국민행복기금 소액대출 상품정보 : 대상, 한도, 대출절차와 2가지 대안상품

이번 포스팅에서는 국민행복기금 소액대출에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 이 대출은 채무불이행자의 재정을 지원하기 위한 저금리 서민대출상품으로 고금리 대부업체 대출보다 먼저 신청해야하는 대출 상품입니다.

리치리치에서는 국민행복기금 소액대출의 대상과 한도, 금리, 대출절차에 대한 상품정보를 자세하게 설명 드릴 텐데요. 국민행복기금 소액대출 외에 대안상품도 함께 준비하였으니 대출에 어려움을 겪고 있으신 신용불량자분들께서는 이 글을 끝까지 읽어 주시길 바랍니다.

국민행복기금 소액대출 상품정보

대출 가능 대상

대출을 받을 수 있는 주요 대상은 다음과 같습니다.

• 한국자산관리공사, 국민행복기금, 신용회복위원회 등에서 신용회복지원을 받고 그를 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들 혹은 상환 완료 후 3년 이내인 분들
• 바꿔드림론 및 안전망 대출을 이용하고, 그를 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들 혹은 상환 완료 후 3년 이내인 분들
• 개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 성실하게 이행하고 있는 분들 혹은 상환 완료 후 3년 이내인 분들

이 대출은 정부의 한정적인 예산으로 운영되는 만큼, 대상 선정 기준이 다소 엄격할 수 있습니다. 따라서 자격 요건을 충족하지 못해 이 상품을 이용할 수 없는 분들을 위한 대안상품도 아래에 준비하였으니 아래에 제시한 대안 상품들을 참고하시기 바랍니다.

대안 상품으로는 정부지원 대출, 저축은행 대출, 그리고 대부업체 대출 등이 있습니다. 이들은 각각의 특성에 따라 이용하시면 큰 도움이 될 것입니다.

대출 제한 대상

국민행복기금 소액대출의 이용에 제한이 있는 대상은 다음과 같은 분들께서는 이 대출을 받으실 수 없습니다.

• 소득 상황이 불안정하여 대출을 상환할 능력이 부족한 분들
• 연체정보, 대위변제정보, 부도정보, 공공정보 등 신용정보에 등록된 분들
• 최근 3개월 동안 연속으로 30일 이상 연체기록이 있는 분들
• 바꿔드림론 신청 후 연 20% 이상의 고금리 채무를 새롭게 부담하게 된 분들 또는 상환 불이행으로 인해 대위변제가 발생한 분들
• 소액대출을 받은 후 완제하지 않고 개인회생 절차를 시작한 분들
• 미소금융중앙재단, 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 받아 상환 중인 분들
• 소액대출을 받은 후 신용보험회사에서 신용보험을 청구하여 완제된 분들

참고로 법원의 개인회생 절차 인가 시에 포함되지 않은 ‘한국자산관리공사’, ‘국민행복기금’, ‘한마음금융’, ‘희망모아’의 채무내역(또는 안전망 대출, 바꿔드림론 지원 내역)을 가지고 있는 경우에는 대출 신청이 가능하려면 해당 채무를 약정 체결 후 6개월 이상 성실하게 상환하거나 완전히 상환해야 합니다.

대출한도

국민행복기금 소액대출의 최대 대출 한도는 2,000만원입니다. 하지만, 이는 단순히 모든 사람에게 동일하게 적용되는 금액이 아닙니다. 대출한도는 본인이 변제금을 얼마나 오랫동안 성실하게 상환해왔는지에 따라 차등적으로 적용됩니다. 즉 변제금을 상환한 기간이 길어질수록 대출 받을 수 있는 금액이 증가하는 구조입니다.

예를 들어, 만약 당신이 변제금을 1년 동안 성실하게 상환해왔다면 대출받을 수 있는 금액은 500만원일 수 있습니다. 그러나 만약 당신이 변제금을 3년 동안 성실하게 상환해왔다면 대출 가능한 금액은 1,000만원으로 증가할 수 있습니다. 이처럼 변제금 상환 기간이 길어질수록 대출 가능한 금액이 증가하는 것입니다.

그러나 개인회생 절차에 따라 변제금을 상환하고 있는 사람들에 대해서는 예외적으로 대출 한도가 500만원으로 제한됩니다. 이는 개인회생 절차에 따라 이미 금융 부담이 큰 사람들에게 추가적인 부담을 주지 않기 위한 조치로 이해하시면 됩니다.

이러한 세부적인 규정들은 대출을 받는 사람의 신용 상태와 상환 능력을 고려하여 정해진 것이기 때문에 본인의 신용 상태와 상황에 맞게 이해하시고 적용하시면 됩니다.

대출 가능한 자금의 용도

국민행복기금 소액대출은 특정 용도로 사용하기 위한 자금만을 대출해주고 있으며 특정용도는 다음의 경우입니다.

• 의료비
• 임차자금
• 결혼자금
• 출산자금
• 장례비
• 학자금
• 사금융피해예방자금
• 자영업자지원자금
• 기타생활안정자금

대출금리

대출의 이자율은 연 3.0%에서 연 4.0% 사이로 설정되어 있습니다. 그러나 개인회생 절차를 성실하게 이행 중인 분들에게는 연 4.0%의 이자율이 적용됩니다.

본 대출은 정부의 지원을 받는 제도이므로 일반적인 대출에 비해 상당히 낮은 이자율을 제공합니다. 또한 특정 취약계층에 대해서는 최종 결정된 이자율에서 추가로 30%를 인하해주는 혜택이 있으며 해당되는 취약계층은 다음과 같습니다.

• 만 70세 이상의 고령자
• 기초생활수급자
• 중증 장애인(1 ~ 3급)

대출기간 및 상환방법

대출의 기간은 최장 5년까지로 설정되어 있으며 상환 방식은 원리금균등방식을 고정하고 있습니다. 원리금균등상환방식이란 원금과 이자를 합한 금액이 매월 동일한 상환 방식입니다. 이 방법은 대출 초기에는 이자 부분이 크지만 시간이 지남에 따라 원금 부분이 점차 커지는 특징이 있습니다. 이렇게 원금과 이자를 균등하게 나누어 상환하므로 원금균등상환방식보다 매월 상환해야 하는 금액이 적어지는 장점이 있으며, 대출의 상환방식에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.

>> 대출 상환 3가지 기본 개념, 이제는 알아두세요

대출금액별 상환금액

원리금균등 방식은 매월 일정한 금액으로 이자와 원금을 동시에 상환해야 하기 때문에 매월의 상환 부담이 크게 느껴질 수 있습니다. 그러므로 연체의 위험성을 최소화하기 위해서는 매월 상환해야 하는 금액을 미리 정확하게 파악하는 것이 필요합니다. 이를 통해 월별로 예상되는 상환 금액을 미리 준비하고 재무 상태를 안정적으로 유지할 수 있습니다.

예를 들어 계산을 해 볼텐데요. 대출금리는 4.0%로 하고, 대출기간은 최대 기간인 5년으로 가정하여 계산을 해보면 대출금액별 매월 상환금액은 다음표와 같습니다.

월 상환금액을 참고하시어 매월 지출되는 고정지출에 포함하신 후 안정적으로 상환이 가능한 대출금액을 선택하시는 것이 바람직한 방법입니다.

국민행복기금 소액대출 신청방법 및 절차

대출 신청은 국민행복기금 공식 홈페이지 또는 고객지원센터(1588-3570)를 통해 이루어지며 대출 진행 절차는 아래와 같이 순차적으로 이뤄집니다.

• 대출 대상 여부 확인: 국민행복기금 홈페이지에 접속하여, 본인이 대출 받을 수 있는 대상인지를 확인합니다. 이 때, 대출 대상자의 조건이나 요건 등을 자세히 살펴보시면 됩니다.
• 상담 후 대출신청 접수: 대출 대상에 해당한다면, 국민행복기금의 고객지원센터로 연락하여 상담을 받습니다. 상담을 통해 대출에 대한 자세한 내용을 이해하고, 필요한 서류나 정보 등을 확인한 후 대출신청을 접수합니다.
• 대출신청 서류 심사: 대출신청 접수가 완료되면, 국민행복기금에서 제출한 서류와 정보를 바탕으로 심사를 진행합니다. 이 때, 신청자의 신용도, 소득 상태, 부채 상황 등을 토대로 대출 가능 여부와 대출 금액을 결정합니다.
• 대출승인 결과 통지: 심사가 완료되면 그 결과를 국민행복기금 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다. 만약 대출이 승인된다면, 대출 조건과 금액, 상환 방법 등에 대한 내용을 확인하실 수 있습니다.
• 대출 실행 및 대출금 입금: 최종적으로 대출이 승인되면, 승인된 대출금이 신청자의 계좌로 입금됩니다. 이후부터는 약정한 대출 상환 방법과 기간에 따라 월별로 상환을 진행하시면 됩니다.

이렇게 각 단계를 순차적으로 이해하고 진행하시면서 대출 신청을 하실 수 있습니다.

국민행복기금 소액대출 후기

국민행복기금 소액대출 상품을 직접 받아볼 수는 없는 상품이라 인터넷 카페를 통해 이 대출을 신처하고 받아보신 분들의 의견을 찾아 종합한 후기에 대해 살펴보겠습니다.

국민행복기금 소액대출 상품은 채무를 이행하지 못한 분들 혹은 신용 상태가 좋지 않은 분들도 정부의 도움을 받아 저렴한 금리로 자금을 빌릴 수 있는 대출 상품입니다. 따라서, 금전적 지원이 필요한 분들에게는 이 상품을 적극적으로 신청해보는 것이 필요하다는 의견입니다.

하지만 이 상품의 자격 요건은 다소 엄격한 편이기 때문에 이 상품을 이용할 수 없는 경우도 상당히 많을 것으로 예상됩니다. 이런 분들을 위해 다음에는 대안적인 대출 상품을 소개해 드리도록 하겠습니다.

국민행복기금 소액대출 외 대안상품

신용회복위원회 성실상환자대출

신용회복위원회는 저소득 및 저신용자에게 신용회복 지원과 함께 생활 안정자금 등의 긴급 자금을 대출하는 서비스를 제공하고 있습니다. 이 서비스를 요약하여 아래와 같이 정리해봤습니다.

• 대출 대상: 저소득 및 저신용자
• 대출 한도: 최대 1,500만원
• 대출 금리: 연 2.0% ~ 연 4.0%
• 대출 기간: 최대 5년

대출 대상자는 아래의 조건 중 하나라도 충족하는 분이어야 합니다.

• 신용회복위원회 또는 다른 채무조정 기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분
• 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따라 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분
• 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원 대상자로 별도 지정한 분

이 대출 상품은 제한되시는 분들에 대한 내용도 명시를 하고 있습니다. 이번 포스팅에서 간략하게 다루기에는 내용이 많기 때문에 대출 제한 대상자와 더욱 자세한 정보는 아래 글에서 추가로 확인 하신 후 신청하실 수 있습니다.

>> 신용회복위원회 성실상환자대출 3가지 조건, 상품정보 및 신청방법

웰컴저축은행 웰컴희망대출

웰컴저축은행은 2금융권으로 분류되는 저축은행으로 대부업체에 비해 이자율이 낮고 신용점수에 미치는 부정적 영향도 적습니다.

저축은행 중에서 대형 저축은행 중 하나인 웰컴저축은행의 웰컴희망대출 상품의 경우 아래의 간단한 조건을 모두 충족해야 하신 분들께서는 누구나 신청하실 수 있습니다.

• 만 20세 이상이며 소득 증빙이 가능한 일반인
• NICE 개인신용평점 300점 이상
• 신용회복, 개인회생을 진행 중이거나, 파산절차의 면책결정이 확정된 분

이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다

• 대출한도: 50만원 ~ 7,000만원
• 대출금리: 연 11.9% ~ 19.9%
• 대출기간: 6개월 ~ 60개월
• 상환방법: 만기일시상환, 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료: 최대 2.0%

대출신청은 웰컴저축은행 홈페이지를 통해 할 수 있습니다. 이 상품에 대한 더욱 자세한 정보가 필요하시다면 아래의 글을 추가로 참고해 주시기 바랍니다.

>> 웰컴저축은행 웰컴희망대출 상품정보와 신청방법

마치며

이번 포스팅에서는 국민행복기금 소액대출에 대한 상품정보 및 신청방법, 절차에 대해 자세히 살펴보았습니다. 대출은 대부분 1금융권에서 실행해주는 정부지원대출이 가장 혜택이 좋으나 조건이 까다로울 수 있으며, 정부지원대출을 받지 못하시는 상황이시라면 앞에서 설명드린대로 대부업 대출을 하기전에 반드시 2금융권 상품에 대해 살펴 보시는 것을 추천드립니다.

리치리치에서는 각 금융기관별 수 없이 많은 대출 상품에 대해 세밀한 정보를 제공하려고 노력하고 있습니다. 대출은 과도하지 않게 시기적절하게 이용하시게 되면 지출되는 이자보다 더 큰 이득을 볼 수 있는 좋은 금융 상품으로 리치리치에서 소개해 드리는 다양한 대출 상품에 대한 자세한 정보를 확인 하신 후 본인에게 알맞은 대출 상품을 선택하시길 바랍니다.