이번 포스팅에서는 국민은행 공무원대출 상품에 대해 살펴보겠습니다. 이 상품은 공무원분들을 우대해 주는 대출상품으로 현직 공무원뿐 아니라 최종 합격자나 퇴직자 분들도 일반 대출상품에 비해 좋은 조건으로 이용하실 수 있습니다.
리치리치에서는 이번 포스팅을 통해 여러가지 국민은행 공무원대출 상품 중 가장 대표적인 상품에 대해 상세히 살펴보겠습니다. 글 하단부에는 대안상품까지 소개할 예정이니 대출이 필요하신 공무원분들께서는 이번 포스팅의 정보를 끝까지 살펴보시기 바랍니다.
국민은행 공무원대출 개요
국민은행 공무원대출 상품은 여러가지가 있지만 공무원분들이 많이 이용하시는 대표적인 상품은 3가지 상품입니다.
- KB 직장인든든 신용대출 : 군인이나 군무원도 포함되는 정규직 공무원과 공무원 최종합격자, 재직기간에 상관없이 대출 가능
- KB 공무원우대대출 : 공무원연금공단과 업무협약을 통해 현직 공무원들에게 퇴직금, 재직기간에 따른 가계자금 대출
- 공무원 연금수급자 신용대출 : 공무원연금을 국민은행으로 이체하시는 분들께서 이용 가능한 대출
국민은행 공무원대출 : KB 직장인든든 신용대출(공무원/교직원)
국민은행 공무원대출 중 가장 대표적인 대출은 KB 직장인든든 신용대출 상품은 공무원시험 최종합격자부터 현직 공무원까지 재직기간에 상관없이 대출이 가능하며 이 대출의 자세한 정보는 다음과 같습니다.
대출대상
대출 대상은 정규직 공무원이며 이에는 군인, 군무원 등도 포함됩니다. 공무원 시험에 최종 합격한 분들은 물론 재직 기간에 제한 없이 신규로 입직한 공무원 분들도 이 대출 상품을 이용하실 수 있습니다
대출조건
- 대출한도 및 금리 : 최고 3억원 / 변동금리 연 6.08% ~ 연 7.13%
- 대출기간 및 상환방법 : 1년 ~ 10년 / 만기일시상환, 마이너스통장, 분할상환(원금/원리금)
대출한도는 일반적으로 최대 3억원으로 설정되어 있습니다. 그러나 아래의 특정한 경우에는 별도의 한도가 적용됩니다.
- 사회에 처음 발을 디딘 신입사원이라면 재직 기간이 1년 미만일 경우 최대 5천만원까지만 대출이 가능
- 마이너스 통장 방식을 통해 대출을 이용하고자 하는 고객님들에게는 최대 1억원까지의 한도가 적용됩니다.
대출금리는 연 6.08%에서 최고 연 7.13%로 설정되어 있습니다. 이는 국민은행에서 새롭게 적용하고 있는 내부 신용등급시스템에 의한 등급이 3등급인 고객님들을 기준으로 산출된 금리이며 변동금리형태로 일정 주기마다 금리가 변경될 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법에 대해서는 다음과 같이 설명드릴 수 있습니다.
- 만기일시상환 방식(마이너스 통장 방식 포함)의 경우 1년이 기본이나, 최대 10년까지 연장이 가능합니다.
- 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 방식을 선택하신다면 1년부터 10년까지의 기간 동안 상환하실 수 있으나 연장이 불가능합니다.
신청방법 및 필요서류
대출 신청은 대한민국 대표은행답게 다양한 방법으로 이루어질 수 있습니다. 국민은행의 공식 홈페이지를 통해 온라인으로 신청이 가능하며 KB 스타뱅킹 모바일 앱을 이용하는 방법과 직접 은행의 영업점에 방문하여 대출을 신청하는 방법도 가능합니다. 국민은행 앱이 아직 없으신 분들께서는 아래 링크를 통해 핸드폰 기종별로 바로 설치하실 수 있습니다.
대출 신청을 위해서는 다음과 같은 서류가 필요합니다.
- 본인 확인을 위한 주민등록증, 운전면허증, 여권 등의 신분증이 필요합니다.
- 현재 직장에 재직 중임을 확인할 수 있는 재직증명서 등의 재직 확인 서류가 필요합니다.
- 소득을 증명할 수 있는 근로소득원천징수영수증 등의 소득 확인 서류를 준비하셔야 합니다.
대출 신청하시기 전 서류를 미리 준비하신다면 더욱 빠르게 대출이 승인될 수 있습니다.
국민은행 공무원대출 : KB 공무원우대대출
국민은행 공무원대출인 KB 공무원우대대출은 국민은행이 공무원연금공단과의 업무협약을 통해 제공하는 특별한 대출 상품으로 현직 공무원분들이 퇴직금 또는 재직 기간에 따라 가계자금을 필요로 할 때 이를 지원하기 위한 목적인 대출 상품입니다. 이 상품의 특성상 공무원분들의 경제적 안정을 위해 도움을 주는 역할을 하며 공무원 분들의 생활에 필요한 자금을 지원하는데 큰 도움이 될 것입니다. 이에 대한 좀 더 상세한 정보는 다음 내용에서 확인하실 수 있습니다.
대출대상
대출을 받기 위한 대상은 다음의 기준을 모두 만족하는 고객님들로 한정되어 있습니다.
- 공무원 연금법에 따라 현직 공무원으로 재직 중이신 분들이 대상이 되며, 이에 추가로 연금 취급 기관장이 발급하는 금융기관 알선 융자 추천서를 통해 대출을 신청하실 수 있습니다.
- 국민은행에서 새롭게 시행하고 있는 내부 신용평가기준인 개인 신용평가시스템(CSS)에 의해 대출에 적격하다고 판정받은 고객님들도 이 대출 상품의 대상이 됩니다.
대출조건
- 대출한도 및 금리 : 최고 5,000만원 / 변동금리형태 연 4.63% ~ 연 5.82%
- 대출기간 및 상환방법 : 1년 ~ 10년 / 만기일시상환, 마이너스통장, 분할상환(원금/원리금), 혼합상환
대출 한도는 퇴직금의 절반 범위 내에서 최대 5,000만원까지 설정되어 있습니다. 그러나 퇴직금이 아닌 재직 기간에 따라 대출을 받으시는 분들에게는 별도의 한도가 적용됩니다.
- 재직 기간이 1년 이상이지만 3년 미만인 분들은 최대 500만원까지
- 3년 이상 재직하신 분들은 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출 금리는 연 4.63%에서 최고 연 5.82%로 설정되어 있으며, 이는 변동금리이므로 언제든지 바뀔 수 있기 때문에 실제로 대출을 신청하실 때에는 적용되는 금리를 다시 한번 확인하시는 것이 필요합니다.
대출 기간은 상환 방식에 따라 다음과 같이 다르게 적용됩니다.
- 만기일시상환 방식(마이너스 통장 방식 포함)의 경우 1년이 기본이나 최장 10년까지 연장이 가능합니다.
- 원금균등 또는 원리금균등 분할상환, 그리고 혼합상환(일시상환 + 분할상환) 방식을 선택하신다면 1년부터 10년까지의 기간 동안 상환하실 수 있습니다.
대출 신청은 앞서 소개한 국민은행 공무원대출 KB직장인든든 대출과 마찬가지로 국민은행의 공식 홈페이지를 통해 온라인으로 신청이 가능하며 KB 스타뱅킹 모바일 앱을 이용하는 방법과 직접 은행의 영업점에 방문하여 대출을 신청하는 방법도 가능합니다.
국민은행 앱은 아래 링크를 통해 핸드폰 기종별로 바로 설치하실 수 있습니다.
대출 신청을 위해서는 다음과 같은 서류가 필요합니다.
- 본인 신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 등 본인확인증표
- 소득증빙서류 : 근로소득원천징수영수증(제출용) 등
- 융지 추천서 발급 사실 확인서 등
국민은행 공무원대출 : 공무원 연금수급권자 신용대출
공무원 연금수급권자 신용대출은 국민은행에서 제공하는 특별한 대출 상품으로 공무원연금을 국민은행으로 이체 받고 계신 분들을 위한 대출상품입니다. 이 상품은 연금 수급자의 경제적 안정을 지원하고자 설계된 것으로 공무원연금을 국민은행을 통해 받으시는 분들께 이용하실 수 있는 혜택이 준비되어 있으며 이에 대출에 대한 상세한 정보는 다음 내용에서 확인하실 수 있습니다.
대출대상
공무원 연금수급권자 신용대출은 아래의 두 가지 조건을 충족하는 분들이 받을 수 있는 대출입니다.
- 국민은행에서 매월 공무원 퇴직연금(유족이나 장해연금도 포함됩니다)을 받고 계신 분
- 국민은행의 자체 개인 신용평가 기준인 개인신용평가시스템(CSS)에서 대출 받을 수 있다고 판정받은 분
대출조건
- 대출한도 및 금리 : 최고 3,000만원 / 변동금리 연 5.62% ~ 6.81%
- 대출기간 및 상환방법 : 1년 ~10년 / 마이너스통장, 분할상환(원금/원리금)
공무원 연금수급권자 신용대출 상품의 대출 한도는 최대 3,000만원입니다. 그러나 마이너스 통장 형태로 대출을 받는 경우에는 대출 한도가 최대 1,000만원으로 제한됩니다.
대출 금리는 최저 연 5.62%에서 최고 연 6.81% 사이로 설정되어 있습니다. 하지만 이는 변동금리이므로 시장 상황에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
대출 기간은 상환 방식에 따라 다르게 적용됩니다.
- 마이너스 통장 방식으로 대출을 받는 경우 대출 기간은 1년이며 연장이 가능합니다.
- 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 방식을 선택하는 경우 대출 기간은 1년에서 최대 10년까지이며 이 경우에는 연장이 불가능합니다.
신청방법 및 제출서류
이 대출 상품은 편리하게 인터넷이나 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청하실 수 있습니다. 만약 휴대전화나 인터넷에 익숙하지 않거나 여건이 되지 않아 비대면 방식으로 신청하는 것이 어렵다면 직접 국민은행 영업점을 방문하여 신청하실 수도 있습니다.
대출 신청을 위해서는 다음과 같은 서류가 필요합니다.
- 본인을 확인할 수 있는 신분증: 주민등록증이나 운전면허증, 여권 등
- 연금 증서 또는 퇴직 연금 급여 사실 확인서, 혹은 공무원 연금 지급 사실 확인서
- 연금을 수령하는 통장
- 기타 필요한 서류
개인별로 제출하는 서류에 조금씩 차이가 있을 수 있으니 대출을 신청하시기 전 국민은행 고객센터(1800-9999)를 통해 자신이 제출해야하는 서류를 확인 하신 후 신청하시기 바랍니다.
국민은행 공무원대출 외 대안상품
국민은행 공무원대출은 공무원을 대상으로 한 승인률이 높은 대출이지만 모든 사람이 대출을 받지 못하고 부결이 나신 분들이 있을 수도 있는데요. 부결이 나신 분이나 추가적인 대출이 필요하신 분들께서는 아래 소개해 드리는 상품을 살펴보신 후 신청해 보시기 바랍니다.
KB 국민ONE 대출
KB 국민ONE대출은 아래의 특정 자격을 만족하는 고객이라면 이용이 가능한 대출 상품비니다.
- 대출 대상: 국민은행과 1년 이상 거래하며 우수한 거래 실적을 보여준 고객, 또는 KB국민ONE통장을 가입하고 우수한 거래실적을 보여준 고객입니다.
- 대출 한도: 이 대출의 한도는 최대 2,000만원으로 설정되어 있습니다.
- 대출 금리: 대출 금리는 연 7.13%에서 연 8.03%까지 변동금리로 적용됩니다.
- 대출 기간: 대출 기간은 상환방법에 따라 다르게 적용됩니다. 일시상환 또는 종합통장자동대출의 경우, 기간은 1년이며, 최장 10년까지 연장이 가능합니다. 분할상환의 경우 기간은 1년에서 10년까지입니다.
KB 국민ONE대출은 KB 스타뱅킹 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 간편하게 신청하실 수 있습니다. 이 대출에 대한 더욱 자세한 정보가 필요하신 분들께서는 아래의 글을 참고하시는 것이 도움이 될 것입니다.
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새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출은 우리나라 1금융권 시중은행이 제공하는 서민을 위한 대출상품으로 낮은 소득이나 신용 점수를 가진 분들도 이용할 수 있도록 특별한 심사 기준을 적용하고 있습니다. 이 상품의 주요 특징과 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 한도: 새희망홀씨 대출의 한도는 최대 3,500만원입니다. 2022년 9월 19일부터 금융감독원의 지침에 따라 기존 3,000만원에서 3,500만원으로 상향조정되었습니다.
- 대출 금리: 이 대출 상품의 금리는 연 10.5% 이내로, 비교적 저렴한 편입니다.
- 대출 기간: 대출 기간은 최장 5년이며, 일부 은행에서는 최장 7년까지 가능합니다.
- 상환 방식: 만기일시, 원금균등, 원리금균등 중에서 선택하실 수 있습니다.
- 중도상환 수수료: 중도상환 수수료는 부과되지 않습니다.
저소득이나 저신용의 분들도 대출 승인률이 상당히 높은 것이 이 대출의 큰 장점입니다. 이를 통해 경제적으로 어려움을 겪고 있는 서민층의 자금 지원이 보다 확대되었습니다.
대출 신청은 1금융권의 대부분 은행에서 가능하며 은행마다 심사 기준과 대출 조건이 약간씩 다를 수 있으므로, 지리적 접근성 등을 고려하여 원하시는 은행에서 신청하시는 것이 좋습니다. 더욱 자세한 정보가 필요하시다면, 아래의 글을 참고하시는 것도 도움이 될 것입니다.
마치며
이번 포스팅에서는 국민은행 공무원대출 상품 3가지에 대해 자세히 살펴보았습니다. 대출이란 시기적절하게 사용하면 대출로 발생되는 이자보다 더 큰 이득이 생길 수 있는 좋은 금융 상품으로 리치리치에서 소개해드리는 안전한 대출상품을 통해 원활한 자금운용과 건강한 경제활동 이어나가시길 바랍니다.
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