이번 포스팅에서는 광주은행 햇살론뱅크 상품에 대해 살펴보겠습니다. 이 상품은 정부에서 지원하는 정책서민금융상품으로 다른 정책서민금융상품을 이용 중이시거나 3년이내 상환을 완료하신 분들을 대상으로 1금융권 은행인 광주은행에서 대출하는 상품입니다.
정부에서 지원하는 상품이기 때문에 문턱이 높은 1금융권이라도 좀 더 쉽게 대출을 받으실 수 있으며, 저소득자나 저신용자도 대출을 받으실 수 있는 것이 가장 큰 특징입니다.
그래서 이번 포스팅에서는 광주은행 햇살론뱅크 상품에 대해 최대한 이해하기 쉽게 자세히 설명해드리고 햇살론뱅크를 이용할 수 없는 분들을 위해 필요하신 자금을 확보할 수 있는 대안상품까지 설명해드리겠습니다.
광주은행 햇살론뱅크 자격요건
광주은행 햇살론뱅크 자격은 재직기준과 소득 및 신용점수 등 4가지 자격요건을 모두 갖추신 분들께서 이용하실 수 있습니다.
재직기준
아래의 재직기준 중 하나를 충족하신 다면 재직기준은 충족하게 됩니다.
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상
- 사업소득자 : 사업영위기간 3개월 이상
- 연금소득자 : 연금수령 1회 이상
소득과 신용점수 기준
아래의 소득과 신용점수 기준 2가지 중 하나를 충족하신 분께서는 누구나 신청하실 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
연소득이 4,500만원 이하이신 분들께서는 신용점수 하위 20%에 해당하시는 분들께서 대상이 되며, 신용점수 하위 20%에 대해 궁금하신 분들께서는 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
👉 신용점수 하위 20% 자세한 정보 확인하기 [클릭]
위의 글을 확인하신 분들 중 신용점수가 기준에 비해 조금 더 높게 산출되신 분들께서는 의도적인 신용정보 낮추기를 통해 신용점수 하위 20%를 충족하실 수 있으며, 정부에서 지원하는 서민지원대출의 경우 저신용자 기준이 많기 때문에 많은 분들께서 활용하고 있는 방법으로 신용점수 낮추기에 대한 보다 자세한 정보는 아래 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
👉 신용점수 낮추기 2가지 방법 및 신용점수 회복 방법 [클릭]
다른 정책서민금융상품 성실상환
정책서민금융상품은 과거에 최소한 6개월 동안 성실히 상환하거나 또는 최근 3년 이내에 정상적으로 상환을 완료한 사람들을 대상으로 하는 것입니다.
이러한 정책서민금융상품은 아래와 같습니다.
부채 또는 신용도 개선
보증신청일 기준 전체 부채잔액이 1년전에 비해 줄었거나 대표 신용평가기관인 NICE 또는 KCB의 신용점수가 1년전 대비 개선되신 분들이 대상입니다.
설명드린 4가지 요건이 복잡해 보일수도 있지만 한 발 물러나서 이 요건들을 보시게 되면 건강한 경제활동을 이어나가신 분들이라면 충분히 충족이 가능하다는 것을 아실 수 있으시며 4가지의 요건을 모두 충족하신 분들이시라면 누구나 광주은행 햇살론뱅크 상품을 신청하실 수 있습니다.
광주은행 햇살론뱅크 대출요건
대출한도
대출 가능한 한도는 최저 500만원에서 최고 2,500만원까지로 설정되어 있습니다.
하지만 이는 23년 12월 31일까지 한시적으로 적용된 한도로 기본적인 최고 한도는 2,000만원이며, 24년 1월 부터는 금융당국의 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
대출금리 및 우대금리
대출금리는 연 7.51%에서 8.51% 사이로 설정되어 있으며 이는 광주은행 자체의 신용평가등급이 1등급을 보유한 고객을 기준으로 산출된 금리입니다.
그러므로 본인의 신용등급에 따라 실제 적용될 수 있는 금리는 변동될 수 있으며 대출 신청 과정에서 상세한 금리를 확인하시는 것을 권장드립니다.
또한 다음과 같은 특정 조건을 충족하는 고객에게는 우대금리가 적용되어 보다 낮은 금리로 대출을 이용하실 수 있습니다.
- 0.9%의 금리 인하를 받을 수 있는 대상 : 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자 등입니다.
- 0.09%의 금리 인하를 받을 수 있는 대상 : 서민금융진흥원의 금융관리교육 및 신용•부채관리 컨설팅을 이수하신 분입니다.
서민금융진흥원의 금융교육은 온라인으로 신청하여 수강하실 수 있으며 서민금융진흥원 교육포털을 통해 신청하신 후 이수하실 수 있습니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년으로 설정되어 있으며 상환 방식은 원리금 균등상환방식입니다.
이 방식은 비슷한 상환방식인 원금 균등상환방식에 비해 월 상환액이 적은 방식이지만 대출 기간 동안 매월 일정한 금액의 원금과 이자를 함께 상환하는 방식이기 때문에 매월의 상환액이 다소 부담스러울 수 있습니다.
그러나, 이 방식은 아래와 같은 장점들을 갖고 있습니다.
먼저 원금을 매월 일정하게 상환함으로써 대출 기간 동안 전체 이자 비용을 줄일 수 있는 장점이 있으며 매월 상환 금액이 일정하므로 자금 운용을 계획적으로 관리할 수 있습니다.
그렇기 때문에 소득과 지출이 고정적인 분들께서 특별한 계산 없이 자연스럽게 이용하시기 편리한 방식입니다.
광주은행 햇살론뱅크 신청방법 및 필요서류
신청방법
신청방법은 광주은행 영업점에 직접 방문하여 신청하시는 방법과 광주은행 어플을 통해 비대면으로 신청하시는 방법 중 접근성이 좋은 방법으로 신청하실 수 있으며 광주은행 어플은 아래 링크를 통해 바로 설치하실 수 있습니다.
필요서류
필요서류는 기본적으로 다음과 같습니다.
- 신분증
- 재직 또는 사업 증빙 서류
- 소득 증빙 서류
- 국민기초생활수급자 등에 해당되어 우대금리를 적용받기 위한 증빙서류
그러나 모바일 앱을 이용하여 비대면으로 대출을 신청하는 경우 스크래핑 기술을 활용해 대출 관련 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다.
광주은행 햇살론뱅크 특장점
광주은행의 햇살론뱅크는 정부 지원 제도로 운영되는 대출상품으로 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 높은 것이 사실입니다.
그러나 이 대출상품은 자격 조건이 상대적으로 엄격하며 서민금융진흥원에서 보증해 주는 금액은 대출금의 90%만 보증해주고 있는 상품입니다.
그렇기 때문에 대출금의 10%는 은행이 리스크를 부담하게 되는데 이로 인해 대출금 전액을 보증기관이 보증해주는 다른 정부지원 대출상품에 비해 은행에서의 대출 제공을 상대적으로 꺼리는 경향이 있습니다.
그렇기 때문에 광주은행 햇살론뱅크 대출을 신청했으나 대출이 부결되신 분들께서는 아래에 설명드릴 대안상품을 통해 필요하신 자금을 확보하실 수 있습니다.
광주은행 햇살론뱅크 외 대안상품
무보증 서민대출 새희망홀씨
- 대출한도: 최대 3,500만원
- 대출금리: 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간: 최장 5년(일부 은행에서는 7년까지 가능)
- 상환방법: 만기일시, 원금균등, 원리금균등 중 선택 가능
- 중도상환수수료: 없음
새희망홀씨 대출은 우리나라 1금융권 은행들이 제공하는 서민 대상의 대출상품으로, 저소득이나 신용 점수가 낮은 분들도 이용할 수 있도록 특별한 심사 기준을 적용하고 있기 때문에 승인률이 높습니다.
또한 2022년 9월 19일부터는 금융감독원의 지시에 따라 1인당 대출한도가 기존 3,000만원에서 3,500만원으로 상향조정되어 있는 상태이기 때문에 경제적으로 어려움을 겪고 있는 서민층에 대한 자금 지원이 한층 더 확대되었습니다.
대출 신청은 1금융권의 대부분 은행에서 가능하며 은행마다 심사 기준과 대출 조건이 조금씩 다를 수 있습니다. 그렇기 때문에 지리적인 접근성 등을 고려하여 원하시는 은행에서 신청하실 수 있으며 대출에 대한 보다 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
👉 새희망홀씨2 대출 조건 및 비대면 신청방법 [클릭]
신한은행 쏠편한 포켓론
- 대출한도: 50만원에서 500만원 사이
- 대출금리: 연 4.72% ~ 연 6.52%(변동금리 적용)
- 대출기간: 최장 2년(연장 가능)
- 상환방법: 만기일시 또는 원금균등 방식 선택 가능
- 중도상환수수료: 없음
쏠편한 포켓론은 신한은행에서 제공하는 대출 상품으로 소액 새희망홀씨라는 명칭으로도 잘 알려져 있으며 저소득 취약계층의 지원을 목적으로 출시한 대출입니다.
이 상품의 가장 큰 특징은 소득증빙이 어려운 무직자도 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 신용카드를 사용하는 사람들은 그들의 추정 소득을 기반으로 대출 신청을 할 수 있습니다.
그러나 소득이 있는 사람들은 연소득이 3,500만원 이하인 저소득자만 이용할 수 있음을 유의해야 합니다.
대출 신청은 신한 쏠(SOL) 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 진행할 수 있으며 쏠편한 포켓론에 대한 자세한 정보는 아래의 내용을 참조하시기 바랍니다.
👉 신한은행 쏠편한 포켓론 신청방법, 무직자 대출 가능(새희망홀씨2) [클릭]
소액생계비 대출
- 상품명: 소액생계비대출
- 대상: 저소득, 저신용, 무직, 연체자 등
- 한도: 최고 100만원
- 금리: 연 15.9%
- 대출 기간: 1년
다만, 이 상품은 한정된 예산 내에서 가장 취약계층을 우선 지원하기 위한 목적을 가지고 있어, 아래의 모든 조건을 충족하는 분들만이 신청이 가능합니다:
- 연소득이 3,500만원 이하인 분
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분 (NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
무직자분들의 경우, 소득이 없다 하더라도 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당한다면 대출 신청이 가능합니다. 대출 한도는 최대 100만원으로 설정되어 있고, 금리는 연 15.9%로 고정되어 있습니다. 또한, 상환을 성실하게 이행하는 경우에는 반기마다 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
상환 방식은 매월 이자를 납부하고, 만기일에 원금 전체를 일시 상환하는 만기일시상환 방식을 채택하고 있습니다. 만기 시에는 연장이 가능하여 최대 5년까지 이용할 수 있습니다.
이 상품은 서민금융진흥원에서 운영하는 전국 각지에 있는 서민금융통합지원센터에서 신청하실 수 있습니다. 추가적인 정보가 필요하시다면 아래의 링크를 참조하시기 바랍니다.
👉 정부지원대출 상품 소액생계비 대출 신청시 최대 100만원 [클릭]
마치며
이번 포스팅에서는 광주은행 햇살론뱅크에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 하지만 이 상품의 경우 금융당국 및 광주은행 여신정책에 의해 대출조건이 바뀔 수 있기 때문에 광주은행 햇살론뱅크 이용 전 광주은행 홈페이지 또는 고객센터(☎︎1600-4000) 등을 통해 해당 상품의 정보를 다시 한번 확인하신 후 신청하시기 바랍니다.