개인사업자 햇살론 저소득 저신용 자영업자 대출정보 3가지 총정리

Last updated on 10월 22nd, 2023 at 07:27 오전

개인사업자 햇살론은 저소득이나 저신용의 자영업자를 대상으로 정부에서 지원하는 정부지원대출입니다. 신용보증재단이 개인 사업자들에게 보증을 제공하며 정부의 지원을 받는 대출 방식이며 경제적 어려움을 겪고 있는 개인사업자들에게 필요한 자금 지원을 돕기 위해 마련되었습니다.

개인사업자 햇살론은 기본적인 자격 요건만 충족하면 저렴한 이자율로 자금을 대출받을 수 있는 대출사품으로 그래서 많은 사람들에게 가장 선호되는 정부 지원 대출 중 하나로 리치리치에서는 개인사업자 햇살론에 대한 대출정보와 신청방법 후기에 대해 면밀히 분석하여 살펴보겠습니다.

개인사업자 햇살론이란?

개인사업자 햇살론은 자금의 용도에 따라 창업자금, 사업운영자금, 대환자금으로 세분화되어 운영되고 있습니다. 이들 각각의 대출 범주는 그 대상과 조건이 다르게 설정되어 있습니다.

각 자금 용도에 따른 개인사업자 햇살론을 상세하게 살펴보며 대출 신청 전에도 본인이 개인사업자 햇살론의 자격 요건을 충족하는지 더욱 정확하게 파악하실 수 있을 것입니다.

개인사업자 햇살론 대출정보

창업자금용도

개인사업자 햇살론은 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 등 다양한 용도로 사용할 수 있는 대출이며 이 중 창업자금으로 사용하려는 경우에는 일정한 조건을 충족해야 합니다.

먼저 연간 소득이 3,500만원 이하인 분들은 신용 점수와 관계 없이 대출을 신청할 수 있습니다. 그러나 연간 소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들은 본인의 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 대출을 신청할 수 있습니다. 만약 연간 소득이 4,500만원을 초과하는 경우라면 불행히도 개인사업자 햇살론의 창업자금으로는 대출 받기가 어렵습니다.

창업 자금을 받기 위해서는 추가적으로 아래의 두 가지 조건 중 하나를 만족해야 합니다.

• 정부·지방 자치 단체에서 제공하는 창업 교육이나 컨설팅 프로그램을 이수한 후 창업 중이거나 개점일로부터 1년 이내에 창업한 사람
• 비록 처음에는 등록되지 않았거나 점포가 없던 사람도 나중에 등록하고 점포를 갖게 되어서 현재는 창업 중이거나 최근 3개월 안에 사장님 자격으로 등록된 사람

대출 가능 금액은 최대로 5천만 원까지 가능합니다. 그리고 대출 받은 돈의 이자율은 최대 연10.5%입니다. 하지만 보통 많은 분들께서는 연7~9% 정도의 금리를 적용받아서 납입하게 됩니다.

상환 방식은 원금 균등 분할 상환 방식입니다. 즉 매월 같은 금액의 원금과 그 달의 남아있는 원급에 따른 이자를 내게 됩니다. 다만 처음 한 해 동안(거치기간)은 원금을 내지 않고 이자만 납부할 수도 있습니다.

그런데 이 대출을 받으려면 신용보증재단 같은 보증 기관으로부터 보증서를 받아야 합니다. 그래서 대출 금액의 연1% 정도를 보증료로 내야 합니다. 보증료 계산방법이 궁금하신 분들께서는 아래 링크를 통해 자세히 확인해 보세요

>> 햇살론 보증료 계산 및 납부 방법 5초만에 알아보기

사업운영자금 용도

개인사업자 햇살론 중 사업운영자금 용도의 대출은 다음과 같은 기본적인 소득 및 신용 조건을 충족하면 이용할 수 있습니다.

연간 소득이 3,500만원 이하인 경우에는 본인의 신용점수에 상관 없이 대출 신청이 가능합니다. 연간 소득이 3,500만원 초과부터 4,500만원 이하일 경우에는 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당해야만 대출을 신청할 수 있습니다. 만약 연간 소득이 4,500만원을 초과하는 경우라면 본인의 신용점수와 무관하게 대출 자체가 불가능합니다.

대출 한도는 최대로 2,000만원까지 받을 수 있습니다. 그리고 대출 받은 돈의 이자율은 최대 연10.5%입니다. 하지만 보통 많은 분들께서는 연7~9% 정도의 금리를 적용받아서 납입하게 됩니다.

상환 방식은 원금 균등 분할 상환 방식입니다. 즉 매월 같은 금액의 원금과 그 달의 남아있는 원급에 따른 이자를 내게 됩니다. 다만 처음 한 해 동안(거치기간)은 원금을 내지 않고 이자만 납부할 수도 있습니다.

그런데 이 대출을 받으려면 신용보증재단 같은 보증 기관으로부터 보증서를 받아야 합니다. 그래서 대출 금액의 연1% 정도를 보증료로 내야 합니다.

따라서 개인사업자 햇살론 중 사업운영자금 용도로 사용하기 위해서는 여러 가지 조건들을 충족해야 합니다: 소득 및 신용조건, 창업 관련 조건 등입니다. 각각에 따라 얼마나 많이 빌릴 수 있는지 얼마나 오래 동안 갚아야 하는지 등이 결정됩니다.

대환자금 용도

개인사업자 햇살론 중 대환자금은 기존에 보유하고 있는 고금리 대출을 저금리로 전환하는 목적으로 사용되는 자금입니다. 이를 이용하기 위해서는 아래의 기본적인 소득 및 신용 조건을 충족해야 합니다.

연간 소득이 3,500만원 이하인 경우에는 신용점수와 관계 없이 대출 신청이 가능합니다. 연간 소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하일 경우에는 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당해야만 대출을 신청할 수 있습니다. 만약 연간 소득이 4,500만원을 초과하는 경우라면 본인의 신용점수와 무관하게 대출 자체가 불가능합니다.

그 외에도 다음과 같은 추가 조건들을 모두 충족해야 합니다:

• 신청일 기준으로 3개월 경과한 저축은행 · 캐피탈사 · 신용카드사 · 대부업체 등에서 받은 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 정상적으로 상환 중인 사람
• 소득 대비 채무 상환액 비율이 40%를 초과하지 않는 사람

대출 한도는 최대로 3,000만원까지 받을 수 있습니다. 그리고 대출 받은 돈의 이자율은 최대 연10.5%입니다.

상환 방식은 원금 균등 분할 상환 방식입니다. 즉 매월 같은 금액의 원금과 그 달의 남아있는 원급에 따른 이자를 내게 됩니다. 하지만 대환자금 용도로 자금을 빌릴 때는 창업자금이나 사업운영자금과 달리 거치기간(원급 상환 없이 이자만 납부하는 기간) 설정이 불가능합니다.

따라서 대환자금을 받으면 첫 달부터 바로 원전(본래 빚어진 금액)과 이자를 함께 상환해야 하며 이 점을 유의하시기 바랍니다.

개인사업자 햇살론 신청방법

개인사업자 햇살론은 개인 사업자들이 자금을 필요로 할 때 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 이 대출 상품을 신청하려면 해당 대출을 취급하는 금융 기관에 직접 방문해서 신청해야 합니다.

신청 가능한 금융 기관은 크게 두 가지로 나뉩니다. 첫 번째는’상호금융권으로 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합이 있으며 농협의 경우 1금융권에 속하는 농협은행(농협중앙회)에서는 개인사업자 햇살론을 신청할 수 없습니다. 따라서 2금융권에 속하는 지역농협(단위농협)에서만 개인사업자 햇살론 신청이 가능합니다.

개인사업자 햇살론은 근로자 햇살론과 달리 모바일 등 비대면 방식으로는 대부분 신청이 어려워요. 이 말은 결국 은행에 직접 방문하여 서류를 제출하고 상담 과정을 거쳐야 한다는 것입니다.

즉, 개인사업자 햇살론을 이용하려면 우선 본인의 연간 소득과 신용 점수 등 기본적인 조건을 충족해야 하며, 그 다음으로 해당 대출 상품을 취급하는 금융기관에 직접 방문해서 서류를 제출하고 상담 과정 등 필요한 절차를 거쳐야 합니다.

더욱 구체적으로 설명드리면 예를 들어 농협에서 개인사업자 햇살론을 받으려고 한다면 지역 농협 지점에 직접 찾아가서 대출 관련 서류와 함께 상담을 진행해야 합니다. 그리고 이후에 금융기관의 심사를 거쳐 대출이 승인되면 그때부터 개인사업자 햇살론을 이용하실 수 있습니다.

개인사업자 햇살론 후기

인터넷 대출관련 카페에서 종합한 개인사업자 햇살론에 대한 후기를 살펴보면 기존에 대출을 많이 받았거나 신용점수가 상대적으로 낮은 자영업자들도 이 대출의 승인률이 높다는 것을 확인할 수 있습니다.

햇살론을 취급하는 금융 기관 중에서도 근로자 햇살론은 취급하되 개인사업자 햇살론은 취급하지 않는 곳들이 많다는 것입니다. 따라서 개인사업자 분들은 근로자 분들보다 더욱 심도있게 대출 조건과 가능성을 알아보셔야 합니다.

여기서 한 가지 팁을 드리면 저축은행의 경우 상호금융권(농협 등)보다 대출 승인률이 높다는 것입니다. 그렇지만 반대로 농협 등 상호금융권에서의 대출 승인 과정은 저축은행보다 어려울 수 있지만 그만큼 금리는 다소 낮고 신용점수 관리에 좋다는 장점이 있습니다.

따라서 개인사업자분들이 햇살론을 이용하실 때에는 각 금융기관별로 제공하는 조건과 혜택 등을 종합적으로 고려하여 선택하시면 좋습니다. 그러므로 각각의 금융기관별로 어떤 서비스를 제공하는지 얼마나 융통성 있는 지원을 해주는지 등 다양한 요소를 고려해 보시면 좋겠습니다.

개인사업자 햇살론 외 추가적인 상품

개인사업자 햇사론의 경우 1금융권이 아닌 2금융권에서만 신청이 가능한 대출상품으로 2금융권에서 대출을 받는 것이 1금융권보다 조건이 좋은 경우도 많이 있습니다. 하지만 개인적인 성향으로 1금융권에서만 대출을 원하시는 분들께서는 아래에 소개해 드리는 새희망홀씨 상품도 있으니 1금융권대출이 필요하신 분들께서는 참고하시길 바랍니다.

국민은행 새희망홀씨 대출

국민은행 새희망홀씨 대출 상품은 소득 인정 기준에서 특별한 유연성을 보여주는 대출 상품입니다. 일반적으로 대출 신청 시에는 고객의 소득을 증명하는 서류가 필요합니다. 이러한 서류에는 급여명세서, 사업자 정산서, 세무조정계산서 등이 포함되며, 이를 통해 고객의 연간 소득을 확인하게 됩니다.

그러나 국민은행의 새희망홀씨2 대출에서는 전통적인 방식 외에도 추가적인 방법으로 고객의 소득을 확인합니다. 구체적으로 말하면 국민연금 납부액과 건강보험료 납부액을 통해 고객의 소득 수준을 추정하는 것입니다.

국민연금과 건강보험료 모두 월급에서 일정 비율이 자동으로 공제되어 납부되는 제도입니다. 따라서 이들 제도에 납입하는 금액을 바탕으로 하면 대략적인 월급 수준 혹은 연소득 수준을 추정할 수 있습니다.

예를 들어 월 200만원이라는 월급을 받고 있는 사람이라면 그 사람의 국민연금과 건강보험료 납부액은 각각 약 18만원과 6만원 정도가 됩니다. 반면에 월 400만원이라는 월급을 받고 있는 다른 사람이라면 그 사람의 국민연금과 건강보험료 납부액은 각각 약 36만원과 12만원 정도가 됩니다.

따라서 국민은행에서는 전형적인 소득증빙서류로 본인의 연소득 상태를 증명하기 어려운 분들도 위와 같은 방법으로 자신의 소득 상태를 증체고 이를 바탕으로 ‘새희망홀씨2 대출’을 신청할 수 있게 되는 것입니다.

이러한 유연한 접근 방식은 새희망홀씨2 대출 상품이 보다 많은 사람들에게 도움을 줄 수 있도록 하며, 특히 일반적인 소득증빙서류를 제공하기 어려운 자영업자나 프리랜서 등에게 큰 도움이 됩니다. 국민은행 새희망홀씨 상품에 대해 더욱 자세한 사항은 아래 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.

>> 국민은행 새희망홀씨2 대출 조건 후기

신한은행 쏠편한 포켓론

신한은행에서 제공하는 쏠편한 포켓론(소액 새희망홀씨)은 고유의 특성을 가진 대출 상품입니다. 일반적으로 대출 상품을 이용하려면 소득을 증빙할 수 있는 서류가 필요합니다. 이는 금융 기관이 고객의 상환 능력을 확인하기 위한 필수 절차입니다.

그러나 쏠편한 포켓론은 전통적인 방식에서 벗어나 현재 직장이 없는 사람들에게도 금융 지원을 제공하도록 설계된 상품입니다.

쏠편한 포켓론의 주요 특징 중 하나는 소액 대출에 초점을 맞춘 것입니다. 이런 특성 때문에 큰 금액의 대출보다는 생활비 지원 등 작은 금액의 재정 지원이 필요할 때 유용하게 활용됩니다.

또 다른 중요한 특징은 신용등급에 관계없이 모든 사람들에게 개방되어 있다는 점입니다. 일반적으로 대출 상품들은 고객의 신용등급에 따라 이자율과 한도가 결정되며, 특정 등급 이하의 고객들에게는 제공되지 않습니다. 그러나 ‘쏠편한 포켓론’에서는 심사기준을 완화하여 더 많은 사람들이 이를 활용할 수 있도록 하였습니다.

따라서 현재 직장이 없거나 일시적인 생활비가 필요할 때, 기타 재정적 어려움을 겪고 계신 분들께서는 신한은행의 ‘쏠편한 포켓론’ 대출 상품을 검토해 보시기 바랍니다. 해당 상품은 그 독특함과 융통성으로 인해 여러분께 도움이 될 수 있으리라 생각됩니다.

>> 신한은행 쏠편한 포켓론 신청방법, 무직자 대출 가능(새희망홀씨2)

기업은행 새희망홀씨 대출

기업은행의 새희망홀씨2 대출 상품은 일반적인 대출 상품과는 다른 독특한 접근 방식을 취하고 있습니다. 이 상품은 특정 조건을 만족하는 두 가지 유형의 고객 집단에게 이용 기회를 제공하고 있습니다.

첫 번째로, 사업자등록증이 없는 고객 중에서도 현장 방문을 통해 실제로 생계형 업종에 종사하는 것이 확인된 경우, 대출 신청이 가능합니다. 일반적으로 사업자등록증은 개인이 사업을 영위하고 있다는 것을 공식적으로 증명하는 문서입니다. 그러나 이를 보유하지 않으면 소득 증빙이 어려워져 대출 신청 자체가 어려울 수 있습니다.

그러나 새희망홀씨2 대출에서는 전통적인 소득증빙 방식에서 벗어나 현장 방문을 통해 고객의 실제 업종과 소득 상태를 파악합니다. 작은 마트나 음식점 등 생계형 업종에서 활동하는 사람들이 이에 해당할 수 있습니다.

두 번째로, IBK기업은행과 거래를 유지하면서 10명 미만의 근로자를 둔 소기업에서 1년 이상 근무한 근로자도 대출 신청이 가능합니다. 일반적으로 소규모 기업의 근로자들은 대출 받기가 어렵다는 인식이 널리 퍼져있습니다. 그러나 새희망홀씨2는 작은 조직에서 오랫동안 일한 경력이 있는 사람들에게도 금융 지원의 기회를 제공함으로써 이런 인식을 바꾸려 합니다.

따라서 위와 같은 조건에 해당되시거나 혹시 일반적인 대출 상품의 신청 조건 충족하기 어려운 상황에 계신 분들은 기업은행의 ‘새희망홀씨2’를 고려해 보시는 것이 좋습니다. 이 상품을 통해 필요한 재정 지원을 받아 생활의 질 향상이나 사업 확장 등 다양한 목적을 달성하실 수 있습니다. 이와 같은 유연성과 포괄성으로 인해 기업은행의 새희망홀씨2 대출은 많은 사람들에게 도움이 될 것입니다.

>> 기업은행 새희망홀씨 2 대출대상, 조건, 신청방법 총정리

마치며

이번 포스팅에서는 저소득 저신용이신 분들이 신청가능한 개인사업자 햇살론에 대한 대출정보와 신청방법에 대해 살펴보았습니다. 대출은 과도하지 않은 상태에서 시기적절하게 사용할 때 가게운영에 이득이 될 수 있는 좋은 금융상품입니다. 리치리치에서 소개해 드린 대출정보를 통한 현명한 선택으로 건강한 경제생활 이어나가시길 바랍니다.