농협 햇살론뱅크 대출 상품은 소득이나 신용이 낮으신 분들을 위한 정책서민금융상품입니다. 이 상품은 일반 대출에 비해 승인률이 높은 대출상품으로 대출한도가 2023년 12월 31일까지 최대 2,500만원까지 설정되어 있어 보다 더 큰 지원을 받으실 수 있는 대출 상품입니다.
이번 포스팅에서는 대출에 어려움이 있으신 서민분들을 위해 1금융권인 농협에서 지원하는 농협 햇살론뱅크 대출 상품에 대한 금리와 한도, 신청방법까지 상세히 살펴보겠습니다.
농협 햇살론뱅크 개요
농협 햇살론뱅크는 서민금융진흥원의 보증을 받아 운영되는 정책서민금융상품입니다. 본 상품에서는 서민금융진흥원이 대출금의 90%를 보증해주며 남은 10%는 농협은행이 부담하게 됩니다.
이와 같은 대출 상품의 이용을 위해서는 우선 대출 고객의 소득과 부채 상황 등을 고려한 서민금융진흥원의 보증심사를 거쳐야 합니다. 이후에 농협은행의 자체 심사 과정을 통해 대출의 최종 승인 여부가 결정되는 형식으로 진행되는 대출 상품입니다.
농협 햇살론뱅크 대상
금융당국의 지침에 따라 2022년 2월부터 농협 햇살론뱅크의 대출대상이 확대되어 더 많은 분들이 이상품을 이용할 수 있게 되었습니다.
이상품을 이용하시려면 아래의 세 가지 요건을 충족하셔야 합니다.
첫 번째로 아래의 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상적으로 이용하시거나 전액 상환한 지 3년이 경과하지 않은 분들이 이용 가능합니다. (2022년 개선된 사항)
두 번째로 부채와 신용도가 개선되어야 하는데요. 이 말은 보증신청일 기준 최근 1년 동안 가계 대출 잔액이 감소하거나, 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 경우에만 신청이 가능합니다.
마지막으로 소득 및 신용 조건을 만족해야 합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 경우에는 본인의 신용평점과 무관하게 신청이 가능합니다.
- 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 경우에는 본인의 신용평점이 하위 20%인 경우에만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 4,500만원을 초과하는 경우에는 대출 신청이 불가능합니다.
만일 위의 대출대상에 해당되지 않는다면 이 글 하단에 소개된 대안상품을 참고하시기 바랍니다. 정부가 지원하는 다양한 서민금융상품을 엄선하여 소개하였으니, 본인에게 가장 적합한 대출상품을 빠르게 찾아보실 수 있을 것입니다.
농협 햇살론뱅크 대출한도
농협 햇살론뱅크의 대출한도는 기본적으로 최저 500만원에서 최대 2,000만원까지 설정되어 있습니다. 그러나 2023년 12월 31일까지 한시적으로 한도가 상향 조정되어 최대 2,500만원까지 대출을 받으실 수 있습니다.
그러나 이는 2024년도에 들어서면 원래대로 최대 2,000만원으로 다시 조정될 가능성이 있습니다. 따라서 대출을 계획하시는 분들께서는 신청 전에 반드시 최신의 대출한도 정보를 확인하시는 것을 권장드립니다.
농협 햇살론뱅크 대출금리
농협 햇살론뱅크의 대출금리는 고객의 신용등급, 거래실적, 대출조건, 보증료율 등을 고려하여 차등적으로 적용되며 보증료를 포함(약 2%내외)하여 연 4.1% ~ 10.7%의 금리 범위 내에서 대출을 이용할 수 있습니다.
다만 아래의 특정 조건에 해당하는 분들에 대해서는 보증료에 대한 우대가 적용되어, 더욱 저렴한 금리로 대출을 받으실 수 있습니다.
- 사회적 배려대상자에 대해서는 연 1.0%의 금리 인하
- 신용·부채 컨설팅 교육을 이수한 분들에게는 연 0.1%의 금리 인하
- 만 19세에서 34세의 청년들에게는 연 0.5%의 금리 인하가 적용
- 근로장려금 수급자 및 자활근로자에 대해서는 연 1.0%의 금리 인하
농협 햇살론뱅크 대출기간 및 상환방법
농협 햇살론뱅크의 대출기간은 3년 또는 5년으로 설정되어 있으며 상환방식은 원리금균등상환 식을 적용하고 있습니다. 이 방식은 매월 이자뿐만 아니라 원금도 분할하여 상환하는 방법으로 이로 인해 매월 상환해야 하는 금액이 부담스러울 수 있습니다.
그런 분들을 위해 이를 완화하기 위해 대출 초기 1년 동안은 원금 상환을 면제하는 거치기간을 1년 제공하여 이자만을 상환하실 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법을 아래의 두 가지 방식 중에서 선택하실 수 있습니다.
- 대출기간이 3년인 경우: 거치기간 1년 후 원리금 상환기간 2년
- 대출기간이 5년인 경우: 거치기간 1년 후 원리금 상환기간 4년
농협 햇살론뱅크 신청방법
대출신청은 농협은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 대출을 신청하기 전 서민금융진흥원 앱을 통해 본인이 대출대상에 포함이 되는지 미리 조회를 하는 것이 좋습니다.
서민금융진흥원 앱을 통해 자격 대상 여부를 조회하는 방법은 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱 다운로드 후 회원가입
- 햇살론뱅크 항목에 정보를 입력한 후 사전조회 클릭
- 대상자/미 대상자 여부 확인 가능
서민금융진흥원 앱이 없으신 분들께서는 아래 링크를 통해 휴대전화 기종별로 설치하실 수 있습니다.
농협 햇살론뱅크 외 대안상품
농협 햇살론뱅크 대출상품은 정책서민금융상품으로 일반 대출상품에 비해 승인률이 상대적으로 높다는 장점이 있습니다. 그러나 이 상품은 이미 정책서민금융상품을 이용하지 않으셨던 분들께서는 신청하실 수 없습니다.
그렇기 때문에 대상이 되지 않으시는 분들께서 필요하신 자금을 확보하시기 위한 대안상품인 무직자 대출 상품을 소개해 드리겠습니다. 이 상품은 정부에서 서민들을 대상으로 지원하는 서민대출 상품이기 때문에 승인률이 높고 쉽고 빠르게 신청할 수 있는 장점이 있습니다.
마치며
이번 포스팅에서는 농협 햇살론뱅크 대출 상품에 대해 상세하게 살펴보았습니다. 이 상품은 직접 방문을 통해 신청하실 수 있는 대출 상품으로 대출에 대한 세부적인 추가 문의사항은 농협 공식 홈페이지나 고객센터(1661-2100)를 통해 친절하게 안내받으실 수 있습니다.