부를 반드시 확인하는 것이 중요합니다. 이것은 자신의 개인정보 보호와 안전한 대출 진행을 위해 필수적인 절차입니다.

대부업체 대출 시 주의사항

지금까지 등록된 대부업체를 이용하는 데 있어 중요한 조회 방법에 대해 설명드렸습니다. 등록 대부업체의 경우 금융감독원이나 지방자치단체에 의해 감독 받고 있습니다. 이제부터는 대출 시 주의해야 할 사항들을 추가로 설명드리겠습니다.

금융감독원 감독 등록 대부업체

등록된 대부업체는 금융감독원이나 지방자치단체의 관리와 감독을 받습니다. 이 중에서도 금융감독원이 직접 감독하는 대형 대부업체를 이용하면 보다 안전하며, 확인은 등록번호로 쉽게 확인 할 수 있습니다.

위에서 설명드린 통합조회 서비스를 통해 등록 대부업체 조회 간 등록증 번호를 확인하고 그 번호가 금융감독원이 관리하는 대부업체를 나타내는지 확인하는 것이 중요하겠습니다.

예를 들어, “XXXX-금감원-XXXX” 형식의 등록증 번호는 금융감독원이 관리하는 대부업체임을 나타내며 “XXXX-경기포천-XXXX”과 같은 형식은 해당 지방자치단체가 관리하는 업체임을 의미합니다.

금감원 또는 지방자치단체명(경기안산, 경기성남, 대전 등)의 유무로 소비자들도 쉽게 해당 업체가 금융감독원에 의해 관리되는지 여부를 판별할 수 있습니다.

법정 금리 준수여부

대부업체는 어떠한 상황에서도 법정 최고 금리인 연 20%를 초과하는 이자를 부과할 수 없습니다. 100만원의 대출에 대해 한 달 이자가 16,666원을 초과하면 안되며 이런 금액을 넘어서는 이자를 요구하는 대부업체가 있다면 그것은 불법 대부업체로 판단하고 그 업체의 대출 서비스는 절대로 이용하시면 안 됩니다.

또한 사례금이나 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자 등 다양한 명칭으로 지칭되더라도 결국 그것들은 모두 대출에 관련된 비용이므로 이자에 해당하기 때문에 눈앞에 이익 때문에 현혹되시면 안됩니다.

각종 수수료 부과여부

대부중개업자나 대출모집인은 중개 수수료를 대부업체 이용 고객으로부터 받는 것이 허용되지 않습니다. 이는 중개 수수료뿐만 아니라 수수료, 사례금, 착수금 등 어떤 명칭으로 불리든지 간에 대부중개와 관련된 모든 비용에 해당합니다. 그렇기 때문에 수수료에 대한 이야기를 하는 업체라면 문의를 종료하시는 것이 좋습니다.

비정상적인 정보 요구 확인

신체 사진이나 지인의 연락처와 같은 정상 대출에서는 볼 수 없는 비정상적인 정보들을 요구하는 대부업체는 불법 업체일 가능성이 높습니다. 이러한 업체들은 채무자의 지인에게 신체 사진을 보내거나 채무 사실을 알리는 협박 수단으로 사용하여 불법적으로 고금리 이자를 강요할 수 있습니다. 따라서 이러한 요구사항을 제시하는 업체와의 거래는 즉각 중단하시는 것이 바람직합니다.

또한 통장이나 휴대폰을 개통한 후 이를 대부업체나 타인에게 넘기는 행위는 매우 위험합니다. 이러한 행위는 휴대폰 소액결제 등을 통해 과도한 채무 부담을 초래할 수 있습니다.

더욱이 본인이 타인에게 제공한 통장이나 휴대폰은 대포통장 또는 대포폰으로 사용되어 다른 사람들에게 더 많은 피해를 입힐 수 있습니다. 이로 인해 본인 역시 법적 책임을 지게 될 가능성이 있으므로 이러한 상황은 반드시 회피하셔야 합니다.

계약서 작성 시 계약내용 확인

대출 계약을 체결할 때에는 대출금액, 이자율, 기간, 중도상환 수수료 등의 주요 사항들을 세심하게 확인하시는 것이 중요합니다. 만일 이해가 어려운 부분이 있다면 금융회사의 직원에게 자세한 설명을 요청하여 주요 사항들에 대한 완전한 이해가 선행된 후에만 자필로 서명을 하셔야 합니다.

서명 후에는 해당 계약서와 상품설명서 등을 받아 보관하시는 것이 좋습니다. 이러한 문서들은 나중에 발생할 수 있는 분쟁 해결의 근거 자료가 될 수 있으므로 신중히 관리하는 것이 바람직합니다.

대출 후 추심 대응방법

추심의 경우 법적으로 정해진 테두리가 있으며, 이를 어길 시 금융감독원으로 신고를 통해 불법 추심을 방지 할 수 있습니다.

추심 연락을 받은 경우

채권 추심을 진행하는 당사자의 신분 확인은 필수적입니다. 채권추심인의 소속과 성명을 정확하게 파악하시는 것이 중요하며 만약 채권추심인이 법원이나 국가기관 등을 사칭하는 것 같거나 본인의 신분을 명확히 밝히지 않는다면 그러한 요구에 대응하지 않으셔도 됩니다.

더불어 이와 관련된 통화녹음이나 문자, 메일 등의 자료를 확보하여 금융감독원 불법사금융 피해 신고센터(국번없이 1332)에 신고하시는 것이 바람직합니다. 이를 통해 개인뿐만 아니라 사회 전반의 불법사금융 행위를 예방할 수 있습니다.

불법 추심 의심 사례

대표적인 불법 채권추심은 다음과 같은 행위를 포함할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

• 채권추심인이 합당한 이유 없이 반복적으로 연락하거나 방문하는 경우
• 채권추심인이 야간 시간대(저녁 9시부터 아침 8시까지)에 연락하거나 방문하는 경우
• 채권추심인이 가족 등 제3자에게 채무를 공개하거나, 이들에게 변제를 요구하는 경우
• 협박, 공포감 또는 불안감을 유발하는 추심 행위를 하는 경우
• 채권추심인이 압류, 경매, 채무 불이행자 정보 등록 등의 법적 조치가 실제로 이루어진 것처럼 거짓 정보를 전달하는 경우
• 개인회생 또는 파산절차에 따라 면책된 채무에 대해 여전히 변제를 요구하는 경우

만일 위와 같은 불법적인 추심 행위가 발생한다면 휴대폰 녹음 기능을 활용하거나 사진 등의 관련 자료를 수집하여 금융감독원에 신고해야 합니다. 이러한 자료는 나중에 법적 분쟁에서 중요한 근거가 될 수 있습니다.

소멸시효 여부 확인

현재 추심을 받고 있는 대출이 오래된 것이라면 소멸시효의 완성 여부를 검토해 보는 것이 좋습니다. 소멸시효란 권리자가 그의 권리를 행사할 수 있음에도 일정 기간 동안 이를 행사하지 않으면 그 권리가 소멸되는 법적 제도를 의미합니다.

다시 말해 채권자가 일정 기간 동안 채무자에게 상환을 요구하는 어떠한 행동도 하지 않는다면 소멸시효가 완성되어 채무자는 더 이상 해당 대출금을 상환할 의무가 없게 됩니다. 이러한 법적 원칙은 채권과 채무 사이의 공정성을 보장하고 오래된 부채로 인한 불합리한 부담을 방지하는 역할을 합니다.

불법 사금융의 추심이 무서운 경우

불법 대부업자로부터의 과도한 추심에 두려움을 느끼는 분들께는 정부가 제공하는 채무자대리인제도를 활용하시는 것을 권장드립니다. 채무자대리인제도란, 대부업체나 불법 사금융 이용자가 불법 추심 피해를 겪고 있을 때 변호사가 피해자를 대신하여 채권자의 추심행위에 응대해주는 서비스입니다.

이 제도를 이용하게 되면 채권인인 대부업체 등은 직접적으로 채무자에게 추심을 할 수 없게 됩니다. 오히려 그들은 변호사와 상황을 협의해야 합니다.

따라서 현재 폭언이나 협박 등으로 인한 불법 채권추심에 시달리고 있다면 채무자대리인제도를 활용하는 것이 좋습니다. 채무자대리인제도에 대해 자세한 사항이 궁금하신 분들은 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.

마치며

오늘은 부득이하게 대부업체 대출을 이용하실 수 밖에 없으신 분들을 위해 대부업체 대출 시 등록 여부 조회 방법과 주의 사항에 대해 자세히 살펴 보았습니다. 대출이란 본인의 수입에 대비하여 과도하지 않은 수준에서 시기적절하게 이용시 보다 나은 이익을 창출 할 수 있는 좋은 금융 상품으로 저희 블로그 글들을 통해 건강한 금융생활 이어나가시길 바랍니다.