기업은행 해내리대출은 소상공인에게 사업 운영에 필요한 자금을 저금리로 대출을 해주는 상품으로 자금 운용에 어려움을 겪고 있는 소기업이나 소상공인분들이 활용하시에 매우 적합한 대출 상품으로 2018년 처음 출시한 이후 지금까지 꾸준한 인기를 얻고 있는 최고의 상품입니다.
기업은행 해내리대출을 아직 모르고 있으신 소기업이나 소상공인분들께서는 리치리치에서 이해하기 쉽게 자세히 설명드리는 기업은행 해내리대출에 대한 한도와 금리 등의 대출정보와 신청방법을 참고하시어 원활한 자금 운용을 위해 소개해드리는 정보를 끝까지 확인해 보시길 바랍니다.
기업은행 해내리대출 대상 및 한도
기업은행 해내리대출의 대상은 상시 근로자 10인 미만의 중소기업으로 설정되어 있으며 부동산 임대업을 영위하는 기업은 이 대출의 대상에서 제외됩니다.
대출한도에는 특별히 정해진 기준이 없습니다. 이는 대출 신청자의 상황에 따라 다음과 같은 3가지 형태로 대출을 받을 수 있기 때문입니다:
- 본인 신용만으로 대출 이용
- 본인 담보 제공하고 대출 이용
- 신용보증서를 담보로 대출 이용
이 중에서 대출 신청자가 기업은행 거래를 가지고 있고 신용 상태가 양호하다면 본인 신용만으로도 대출을 쉽게 받을 수 있습니다.
신용이 부족하거나 더 높은 한도의 대출이 필요한 경우에는 부동산 등의 담보를 제공하여 대출을 받을 수 있습니다. 이 경우 기업은행은 대출 신청자의 신용 상태나 담보물에 따라 대출 한도를 차등적으로 적용합니다.
그러나 신용 상태가 좋지 않거나 담보로 제공할 부동산이 없는 신청자도 있을 수 있습니다. 이러한 경우 신용보증재단에서 보증서를 발급받고 이를 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 이런 방식으로 대출을 받는 경우 신용보증서에 명시된 대출금액이 대출한도가 됩니다.
기업은행 해내리대출 금리
대출의 금리는 2022년 12월 12일 기준으로 최저 연 5.06%에서 최고 연 7.37%로 설정되어 있습니다.
이 금리는 한국은행의 기준금리와 은행 자체적인 가산금리, 우대 금리를 적용한 감면금리를 모두 합한 수치로 한국은행의 기준금리가 인하되거나 상승할 경우 조금씩 차이가 발생할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
기업은행 해내리대출 기간 및 상환방법
대출 기간은 대출의 종류에 따라 다르게 설정되어 있습니다.
- 운전자금 대출: 이 경우에는 대출 기간이 최대 5년까지 설정될 수 있습니다. 만약 보증부 대출을 받으신다면, 대출 기간은 최대 8년까지 가능합니다.
- 시설자금 대출: 이 대출의 경우에는 대출 기간이 최대 15년까지 설정될 수 있습니다.
그리고 대출 상환 방법은 두 가지로 나뉩니다.
- 일시상환방식: 이 방법은 매달 이자만을 납부하고, 원금은 대출 만기 때 한 번에 상환하는 방식입니다.
- 분할상환방식: 이 방법은 매달 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식입니다.
이런 방식으로 대출 기간과 상환 방법은 대출자의 상황에 맞게 선택할 수 있습니다. 따라서, 본인의 상황을 잘 고려하여 가장 적합한 방법을 선택하시면 됩니다. 대출의 상환방식에 대해 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 추가로 확인해 보실 수 있습니다.
기업은행 해내리대출 신청방법 및 제출서류
대출 신청은 온라인으로 신청하는 것이 아니라 기업은행 영업점을 통해서만 가능하며, 방문 시에는 몇 가지 서류를 준비하셔야 합니다. 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 인감증명서: 개인이신 경우에는 본인의 인감증명서를, 법인이신 경우에는 법인인감증명서를 준비하세요.
- 법인등기부등본과 정관: 법인에 한하여 준비하셔야 합니다.
- 금융거래확인서: 본인의 금융거래를 증명하는 서류입니다.
- 사업자등록증명원 또는 사본: 사업자로서의 신분을 증명하는 서류입니다.
- 최근 3개년도 재무제표: 비교식으로 준비하시면 됩니다.
- 납세완납증명서: 국세와 지방세를 모두 완납하였음을 증명하는 서류입니다.
- 부가가치세 과세표준증명원: 부가가치세 납부 실적을 증명하는 서류입니다.
말씀드린 서류는 기본적인 서류이며, 개인별 제출해야하는 서류가 조금씩 다를 수도 있으니 서류 준비나 신청 절차에 대해 추가로 궁금하산 사항은 기업은행 고객센터(1566-2566)으로 문의하신 후 준비하여 방문하시길 추천드립니다.
기업은행 해내리대출 중도상환해약금
중도상환해약금은 대출 만기일 이전에 대출의 원금을 일부 또는 전부를 상환하는 경우에 상환일자 기준으로 사용한 이자와 원금 이외에 추가로 납부해야하는 수수료와 같은 성격의 금액으로 부동산 담보와 부동산 담보 외 2가지로 요율을 구분하고 있습니다.
| 구 분 | 고정금리 | 변동금리 |
|---|---|---|
| 부동산 담보 | 1.4% | 1.2% |
| 부동산 담보 외 | 0.9% | 0.8% |
기업은행 해내리대출 외 대안상품
개인사업자 햇살론
첫 번째로 소개드릴 대출 상품은 개인사업자 햇살론입니다. 이 상품을 가장 먼저 언급하는 이유는 정부가 지원하는 서민대출 상품 중에서 승인 가능성이 상당히 높기 때문입니다.
이 대출은 소득이나 신용이 낮거나 기존에 대출이 많은 분들도 기본적인 자격 조건만 충족한다면 대출 승인률이 높은 대출입니다. 하지만 이 상품은 서민 지원을 목적으로 하고 있어 소득이나 신용이 과도하게 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
자세히 말씀드리면 아래와 같은 조건을 충족하는 분들만이 대출을 신청하실 수 있습니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 경우: 신용점수에 상관 없이 신청 가능합니다.
- 연소득이 3,500만원을 초과하고 4,500만원 이하인 경우: 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청 가능합니다.
- 연소득이 4,500만원을 초과하는 경우: 신용점수에 상관 없이 대출 신청이 불가능합니다.
대출한도는 대출금 용도에 따라 아래와 같습니다.
- 창업자금: 최대 5,000만원
- 운영자금: 최대 2,000만원
- 대환자금: 최대 3,000만원
대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정되며, 대다수의 고객들은 연 7% ~ 9% 수준으로 이용하고 있습니다.
또한, 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원금과 이자를 매월 동시에 상환하는 원금균등분할상환 방식을 적용합니다.
대출 신청은 2금융권인 지역농협, 새마을금고, 신협, 저축은행 등에서 진행하실 수 있으며 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 추가로 확인하신 후 신청하실 수 있습니다.
>> 개인사업자 햇살론 저소득 저신용 자영업자 대출정보 3가지 총정리
소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출 상품은 자영업자 및 소상공인 분들이 가지고 계신 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 정책서민금융상품으로 2023년 2월부터 서비스 대상이 확대되어 모든 개인사업자와 소기업 법인이 이용하실 수 있게 되었습니다.
소상공인 저금리 대환대출은 아래의 조건을 만족 하신 분들은 신청이 가능합니다.
- 연 7% 이상의 고금리 대출
- 2022년 5월 말 이전에 신청된 사업자 대출 (그러나 금융당국에서는 일반 가계자금 대출도 대환대출 대상에 포함시킬 가능성이 높습니다.)
소상공인 저금리 대환대출의 주요 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도: 개인은 최대 1억원, 법인은 최대 2억원까지 가능합니다.
- 대출금리: 연 5% 수준입니다.
- 대출기간: 총 10년으로, 처음 3년은 거치기간, 그 후 7년 동안 분할 상환합니다.
소상공인 저금리 대환대출 신청은 아래의 15개의 1금융권 은행에서 진행하실 수 있습니다.
- 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, SC제일, 토스
이 상품에 대한 더 자세한 정보를 알고 싶으시다면, 아래의 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
다면, 아래의 추가 정보를 확인해 보시는 것을 권장드립니다.
>> 소상공인 저금리 대환대출 최신 상품정보 이글 하나로 끝
정부지원 서민대출 : 사잇돌대출(뤼튼해야함)
새희망홀씨 대출과 함께 주요 정부지원 서민대출 상품으로 알려진 사잇돌대출의 조건은 아래와 같습니다.
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 15% 이내
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료: 면제
사잇돌대출은 1금융권에서 취급하는 주요 정부지원 서민대출 상품 중 하나로, 새희망홀씨 대출과 함께 양대 산맥을 이루고 있습니다. 다만, 두 대출 상품 사이에는 중요한 차이점이 있습니다. 서울보증보험이 사잇돌대출의 대출 고객에 대한 보증을 제공함으로써 승인 가능성이 새희망홀씨 대출에 비해 상대적으로 높다는 점이 그것입니다.
사잇돌대출에 대해 좀 더 자세히 살펴보면 아래의 조건 중 하나를 충족하는 분이라면 누구나 신청이 가능합니다.
- 근로자: 재직 기간이 3개월 이상이며, 연소득이 1,500만원 이상인 분
- 사업자: 사업 운영 기간이 6개월 이상이며, 연소득이 1,000만원 이상인 분
- 연금소득자: 연금을 1회 이상 수령하였으며, 연금소득이 연 1,000만원 이상인 분
대출 신청은 1금융권 시중은행, 카카오뱅크 등을 통해 진행하실 수 있습니다.
대출의 신청은 1금융권 시중은행을 비롯하여 카카오뱅크에서 가능하며 이 제품에 관한 추가적인 정보는 아래의 글에서 참조하실 수 있습니다.
마치며
리치리치에서는 이번 포스팅을 통해 소상공인 최고의 대출 중 하나인 기업은행 해내리대출에 대한 대출 대상과 금리, 신청방법에 대해 자세히 살펴보았습니다.
대출이란 과도하지 않게 시기적절하게 사용한다면 대출로 인해 발생되는 이자금액보다 더 큰 이익을 얻을 수 있는 좋은 금융 상품으로 리치리치에서 소개해 드리는 안전하고 유익한 다양한 대출상품을 통해 건강한 금융 생활 이어가시길 바랍니다.
Tab 2 content.