Last updated on 10월 22nd, 2023 at 07:27 오전
근로자 햇살론 대출은 승인 가능성이 높아 많은 인기를 끌고 있는 정부지원 대출입니다. 기존 대출금액이 많거나 신용점수가 낮은 근로자들도 이용 가능한 접근성이 뛰어난 대출 상품입니다.
근로자 햇사론은 연소득 4,500만원 이하신분들은 누구나 신청이 가능한 정부지원 대출상품으로 리치리치에서는 이번 포스팅을 통해 근로자 햇살론 대출의 신청대상과 조건, 부결시 대안상품에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
근로자 햇살론 신청대상
근로자 햇살론은 소득 및 신용 상태가 낮은 분들을 위한 정부지원 대출입니다. 이는 연소득이 4,500만원 이하인 사람들에게 제공되는 서비스입니다. 그런 분들 중 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우에는 개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람들만 신청 가능합니다.
신용점수 하위 20%의 기준은 NICE에서는 744점 이하이며 KCB에서는 700점 이하이며, 본인의 신용점수에 대해 모르시거나 최신화된 신용점수가 궁금하신 분들께서는 아래 글을 통해 자세히 확인해 보실 수 있습니다.
>> 나이스 올크레딧 신용점수 5가지 차이점 분석 바로 보러가기
추가적으로 재직기간 요건도 만족해야 하는데요. 최근 1년 동안 적어도 총합으로 3개월 이상 근무한 사람들이 신청할 수 있으며 현재 근무 중인 직장에서 최소한 한 달 이상 근무를 해야 신청이 가능하겠습니다. 결론저으로 최근 일 년 동안 전 직장에서 두 달간 근무하고 현재 직장에서 한 달간 근무했다면 근로자 햇살론을 신청할 수 있으며, 일용직이나 아르바이트를 하고 있는 분들도 4대 보험 가입자라면 근로자 햇살론을 받을 수 있습니다.
근로자 햇살론 한도
근로자 햇살론의 대출한도는 일반적으로 최대 1,500만원으로 설정되어 있습니다. 그러나 2022년에는 특별 조치로 한도를 상향 조정하여 이용자들이 최대 2,000만원까지 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하고 있습니다. 이는 경제 상황 변동에 따른 근로자들의 금융 부담 완화를 위해 임시적으로 시행된 것으로 이 점을 참고하시어 필요한 자금 지원을 받으실 수 있으시기를 바랍니다.
근로자 햇살론 금리 및 보증료
근로자 햇살론 대출 상품은 연간 이자율이 10.5%를 초과하지 않는 범위 내에서 설정됩니다. 이용 고객들의 대다수는 일반적으로 연간 7%에서 9% 사이의 금리로 이 상품을 활용하고 있습니다.
본 대출 상품은 서울신용보증과 같은 보증기관에 의해 보증서가 발급되는 형태로 대출 고객의 부족한 소득 또는 신용을 보완하는 역할을 합니다. 따라서 이에 따른 보증료가 부과되며 해당 보증료율은 연간 0.9%에서 2.0% 사이기 때문에 근로자 햇살론을 신청하게 되면 최종금리는 8%에서 10% 사이의 금리로 이용해 보실 수 있습니다.
그러나 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스를 통해 근로자 햇살론을 신청하면, 연간 금리가 최대 1.5%p 우대 적용됩니다. 반면 저축은행 홈페이지 또는 앱 등 온라인 채널을 통해 근로자 햇살론을 신청하게 되면, 최대 연간 금리 1.3%p의 우대 적용이 가능합니다.
또한, 아래와 같은 조건에 해당하는 경우 추가적인 보증료 인하 혜택도 제공되니 해당 되시는 분들은 놓치지 말고 신청하여 보증료 인하를 받으시길 바랍니다.
- 만34세 이하 청년으로서 연소득이 3,500만원 이하인 경우: 추가적으로 연간 금리가 최대 0.5%p 인하
- 기초생활수급자나 한부모 가족 등 사회적 배려 필요 대상자: 추가적으로 연간 금리가 최대 1.0%p 인하
- 근로장려금 수급자나 자활근로자: 추가적으로 연간 금리가 최대 1.0%p 인하
- 서민금융진흥원에서 제공하는 근로자 햇살론 관련 금융교육 또는 신용부채 관리 컨설팅 프로그램 이수者: 추가적으로 연간 금리가 최대 0.1%p 인하
설명드린 다양한 조건과 혜택들을 잘 활용하여 개인의 자산 관리 및 재무 상태를 향상시킬 수 있으며 이를 통해 근로자들의 경제적 안정을 도모하고 금융 접근성을 높이는 것이 근로자 햇살론의 주요 목표입니다. 보증료에 대해 자세히 알고 싶으신 분들께서는 아래 글을 통해 보다 정확히 이해하실 수 있습니다.
>> 햇살론 보증료 계산 및 납부 방법 5초만에 알아보기
근로자 햇살론 대출 가능기간 및 상환방법
근로자 햇살론의 대출 기간은 최장 5년까지 설정될 수 있으며, 연 단위로 원하시는 기간을 설정하시어 대출을 받으실 수 있습니다.
상환 방식에 관해서는 원금균등상환 방식이 적용됩니다. 이는 매월 일정한 원금과 그에 따른 이자를 함께 납부하는 방식으로, 이를 통해 대출 잔액이 꾸준히 감소하게 됩니다. 원금균등상환에 대해 간단히 설명드리면 원금균등상환방식은 원리금균등상환방식보다 월불입금은 조금 더 높고, 총 이자는 훨씬 적어지는 방식이며, 총이자가 적기 때문에 차주(대출 신청자)에게 더 유리할 수 있습니다. 하지만 반대로 월불입금이 높기 때문에 고정 수입과 고정 지출의 현재 상황을 고려하여 신중히 선택하시길 바랍니다. 원금균등상환방식에 대해 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
근로자 햇살론 대출 설명으로 돌아와서 설명드리겠습니다. 매월 정해진 납부일에 분할 상환할 원금과 그 달의 이자를 동시에 납부해야 합니다. 이렇게 할 경우 대출 기간 내에서 안정적인 상환 계획을 세울 수 있으며 재무 관리도 용이해집니다.
중도상환수수료
근로자 햇살론은 정부에서 지원하는 서민지원대출로 중도상환수수료는 면제가 되겠습니다. 따라서 언제든 여유자금이 생긴다면 조기 상환을 통해 빠르게 대출금을 갚아 나가실 수 있는 대출입니다.
근로자 햇살론 제출서류
근로자 햇살론을 신청하기 위해서는 기본적으로 재직 및 소득을 확인할 수 있는 서류가 필요하며 일반적으로 다음 두 가지 서류를 준비하셔야 합니다.
- 건강보험자격득실확인서: 이는 재직 상태를 입증하는 서류로, 현재 근무 중인 회사에서 건강보험에 가입되어 있는 것을 확인할 수 있습니다.
- 건강보험납부확인서: 이는 소득을 확인하는 서류로, 개인이 납부한 건강보험료를 통해 연간 소득액을 추정할 수 있습니다.
위의 두가지 서류는 아래의 링크를 통해 간단히 발급받으실 수 있습니다.
그러나 온라인 햇살론의 경우에는 좀 더 간편한 절차를 제공합니다. 본인 명의의 공인인증서만 준비되어 있다면 종이로 된 서류 발급 없이도 관공서와 연결된 네트워크 스크립트를 통해 서류를 자동으로 제출하고 대출 신청이 가능합니다.
근로자 햇살론 대출 신청 은행
근로자 햇살론은 2금융권에 속하는 다양한 금융기관에서 신청이 가능합니다. 이는 고객들이 보다 넓은 범위의 금융 서비스를 선택하고 이용할 수 있도록 제공되는 기회입니다.
세부적으로 근로자 햇살론을 제공하는 금융기관을 살펴보 상호금융권과 저축은행이 포함됩니다.
상호금융권 금융기관에는 단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협 및 산림조합 등이 있습니다. 이들 기관은 지역 사회와 밀접한 관계를 유지하며 그 지역의 경제 활성화와 주민들의 생활 안정에 기여하기 때문에 믿고 거래하셔도 무방합니다.
또한 저축은행 역시 근로자 햇살론의 신청 대상 금융기관으로 포함되어 있습니다. 저축은행은 중소기업 및 개인 고객을 위한 다양한 대출 상품과 서비스를 제공하며 그 중 하나가 바로 근로자 햇살론입니다.
따라서 고객 여러분들은 자신의 상황과 필요성에 맞게 위에서 언급된 다양한 금융 기관 중에서 선택하여 근로자 햇살론을 신청하실 수 있습니다.
근로자 햇살론 온라인 신청 가능 은행
금융 서비스 이용에 있어 직접 은행에 방문하는 것이 어려우신 분들이나 여건상의 제약을 겪고 계신 분들을 위해 근로자 햇살론은 온라인으로도 신청 가능한 방식을 제공하고 있습니다.
현재까지 비대면 채널을 통해 대출 신청이 가능한 온라인 햇살론 취급 기관은 다음과 같습니다
- 고려저축은행
- 동원제일저축은행
- 대신저축은행
- 모아저축은행
- 신한저축은행
- 융창저축은행
- 예가람저축은행
- 애큐온저축은행
- 키움저축은행
- 하나저축은행
- SBI 저축은행
- NH 저축은행
- IBK 저축은행
- MS 저축은행
- KB 저축은행
- BNK 저축은행
디지털화 시대에 발맞출 수 있도록 고객의 편의를 위해 이러한 온라인 상에서 근로자 햇살론을 신청할 수 있는 금융기관의 목록이 지속적으로 확장되고 있다는 사실도 참고하시기 바랍니다.
근로자 햇살론은 추가대출이 가능한가요?
근로자 햇살론에 대한 추가대출 가능성에 대해 많은 문의가 있으나 현재의 정부정책 상 근로자 햇살론은 추가대출을 허용하지 않습니다. 이는 기존에 받은 햇살론의 잔액이 남아있는 경우 해당 잔액을 모두 상환한 후에만 새롭게 대출을 받을 수 있습니다.
그러나 많은 분들이 기존 햇살론의 잔액을 상환할 여력이 없기 때문에 근로자 햇살론 한도 내에서도 추가적인 대출을 받지 못하는 경우가 대부분일 것입니다.
다만 일부 대출상담사들은 자체 자금으로 고객의 기존 햇살론 잔액을 상환하고 그 후 새로운 대출 신청이 가능하도록 도와주는 서비스를 제공하기도 합니다. 그러나 이런 서비스를 제공하는 데 있어서 일부 상담사들은 수수료를 요구하며 때때로 이 수수료가 과도하게 높아질 수 있기 때문에 유의하셔야 합니다.
개인적인 의견으로는 지인 등에서 일시적으로 자금을 조달하여 기존 근로자 햇살론을 상환한 후 새롭게 재대출받거나 급하신 자금인데 금방 상환할 예정인 자금이라면 승인률이 높고 빠르게 대출이 가능한 대부업체를 이용하시는 방식을 추천드립니다. 대부업체라고 해서 영화나 드라마에 나오는 고리대금 업자 같은 사채업을 생각하실 수 있는데요. 아직 그런 대출이 남아 있을 수 있지만 여러 사람이 읽고 도움을 받으시는 제 블로그에서 추천드릴리 만무합니다. 현 시대의 대부업체란 금융감독원에 통제를 받으며 법정 금리 이하의 금리로 안정적인 대출을 해주는 업체를 말합니다.
그러나 주의해야 할 점은 대부업체에서 제공하는 대출 금리가 비교적 높다는 점입니다. 따라서 최소한만 이용하고 가능한 한 빨리 상환하는 것이 좋으며 정식 등록된 대부업체라면 최고 연간 금리 20%까지 설정됩니다. 따라서 목표대로 근로자 햇살론 재대출 위해서 단기간 사용한다면 부과되는 이자 부담을 최대한으로 줄이는 것이 중요할 것입니다.
근로자 햇살론 부결시 대안상품
근로자 햇살론은 승인률이 상당히 높아, 근로자들에게 큰 이점을 제공하는 대출 상품입니다. 그러나 은행마다 은행에 사정과 심사기준이 상이하여 모든 사람이 승인을 받는 것은 아니며 부결이 나는 분들도 있기 마련인데요. 만약 부결이 나신 분들께서는 아래 추천드리는 상품을 통해 필요로 하는 자금을 빠르게 확보하실 수 있습니다.
골든캐피탈대부 대출
골든캐피탈 대부는 금융위원회에 의해 서민금융 우수 대부업체로 인증받은 기관으로, 신용 등급이 떨어지는 무직자들에게도 접근 가능한 신용대출을 제공하고 있습니다.
그 중 신용대출이라는 상품명으로 알려진 이 서비스는 만 20세 이상의 개인을 대상으로 합니다. 그리고 그런 고객들에게 최대 3,000만원까지의 대출 한도를 제공합니다.
이 상품의 금리는 법정 최고 금리인 연간 기준 20%를 넘지 않으며 고객은 다섯 해(60개월)까지의 기간 동안 이 대출을 갚아나갈 수 있습니다.
상환 방식은 원리금 균등 상환과 원금 자유 상환 중에서 선택할 수 있어, 고객 개개인의 사정에 따라 가장 적합한 방법을 선택할 수 있는 융통성을 제공합니다.
신용대출 신청 접수는 골든캐피탈 대부 고객센터를 통해 가능하며, 아래 링크에서 보다 구체적인 정보를 확인하실 수 있습니다.
리드코프 신용대출
리드코프는 금융감독원의 감독을 받는 대형 대부업체로서 자체 신용 평가 시스템을 통해 고객의 대출 가능성을 판단하고 있습니다. 높은 승인률이 특징이며 금융위원회로부터 서민금융 우수 대부업자로 인증받았기 때문에 안심하고 이용할 수 있습니다.
‘신용대출’이라 명명된 이 상품은 만 20세에서 만 60세 사이의 개인들을 대상으로 합니다. 카드 대금 연체 중인 분들도 리드코프 홈페이지를 통해 심사 후에 대출 받을 수 있는 기회를 제공합니다.
‘신용대출’의 한도는 최소 100만원에서 최대 약3,000만원까지 설정되어 있으나 소득 증빙이 어려운 무직자분들에게는 보다 소액의 대출만 가능할 수 있습니다.
금리는 법정 최고금리인 연간 기준 약20% 이내로 적용됩니다. 예시를 들어 설명하면, 연간 기준 약20%로 계산할 경우 월 이자는 만원 당1,666.6원 정도 발생합니다.
또한 ‘신용대출’은 최장 다섯 해까지 사용 가능하며 상환 방식은 원금 자유 상환 방식입니다. 즉, 매월 원금다 납부하지 않아도 되며 원금은 만기일 전에 자율적으로 상환하면 됩니다. 따라서 매월 납부하는 상환 금액에 부담감이 크지 않다는 장점이 있습니다.
신청 접수는 리드코프 홈페이지 혹은 고객센터를 통해 진행할 수 있으며 추가 정보가 필요한 경우 아래 링크를 참조해주시기 바랍니다.
SBI저축은행 스피드론
SBI저축은행에서 제공하는 ‘스피드론’은 만 20세 이상의 개인이며 NICE 신용점수 기준으로 최하위 등급인 10등급(350점)에 해당하는 분들도 직업이나 소득에 관계 없이 신청 가능한 상품입니다.
스피드론이라는 명칭의 이 상품은 NICE 신용점수가 350점 이상인 개인을 대상으로 합니다. 대출 한도는 최대 500만원까지 설정되어 있습니다.
해당 상품의 금리는 연간 기준으로 최소 약12.6%에서 최대로는 약19.9%까지 적용됩니다. 그리고 대출 기간은 일 년에서 세 년까지 선택 가능합니다.
상환 방식은 원금균등과 원리금균등 중 선택할 수 있습니다. 양쪽 모두 매월 원금과 이자를 동시에 분할 납부하는 방식입니다.
SBI 스피드론 신청 접수는 SBI 저축은행 홈페이지를 통해 가능하며 추가 정보가 필요한 경우 아래 링크를 참조해주시기 바랍니다.
>> SBI저축은행 스피드론 신청방법 및 상품정보와 후기
앞서 설명드린대로 대부업체라고 해서 부담을 가지실 필요가 없는데요. 금융감독원의 통제를 받는 정식 대부업체들은 3금융권이라도 부를수 있을 정도로 탄탄한 안정성을 확보하고 있으며 드라마나 영화에서 나오는 사채업자들처럼 불법추심을 진행하지 않습니다. 그렇기 때문에 빠른 승인과 입금이 필요하신 분들께서는 확인해 보시길 추천드립니다.
마치며
오늘은 근로자 햇살론 신청대상 및 조건, 부결시 대안상품에 대해 자세히 살펴보았습니다. 대출이란 적절한 시기에 활용을 하게 된다면 돈을 빌렸을 때 갚아야하는 이자액보다 높은 이득을 만들 수도 있는 좋은 금융제도입니다. 그렇기 때문에 과도하지 않은 선에서 뜻깊게 활용하시어 건강하고 안전한 경제활동 이어나가시길 바랍니다.
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